Дело №2-388\2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

19 декабря 2025 г. п.Чертково

Чертковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Федосеева В.П.,

при секретаре Жуковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 18.11.2024 г. (кредитный договор) за период с 22.04.2025 г. по 09.10.2025 г. в сумме 903 455,25 руб., судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины по делу, в размере 43 069,10 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль, марки «VOLVO S60», идентификационный номер № путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 18.11.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 544 650,47 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых - с 18.11.2024 г. по 20.12.2024 г., 25,9 % годовых – с 21.12.2024 г. по 09.10.2025 г., сроком на 60 месяцев. ПАО «Совкомбанк» удовлетворено заявление ФИО1 об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства – легкового автомобиля «VOLVO S60», идентификационный номер №. Акцептом данного заявления заемщика в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Факт предоставления банком ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвела выплаты в размере 69 160,00 руб., а затем исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в результате чего у нее возникла задолженность за период с 22.04.2025 г. по 09.10.2025 г. в сумме 903 455,25 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 521 311,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 354,80 руб., просроченные проценты – 60 051,82 руб., иные комиссии - 2 950,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 033,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 229,65 руб., причитающиеся проценты – 314 496,32 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд: взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 18.11.2024 г. за период с 22.04.2025 г. по 09.10.2025 г. в сумме 903 455,25 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины по делу, в размере 43 069,10 руб. и обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль, марки «VOLVO S60», год выпуска - 2007, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не присутствовал, был надлежаще уведомлен судом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, была надлежаще уведомлена судом, о причине своей неявки в суд не сообщила, ходатайства об отложении судебного заседания не заявила, поэтому в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ дело было рассмотрено в ее отсутствие.

Ознакомившись с иском и материалами дела, суд считает необходимым принять следующее решение.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст.421 ГК РФ).

В силу требований п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.160 этого же Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2 и 3 ст.434 данного Кодекса.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 18.11.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 544 650,47 руб. сроком на 60 месяцев, т.е. до 18.11.2029 г., с процентной ставкой 25,9 % годовых.

По заявлению ФИО1 обеспечением исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, является залог принадлежащего ей транспортного средства – легкового автомобиля «VOLVO S60», идентификационный номер №

Акцептом данного заявления заемщика в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщик ФИО1 обязалась возвратить ПАО «Совкомбанк» сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора, указанной в графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в том числе и штрафными санкциями за их неисполнение, заемщик ФИО1 ознакомлена и согласилась, условия договоров ею не оспорены.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем в силу ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Данные обстоятельства подтверждены в судебном заседании представленными истцом документальными доказательствами, не оспаривались ответчиком ФИО1.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвела выплаты в размере 69 160,00 руб..

В последующем в нарушение принятых в силу п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обязательствах ФИО1 исполняла взятые обязательства ненадлежащим образом, в результате чего у нее возникла задолженность за период с 22.04.2025 г. по 09.10.2025 г. в сумме 903 455,25 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 521 311,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 354,80 руб., просроченные проценты – 60 051,82 руб., иные комиссии - 2 950,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 033,97 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 229,65 руб., причитающиеся проценты – 314 496,32 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 09.01.2025 г. суммарная продолжительность просрочки ФИО1 по просроченной задолженности по ссуде составила 142 дня, по просроченной задолженности по процентам – 145 дней.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора потребительского кредита, процентной ставки по кредитному договору, размера штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности.

Согласно п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Представленный истцом расчет размера задолженности ФИО1 признается судом арифметически верным и соответствующим условиям договора, а также нормам действующего законодательства, подтвержден в судебном разбирательстве соответствующими доказательствами, суд его проверил и соглашается с ним.

Ответчиком ФИО1 своей позиции по иску относительно предмета спора, свое несогласие и контррасчет по указанной задолженности суду не представлены.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

22.07.2025 г. ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Установление размера задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору на момент рассмотрения спора является юридически значимым обстоятельством для решения вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество либо об отказе в таком обращении.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от исполнения принятых по кредитному договору обязательств не имеется, правоотношения сторон являются договорными. Порока воли ФИО1 при заключении кредитного договора судом не установлено.

Таким образом, неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита по уплате основного долга, влечет за собой ответственность в виде неустойки, и право кредитора (истца) в силу п.2 ст.811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем право истца ПАО «Совкомбанк» на обращение в суд с настоящим иском признано судом обоснованным и подлежащим удовлетворению судом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 и п.1 ст.349 ГК РФ вследствие неисполнения должником обязательств взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст.350.2 ГК РФ реализация заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем.

Согласно ст.85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 г. №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд установил, что автомобиль «VOLVO S60», идентификационный номер №, принадлежащий на момент рассмотрения дела судом ФИО1, является предметом залога, обеспечивающим возврат долга по кредитному договору, в связи с чем, руководствуясь нормами ГК РФ, пришел к выводу о праве кредитора требовать обращения взыскания на указанное заложенное имущество, принадлежащее ответчику.

Данные обстоятельства подтверждены в судебном заседании представленными истцом документальными доказательствами, и также не оспаривались ответчиком ФИО1.

Рассматривая требования истца о взыскания с ответчика ФИО1 судебных расходов по делу, суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк» по настоящему делу, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме 23 069,10 руб., подтверждены им документально, а поэтому подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Таким образом, при указанных обстоятельствах исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-197, 198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес> <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от 18.11.2024 г. за период с 22.04.2025 г. по 09.10.2025 г. в сумме 903 455 руб. 25 коп., а также судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины по делу, в размере 43 069 руб. 10 коп., а всего – 946 524 (девятьсот сорок шесть тысяч пятьсот двадцать четыре) руб. 35 коп..

В счет погашения задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от 18.11.2024 г. обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль, марки «VOLVO S60», год выпуска - 2007, кузов №, двигатель №, идентификационный номер (VIN) № цвет – золотистый, путем продажи с публичных торгов.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного судебного акта.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 29.12.2025 г..

Председательствующий: