Решение по делу № 2-3167/2022 от 21.11.2022 - о расторжении договора и взыскании суммы, взыскании задолженности по оплате страховой премии (страхового взноса).

Дело №2-3167/2022

УИД 22RS0067-01-2022-004273-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Бабаскиной Н.В.

при секретаре Коротцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании суммы, взыскании задолженности по оплате страховой премии (страхового взноса),

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса).

В обоснование исковых требований указано, что 16.05.2018 между ОАО СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен Договор Страхования (страхование от несчастных случаев и болезней) №6818 IP 055 (далее – Договор). Указанный Договор заключен на основании Заявления ФИО1 от 16.05.2018 и в соответствии с Правилами ипотечного страхования АО «СОГАЗ», в редакции от 09.11.2015, действующей на дату заключения договора страхования (приложение № 1 к Договору).

Согласно пункту 1.1 Договора предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с применением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 15.05.2018 (далее – кредитный договор).

В пункте 1.2 Договора указано Застрахованное лицо 1.3 ФИО1.

Согласно уведомлению от Банка «Левобережный» (ПАО) о смене выгодоприобретателя, 28.06.2018 право требования по кредитному договору с ФИО1 переданы АО «ДОМ РФ» на основании договора передачи прав по закладной.

Согласно пункту 6.1 Договора, договор вступает в силу (возникают права и обязанности сторон) с 16.05.2018. Договор действует по 02.05.2028.

Условиями договора страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования; размер страхового тарифа составляет 0,28%; страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором, в приложении к договору определены 10 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования. Ответчиком оплачены страховые премии за первые четыре периода, за период с 16.05.2022 по 15.05.2023 ФИО1 не произвел оплату страхового взноса. Соглашение о расторжении договора страхования, направленное ответчику, последним не подписано, задолженность по договору не оплачена. Отсутствие оплаты страховой премии за испрашиваемый в иске период свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком договорных обязательств, что является существенным нарушением условий договора, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке и взыскания причитающейся части страховой премии.

С учетом уточнения исковых требований, истец просит расторгнуть Договор страхования (личное и имущественное страхования) №6818 IР от 16.05.2016, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 16.05.2022 по 15.05.2023 на дату расторжения договора судом 21.11.2022 в размере 616,33 руб. с последующим перерасчетом на дату вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «ДОМ РФ» не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом.

Суд, на основании статьи 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.929 ГК РФ).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п.1 ст.930 ГК РФ).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст.954 ГК РФ).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.1, 2 ст.943 ГК РФ).

Судом установлено, что 16.05.2018 между истцом и ответчиком заключен договор страхования №6818 IР 0055 в соответствии с Правилами ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от 09.11.2015, действующей на дату заключения договора страхования.

Предметом договора является страхование имущественных интересов Страхователя Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 15.05.2018.

Согласно п.1.6 Договора Страхователь (с письменного согласия (Застрахованных лиц), подписывая Договор, назначает по Договору Выгодоприобретателем -1 – Банк «Левобережный» (ПАО), в пределах денежного обязательства по кредитному договору (законного владельца Закладной).

Вторым выгодоприобретателем (Выгодоприобретатель – 2) в размере суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты (Выгодоприобретателю – 1) – по страхованию от несчастных случаев и болезней (по п. 3.3.2 Договора) – Застрахованное лицо с которым произошел несчастный случай, либо в случае его смерти (по п.3.3.1 Договора) – наследники застрахованного лица.

Материалами дела установлено, что 28.06.2018 Банк «Левобережный» (ПАО) передал право требования по кредитному договору с ФИО1 в пользу АО «ДОМ РФ».

В соответствии с п.6.1 Договора, договор вступает в силу с 16.05.2018 и действует до 02.05.2028.

В соответствии п.4.1 договора, страховая сумма по Договору на каждый период страхования, определенный согласно пункту 6.3 Договора, рассчитывается как сумма, равная размеру остатка денежного обязательства перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10 %.

П.4.3 Договора стороны согласовали, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

В графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение №3) к Договору отражены 10 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за первый период страхования с 16.05.2018 по 15.05.2019 – 1433 руб., за второй период страхования с 16.05.2019 по 15.05.2020 – 1461 руб., за третий период страхования с 16.05.2020 по 15.05.2021 – 1352 руб., за четвертый период страхования с 16.05.2021 по 15.05.2022 – 1278 руб., за пятый период страхования с 16.05.2022 по 15.05.2023 – 1184 руб. и т.д.

Страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, установленные договором.

Факт заключения договора страхования подтверждается материалами дела, произведенными ответчиком страховыми взносами (согласно представленным в материалы дела платежным документам).

Обязательства по оплате страхового взноса за период страхования с 16.05.2022 по 15.05.2023 в сумме 1184 руб. ответчиком не исполнено, что ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

07.06.2022 истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 23.06.2015 N25 "О применении судами некоторых положений разд.I ч.1 ГК РФ", по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.63).

В ходе рассмотрения дела установлено, что приведенное выше письмо-сопровождение направлено по адресу регистрации ответчика, 15.06.2022 прибыло в место вручения, (согласно официальному сайту почты России) 15.06.2022 имело место неудачное вручение и 15.07.2022 письмо возвращено отправителю.

Согласно п.34 приказа Минкомсвязи России от 31.07.2014 N234 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Таким образом, отправленное и поступившие в адрес ответчика письмо-сопровождение считается доставленным последнему по надлежащему адресу, в связи с чем риск последствий пассивного поведения, по неполучению юридически значимого сообщения несет сам ответчик.

Кроме того, 15.07.2022 АО «СОГАЗ» направило в адрес выгодоприобретателя АО «ДОМ.РФ» уведомление с информацией об отсутствии оплаты страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 по договору страхования №6818 IР 0055

Ответчик соглашение о расторжении договора не подписал, задолженность по оплате страховых взносов не погасил.

Обращаясь в суд, истец указал, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем просит о расторжении договора страхования в судебном порядке и взыскании с ответчика суммы неуплаченной страховой премии.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.6.9.1.1 Договора досрочное расторжение Договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п.1, 2 ст.450 ГК РФ - по соглашению сторон, а при недостижении согласия - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд соглашается с позицией истца, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, соответственно, является основанием для расторжения договора страхования.

В соответствии с п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательств.

Поскольку условиями договора страхования предусмотрена обязанность страхователя уплатить страховую премию за период до даты досрочного прекращения договора страхования, требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 16.05.2022 по 15.05.2023 на дату расторжения договора судом 21.11.2022 в размере 616,33 руб. являются обоснованными.

Расчет страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, за указанный в иске период, представленный истцом, судом проверен, признается верным, поскольку в нем соблюдены все условия, предусмотренные договором страхования для расчета страховой премии.

Учитывая существенное нарушение ответчиком условий договора страхования в части неуплаты страховой премии, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора страхования (имущественное страхование) между истцом и ответчиком, и взыскания с последнего в пользу истца задолженности по оплате страховой премии) за период с 16.05.2022 по 15.05.2023 на дату расторжения договора судом 21.11.2022 в размере 616,33 руб., в связи с чем удовлетворяет иск в полном объеме.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию 6 400 руб. в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.98, 194-198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть Договор страхования (личное и имущественное страхования) №6818 IР от 16.05.2016, заключенный между АО «СОГАЗ» (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт 010 588352, выдан 17.02.2011 ОУФМС России по Алтайскому краю в Ленинском районе г. Барнаула).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 16.05.2022 по 15.05.2023 на дату расторжения договора судом 21.11.2022 в размере 616,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Бабаскина