Дело № 2-1634/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2023 года Томская область, ЗАТО Северск,

г. Северск

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Максимовой Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Синяковой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, в котором, с учётом уточнений, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ** от 06.06.2022 в размере 209 909 рублей 86 копеек по состоянию на 27.06.2023, из которой: просроченная ссудная задолженность – 198 214 рублей 86 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 178 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 117 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 476 рублей 93 копейки, дополнительный платеж (страховые премии) – 3 193 рубля 44 копейки, иные комиссии (комиссия за услугу «Гарантия Минимальной ставки» и «возврат в график») – 5 983 рубля 32 копейки, комиссия за ведение счёта – 745 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 899 рублей 10 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство SKODA Octavia 2010 года выпуска, **, установив начальную продажную цену в размере 124 164 рублей 02 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 06.06.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № **. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 215 000 рублей под 29,9 % годовых, на срок 60 месяцев под залог транспортного средства SKODA Octavia, 2010, **. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». По состоянию на 27.06.2023 общая задолженность составляет 209 909 рублей 86 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 198 214 рублей 86 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 178 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 117 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 476 рублей 93 копейки, дополнительный платеж (страховые премии) – 3 193 рубля 44 копейки, иные комиссии (комиссия за услугу «Гарантия Минимальной ставки» и «возврат в график») – 5 983 рубля 32 копейки, комиссия за ведение счёта – 745 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 899 рублей 10 копеек. Согласно п. 10 Кредитного договора № ** от 06.06.2022, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство SKODA Octavia, 2010, **. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Пунктом 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

С учетом изложенного письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из пункта 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании 06.06.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № ** с выдачей кредита на сумму 215 000 рублей под 9.9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операици в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29.9% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита)) на срок 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства SKODA Octavia, 2010 года выпуска, номер кузова **, регистрационный знак **; минимальный обязательный платеж – 6 129 рублей 43 копейки, банком представлен льготный период, в течение которого размер МОП составляет 637 рублей 50 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2 494 рубля 52 копейки. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Заемщик был согласен с общими условиями договора (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в банке был открыт счет **.

Обязательства по кредитному договору по предоставлению заемщику суммы кредита в размере 215 000 рублей исполнены банком в полном объеме.

ФИО1 нарушил взятые на себя по кредитному договору обязательства, платежи в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами производил с нарушением графика платежей и не в установленном размере, затем внесение платежей было прекращено, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика ФИО1

15.03.2023 банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (исх. № 366), однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 209 909 рублей 86 копеек по состоянию на 27.06.2023, из которой: просроченная ссудная задолженность – 198 214 рублей 86 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 178 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 117 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 476 рублей 93 копейки, дополнительный платеж (страховые премии) – 3 193 рубля 44 копейки, иные комиссии (комиссия за услугу «Гарантия Минимальной ставки» и «возврат в график») – 5 983 рубля 32 копейки, комиссия за ведение счёта – 745 рублей.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

В этой связи суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы долга по кредитному договору в размере 209 909 рублей 86 копеек.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на предмет залога в виде автомобиля SKODA Octavia, 2010 года выпуска, номер кузова **, регистрационный знак **, суд исходит из следующего.

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По рассматриваемому делу нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд имело место.

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Ответчиком неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, обратное из материалов дела не усматривается. Сумма неисполненного обязательства более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору у Банка возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению.

В пункте 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Оснований для удовлетворения требования в части установления начальной продажной цены заложенного имущества суд не усматривает.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска, с учетом первоначальной цены иска в размере 219 909 рублей 86 копеек, в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 899 рублей 10 копеек (платежное поручение № 219 от 13.06.2023).

В ходе рассмотрения дела истец уменьшил сумму исковых требований до 209 909 рублей 86 копеек, размер государственной пошлины по правилам п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при указанной цене иска составляет 5 299 рублей + 6 000 рублей с учётом подачи искового заявления неимущественного характера, таким образом, общий размер государственной пошлины составил 11 299 рублей.

В силу подп. 10 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации истцу ПАО «Совкомбанк» подлежит возврат излишне уплаченной государственной пошлины в размере 600 рублей 10 копеек (11 899 рублей 10 копеек - 11 299 рублей).

В этой связи на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федераци с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 11 299 рублей.

Определением Северского городского суда Томской области от 18.08.2023 по настоящему делу приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на заложенное имущество – автомобиль марки SKODA Octavia, 2010, ** (являющийся предметом залога по кредитному договору № ** от 06.06.2022, принадлежащий ФИО1 **.**.**** года рождения, зарегистрированного по [адрес], паспорт **, выдан УВД ЗАТО Северск Томской области 21.06.2003; запрета совершать регистрационные действия в отношении автомобиля марки SKODA Octavia, 2010, **, принадлежащего ФИО1 **.**.**** года рождения, зарегистрированному по [адрес], паспорт **, выдан УВД ЗАТО Северск Томской области 21.06.2003; наложения ареста на денежные средства ФИО1 **.**.**** года рождения, зарегистрированного по [адрес], паспорт **, выдан УВД ЗАТО Северск Томской области 21.06.2003, находящиеся на счетах (в том числе денежные средства, поступающие на данные расчетные счета) и во вкладах или на хранении, открытых во всех кредитных организациях, в пределах цены иска - 213 308 рублей 96 копеек, а в недостающей части - на движимое и недвижимое имущество ФИО1, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц.

Согласно ч. 1 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В силу ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, а также тот факт, что исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, принятые меры /по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина **) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ** от 06.06.2022 в размере 209 909 рублей 86 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 198 214 рублей 86 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 178 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 117 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 476 рублей 93 копейки, дополнительный платеж (страховые премии) – 3 193 рубля 44 копейки, иные комиссии (комиссия за услугу «Гарантия Минимальной ставки» и «возврат в график») – 5 983 рубля 32 копейки, комиссия за ведение счёта – 745 рублей.

По обязательствам ФИО1 (паспорт **) по кредитному договору № ** от 06.06.2022 обратить взыскание на предмет залога – автомобиль SKODA Octavia, 2010 года выпуска, номер кузова **, регистрационный знак **

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Принятые определением судьи Северского городского суда Томской области от 18.08.2023 меры обеспечения иска в виде: наложения ареста на заложенное имущество – автомобиль марки SKODA Octavia, 2010, ** (являющийся предметом залога по кредитному договору № ** от 06.06.2022, принадлежащий ФИО1 **.**.**** года рождения, зарегистрированного по адресу: [адрес], паспорт **, выдан УВД ЗАТО Северск Томской области 21.06.2003; запрета совершать регистрационные действия в отношении автомобиля марки SKODA Octavia, 2010, **, принадлежащего ФИО1 **.**.**** года рождения, зарегистрированному по [адрес], паспорт **, выдан УВД ЗАТО Северск Томской области 21.06.2003; наложения ареста на денежные средства ФИО1 **.**.**** года рождения, зарегистрированного по [адрес], паспорт **, выдан УВД ЗАТО Северск Томской области 21.06.2003, находящиеся на счетах (в том числе денежные средства, поступающие на данные расчетные счета) и во вкладах или на хранении, открытых во всех кредитных организациях, в пределах цены иска - 213 308 рублей 96 копеек, а в недостающей части - на движимое и недвижимое имущество ФИО1, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц, отменить по исполнении решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 299 рублей.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) из дохода бюджета муниципального образования городского округа ЗАТО Северск Томской области излишне уплаченную государственную пошлину в размере 600 рублей 10 копеек, уплаченную по платежному поручению № 219 от 13.06.2023.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий - судья Е.С. Максимова

УИД 70RS0009-01-2023-002473-71