Решение по делу № 2-225/2023 от 31.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, судебных расходов.

УИД 10RS0001-01-2023-000244-49

Дело № 2-225/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 г. г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи

Захаровой М.В.,

при секретаре судебного заседания

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 в лице его законного представителя ФИО2, ФИО3 в лице его законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26 декабря 2020 г. <***> в сумме 85708,79 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 771,26 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что 26 декабря 2020 г. с Ж.К.Г.. был заключен кредитный договор №, однако заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер, не успев в полном объеме исполнить кредитное обязательство. Задолженность по кредитному договору составляет 85 708,79 руб., в том числе ссудный долг – 81 446,84 руб., комиссии – 1180 руб., просроченные проценты 2 772,86 руб., просроченные проценты на просроченный ссудный долг 137,14 руб., неустойка по просроченному ссудному долгу 142,17 руб., неустойка на просроченные проценты 29,78 руб. Поскольку к имуществу Ж.К.Г. открыто наследственное дело, просит привлечь к участию в деле в качестве соответчиков наследников, которые приняли наследство, и взыскать с них в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору.

Определениями суда с учетом положений ст.ст. 13, 37 и 61 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3 в лице своего законного представителя ФИО2, а также ФИО3 в лице своего законного представителя ФИО2, к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены нотариус Беломорского нотариального округа ФИО5, АО «Совкомбанк страхование».

В судебное заседание представитель банка не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Третьи лица в судебное заседание не явились и представителей не направили, извещены о слушании дела надлежащим образом.

Ответчики ФИО2, а также ФИО3 и ФИО3 в лице своего законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом с учетом положений п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

По определению суда, вынесенному в порядке ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона ответчиков, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что 26 декабря 2018 г. между Ж.К.Г. и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептной форме посредством системы электронного взаимодействия в порядке, предусмотренном Соглашением об электронном взаимодействии, посредством использования АС был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 96 000 руб., проценты и неустойка определены на основании тарифов банка. Срок выдачи кредита – до 26 декабря 2050 г. Сторонами согласован график платежей и размер минимального обязательного платежа.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено личным страхованием заемщика сроком действия с 26 декабря 2020 г. по 26 декабря 2023 г. по договору коллективного страхования, заключенного между ПАС «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» от 8 апреля 2020 г. №123-77-000001-20, по программе страхования №1-П (т. 1 л.д. 18, 23, 24, 25, 113). Страховыми событиями в рамках данной программы является: смерть заемщика в результате несчастного случая либо болезни, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни, потеря дохода.

Согласно Программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» № 1-П (приложение № 2 к договору страхования) не является страховым случаем по программе страхования № 1-П смерть, которая наступила в период пребывания застрахованного лица в местах лишения свободы (т. 1 л.д. 128).

ДД.ММ.ГГГГ Ж.К.Г. умер, не успев в полном объеме исполнить кредитное обязательство.

На основании приговоров Беломорского районного суда Республики Карелия от 17 сентября 2021 г. и 15 декабря 2021 г. Ж.К.Г. с 14 октября 2021 г. приступил к отбыванию наказания в ФКУ ИЦ-1 УФСИН России по республике Карелия в виде принудительных работ сроком на 1 год и 6 месяцев. Согласно актовой записи о смерти причиной смерти Ж.К.Г. являлся гемоперикард травматический (рана открытая передней части ребра, соприкосновение с острым предметом с неопределенными намерениями в специальном учреждении для проживания). Таким образом, смерть Ж.К.Г. наступила в период его пребывания в местах лишения свободы.

На основании указанных обстоятельств у суда отсутствуют фактические основания полагать, что причина смерти Ж.К.Г. обладает признаками страхового события. Таким образом, оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет средств страхового возмещения не имеется, как не имеется и оснований для привлечения страховщика к участию в деле в качестве соответчика.

Из выписок по движению суммы основного долга и процентов усматривается, что задолженность по кредитному договору составляет по состоянию на 28 мая 2022 г. 85 708,79 руб., в том числе ссудный долг – 81 446,84 руб., комиссии – 1180 руб., просроченные проценты 2 772,86 руб., просроченные проценты на просроченный ссудный долг 137,14 руб., неустойка по просроченному ссудному долгу 142,17 руб., неустойка на просроченные проценты 29,78 руб.

Таким образом, на момент смерти у Ж.К.Г. имелось неисполненное кредитное обязательство на сумму 85 708,79 руб.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 59 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» определено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, по общему правилу, смерть должника не прекращает исполнение обязательства, имеющего имущественный (не связанный с личностью должника) характер. Имущественные обязательства наследодателя обременяют наследственную массу и в пределах её рыночной стоимости подлежат исполнению наследниками в солидарном порядке (каждым из них в размере стоимости его наследственной доли). Отсутствие в составе наследственной массы имущества прекращает обязательство на основании статьи 416 ГК РФ.

Как разъяснено пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по делу о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, образовавшейся до момента смерти наследодателя, является факт наличия наследственного имущества, за счет которого данный долг должен быть погашен, а также наличие наследников, принявших за Ж.К.Г. наследство.

Согласно положениям статьи 1113 ГК РФ по общему правилу наследство открывается смертью гражданина.

Материалами дела подтверждается, что после смерти Ж.К.Г. к его имуществу нотариусом Беломорского нотариального округа было открыто наследственное дело.

С заявлениями о принятии наследства в пределах установленного ст. 1154 ГК РФ срока обратилась супруга наследодателя ФИО2, действуя за себя и за несовершеннолетнего сына наследодателя Ж.Дм.К.., ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также несовершеннолетний сын наследодателя Ж.Д.К., ДД.ММ.ГГГГ г.р., с согласия своего законного представителя Ж.Е.Е.

