Решение по делу № 2-1174/2023 от 17.07.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1174/2023 УИД 12RS0001-01-2023-001338-15 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжск 17 июля 2023 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Глуховой Ю.Р., при секретаре судебного заседания Онучиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк, ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 с учетом уточнения чхаровой Т.Н. миссии - 2 информирование - 596 02,уду - 1 в размере 288 944, кредитом, неустойки, возмещению других расходов поо расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 289668 рублей 30 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 18136,68 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – помещение, по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 992000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 282850 рублей 91 копейка под 28,4 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.8 договора залога № целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.2.1 договора. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является помещение по адресу: <адрес> Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, в связи с чем заявлены требования.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, поскольку будет исполнять обязательства по мере возможности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктов 1 и 2 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Т.Н. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 282850,91 рублей сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 28,40 % годовых. Цели использования заемщиком кредита (займа) (при включении в договор кредита (займа), обеспеченного ипотекой, условия об использовании заемщиком кредита (займа) на определенные цели) – на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика согласно его заявлению (л.д.22-24, 30-41).

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором.

Пунктом 4.1.9 указанного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательства в виде неустойки в размере Ключевой ставки Банка Росси на день заключения Договора от суммы Просрочено задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истец выполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере и факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования, подтверждается выпиской по счету (л.д.13).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ввиду неисполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с задолженностью по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 288944 рублей 70 копеек (л.д.14-17).

Общая задолженность ответчика перед Банком 289668 рублей 30 копеек, в том числе: комиссии за режим «Возврат в график» - 2950 рублей, комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 596 рублей, просроченные проценты – 5416 рублей 86 копеек, просроченный основной долг – 278478 рублей 14 копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг – 1681 рубль 80 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 443 рубля 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 102 рубля 40 копеек (л.д.9-12). Иной расчет задолженности ответчиком ФИО1 не предоставлен, как и не предоставлены доказательства.

Согласно частей 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получении процентов за пользование займом в размерах о в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Принимая во внимание, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, предложение расторгнуть кредитный договор ответчиком оставлен без внимания, а невыполнение заемщиком обязательств по договору в виде возврата суммы кредита и уплаты процентов является существенным нарушением условий договора и влечет в силу указанных норм расторжение заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии основании для расторжения заявленного кредитных договора по требованию кредитора и досрочного взыскания задолженности с ответчика размере исковых требований, процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку ответчиком в счет исполнения кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ оплачена сумму 4000 рублей (л.д.83), в указной сумме решения суда следует признать исполненным.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) объекта недвижимости. Согласно договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является помещение, по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.25-29).

В соответствии с п.3.1 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 992000 рублей, которую следует определить в качестве начальной продажной цены.

В связи с изложенным на основании части 1 статьи 349 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец при подаче иска понес судебные расходы по оплате государственной пошлины, которые в силу статьи 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу за счет ответчика в размере 18096 рублей 68 копеек (л.д.6).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по Республике Марий Эл) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 289668 (двести восемьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 30 копеек, в том числе: комиссии за режим «Возврат в график» - 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят ) рублей, комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей, просроченные проценты – 5416 (пять тысяч четыреста шестнадцать) рублей 86 копеек, просроченный основной долг – 278478 (двести семьдесят восемь тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 14 копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг – 1681 (одна тысяча шестьсот восемьдесят один) рубль 80 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 443 (четыреста сорок три) рубля 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 102 (сто два) рубля 40 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18096 (восемнадцать тысяч девяносто шесть) рублей 68 копеек.

Признать решение суда о взыскании с ФИО1 в пользу в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 (четыре тысячи) рублей исполненным.

Обратить взыскание на заложенное имущество - помещение, по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 29,3 кв.м., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены 992000 (девятьсот девяносто две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Р.Глухова

Решение принято в окончательной форме 24 июля 2023 года