Дело №2-1405/2025

УИД 50RS0053-01-2025-001661-28

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

03 июля 2025 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Астаповой О.С., при секретаре Шерстовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд 13.05.2025 с указанным иском к ФИО1, мотивировав требования тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 16.07.2023 заключен кредитный договор №2437296278 (10550663656), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 737 241, 00 руб. под 2,90%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2070 дней. 22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела (( Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.12.2023, на 10.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 17.08.2024, на 04.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 171 445, 27 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, ссылаясь на нормы действующего законодательства, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 17.08.2024 по 04.12.2024 в размере 835808,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21716,18 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На основании ч. 1, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции по адресу проживания. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на иск не представила.

Таким образом, на основании частей 1, 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ суд протокольным определением от 03.07.2025 перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося ответчика, при отсутствии возражений со стороны истца, изложенных в иске (л.д. 3 - оборот).

Изучив письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

В соответствии со ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Исходя из вышеизложенного, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Из материалов дела следует, что 16.07.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) посредством электронного взаимодействия был заключен кредитный договор №2437296278 (далее Кредитный договор), по условиям которого банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 737241,00 руб. под 2,90% годовых – при целевом использовании кредита в период действия программы «гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия программы «гарантия оптимальной ставки» 18,90 % годовых, устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору; в период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита – 34,90% годовых. Полная стоимость кредита 14,70 % годовых. Срок возврата кредита 60 календарных месяцев. Погашение кредита ежемесячно, равными платежами в размере 13417,75 руб. в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца. (п. 1,2,4,6 индивидуальных условий договора потребительского кредита л.д. 13-15)

Заемщик была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

Заемщик же условия кредитного договора должным образом не исполняла, были допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга (последний платеж совершен ответчиком 16.12.2023), что подтверждается выпиской по счету (л.д.7) и расчетом задолженности (л.д.5-6).

Согласно представленной выписке по счету, в период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвела выплаты на общую сумму в размере 171445,27 руб. с учетом платы за присоединение к договору коллективного страхования (л.д. 7), что учтено истцом в расчете задолженности.

В соответствии с ч.1ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено начисление 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 день.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность, размер которой за период с 17.08.2024 по 04.12.2024 составил 835808,92 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 695028,73 руб.; просроченные проценты – 125700,73 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1367,58 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,66 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1433,96 руб.; неустойка на просроченные проценты – 7461,21 руб., штраф за просроченный платеж – 3209,05 руб., комиссия за смс информирование – 1592,00 руб.

Суд находит данный расчет задолженности арифметически верным, основанным на положениях Кредитного договора, при этом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет в материалы дела не представлен.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки и штрафа, поскольку, согласно расчета задолженности общий размер неустойки и штрафа составляет 12119,88 руб. при размере общей задолженности по основному долгу- 695 028, 73 руб., то есть заявленный размер неустойки не является завышенным.

Поскольку при подписании кредитного договора №2437296278 от 16.07.2023 ответчик (заемщик) ФИО1 выразила свое согласие на подключение платной услуги «СМС-пакет» (л.д.14), требования истца о взыскании задолженности по комиссии за смс-информирование в размере 1592,00 руб. являются обоснованными.

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик согласен с уступкой прав требований по договору третьим лицам.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждено внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2254400276458 от 07.04.2025. Таким образом. на основании ст.57 ГК РФ, ст.44 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Таким образом, права требования к заёмщику по кредитному договору <***> от 16.07.2023 в полном объеме перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности как полностью, так и в части, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 21716,18 руб., что подтверждено платежным поручением №199 от 26.12.2024 (л.д.4).

При удовлетворении исковых требований полностью, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 21716,18 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> (10550663656) от 16.07.2023 с 17.08.2024 по 04.12.2024 в размере 835808 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21716 руб. 18 коп., а всего 857 525 (восемьсот пятьдесят семь тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Астапова О.С.

В окончательной форме решение судом принято 14 июля 2025 года.

Судья: Астапова О.С.