Согласно сведениям ОЗАГС Беломорского района Ж.К.Г., помимо указанных лиц, иных наследников, относящихся к первой очереди наследования, не имел.

ДД.ММ.ГГГГ Ж.Е.Е. выдано свидетельство о праве собственности на ? долю в общем имуществе супругов в виде автомобилей <данные изъяты>, № года выпуска, №, и Фольсваген Гольф плюс, 2001 года выпуска, VIN <***>.

ДД.ММ.ГГГГ Ж.Е.Е., ФИО9 Дм.К., Ж.Д.К. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю (каждому) в ? доле следующих объектов: автомобили Нисан Примера, 1997 года выпуска, и Фольсваген Гольф плюс, 2001 года выпуска.

Данным свидетельством определена идеальная доля каждого из наследников, составляющая 1/3.

На иное имущество, в том числе гараж, свидетельства о праве на наследство и на супружескую долю не выдавалось в связи с неуплатой нотариального тарифа.

При рассмотрении настоящего дела с учетом материалов наследственного дела, посредством судебных запросов, а также с учетом преюдициальной силы вступивших в силу судебных решений по гражданским делам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ установлена рыночная стоимость наследственного имущества Ж.К.Г.:

– ? доля в праве собственности на гараж, расположенный по адресу: <адрес>-шоссе, в районе <адрес>, кадастровый № (стоимостью 50 730,96 руб.),

– ? доля в праве собственности на автомобиль <данные изъяты>, № года выпуска, VIN № (рыночная стоимость доли – 60 000 руб.),

– ? доля в праве собственности на автомобиль <данные изъяты>, № года выпуска, VIN № (рыночная стоимость доли наследодателя – 101 500 руб.),

– денежные средства на банковских счетах: в сумме 0,15 руб. на счете №, открытом 16 марта 2021 г. в ОСБ ПАО «Сбербанк» 8628/1843, в сумме 1 489,11 руб. на счете №, открытом 25 сентября 2014 г. в ОСБ ПАО «Сбербанк» 8628/1843, в сумме 4,59 руб. на счете №, открытом в ПАО «Банк ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 6,71 руб. на счете №, открытом в ПАО «Банк ВТБ» 19 мая 2015 г., в сумме 24 373,05 руб. на счете №, открытом в ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, рыночная стоимость наследственного имущества Ж.К.Г., принятого наследниками, составляет 238 104,57 руб. (50 730,96 руб. + 60 000 руб. + 101 500 руб. + 0,15 руб. + 1 489,11 руб. + 4,59 руб. + 6,71 руб. + 24 373,05 руб.).

Вступившими в законную силу решениями Беломорского районного суда Республики Карелия по гражданским делам №№ от ДД.ММ.ГГГГ, 2-397/2022 от ДД.ММ.ГГГГ, 2-224/2023 от ДД.ММ.ГГГГ с наследников, принявших наследство (Ж.Е.Е., ФИО9 Дм.К. и Ж.Д.К.) в пользу ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитным договорам на общую сумму 197 244,79 руб.

Оставшаяся часть наследственного имущества после взыскания с наследников долгов наследодателя составляет 40 859,78 руб., что является недостаточным для полного погашения задолженности по кредитному договору в размере 85 708,79 руб. за счет наследственного имущества наследодателя.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований в размере 40 859,78 руб. в пределах стоимости наследственного имущества Ж.К.Г. В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы задолженности по кредитному договору в размере 44 849,01 руб. суд отказывает, руководствуясь ст. 419 ГК РФ, и исходя из того, что в обозначенной части обязательство Ж.К.Г. перед ПАО «Совкомбанк» подлежит прекращению в связи с невозможностью его исполнения.

Определяя пределы и характер обязательства каждого из наследников, суд исходит из следующего.

Общий характер обязательства наследников по оплате долгов наследодателя в силу ст. 1175 ГК РФ является солидарным.

ФИО9 Дм.К. на момент рассмотрения дела исполнилось 14 лет, Ж.Д.К. – 16 лет. На момент смерти наследодателя ФИО9 Дм.К. было 12 лет, Ж.Д.К. – 15 лет.

В силу ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Принятие наследства является односторонней сделкой.

Имущественную ответственность по сделкам малолетнего (с 6 до 14 лет), в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители (п. 3 ст.28 ГК РФ).

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом (п. 3 ст. 26 ГК РФ).

При рассмотрении дела установлено, что несовершеннолетними Ж.Д.К. и Ж.Дм.К.. принято наследство каждым в составе 1/3 наследственной доли, таким образом, у несовершеннолетних имеется собственное имущество, в пределах которого они могут частично исполнить гражданско-правовое обязательство наследодателя. Оснований для возложения на родителя субсидиарной ответственности по долгу детей не имеется, поскольку пределы ответственности наследника ограничены перешедшим к нему наследственным имуществом, в связи с чем не могут затронуть имущественную сферу его законного представителя - родителя.

Сведения о банкротстве Ж.Е.Е., Ж.Д.К. в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.

С учетом положений обозначенных норм гражданского законодательства суд взыскивает задолженность в пользу банка в сумме 40 859,78 руб. с наследников в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, а именно с Ж.Е.Е., ФИО9 Дм.К. и Ж.Д.К.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд принимает во внимание следующее.

При обращении в суд с иском банком уплачена государственная пошлина в размере 2 771,26 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Аналогичный порядок применим и к возмещению расходов по оплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в размере 1 425,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2020 г. в сумме 40 859,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 425,79 руб., всего взыскать 42 285,57 руб., в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4 с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт серии №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца города <адрес>, паспорт <...>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> паспорт серии №

В удовлетворении требований остальной части исковых требований отказать.

Ответчики вправе подать в Беломорский районный суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Захарова