№ 2-2325/2025
УИД 70RS0001-01-2025-003938-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 сентября 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе
председательствующего Орлова В.Н.,
при секретаре Мамруковой Т.Е.,
помощник судьи Панкратова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» – (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 3208-ND3/00515 от 27.12.2021 в размере 530281,92 руб., из которых: задолженность по кредиту – 451969,06 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 74528,45 руб., пени – 3784,41 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 606 руб.
В обоснование требований указано, что 27.12.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № 3208-ND3/00515, подписано уведомление №3208-ND3/00515 от 27.12.2021 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размере 130000 руб. Лимит кредитования был изменен до 452000 руб. За пользование кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 25,9% годовых по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты или её реквизитов, 39,9% годовых по операциям снятия наличия денежных средств, переводов с карты и квази-кэш операциям. Для осуществления расчётов Банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по погашению представленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 18.03.2025 в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заёмщиком требование Банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на 06.05.2025 задолженность заёмщика перед Банком составляет 530281,92 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 451969,06 руб., по сумме начисленных процентов 74528,45 руб., по сумме начисленных пени 3784,41 руб.
Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, несмотря на должное извещение о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Из материалов дела следует, что судебная корреспонденция о явке в суд была направлена ФИО1 по месту регистрации его места жительства заказным письмом с уведомлением. От получения корреспонденции ответчик уклоняется, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором с указанием на истечение срока хранения корреспонденции.
Доказательств наличия причин, исключающих возможность получения заказной почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат.
В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. При добросовестности и разумности действий со стороны участников гражданских правоотношений, которые презюмируются согласно ст. 10 ГК РФ, суд расценивает действия ФИО1 по неполучению судебных извещений как отказ от их принятия и считает участника процесса извещенным о времени и месте судебного разбирательства на основании положений ст. 115, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.
Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не усматривает, поскольку место проживания ответчика суду известно.
Определив на основании ст. 115, 117, ч.5 ст.167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, изучив представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 441 ГК РФ).
Судом установлено, что 27.12.2021 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор № 3208-ND3/00515 по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту.
Согласно п.1 индивидуальных условий договора, лимит кредитования был установлен в размере 130000 руб. Указано, что лимит кредитования может быть изменен по инициативе банка: в соответствии с порядком, определенным п. 4.3.2 Дополнительных условий по кредитным картам или п. 4.3.2 Дополнительных условий по Дебетовым картам; по инициативе клиента: в соответствии с порядком, определенным п. 4.1.5 Дополнительных условий по кредитным картам или п. 4.1.5 Дополнительных условий по Дебетовым картам.
В соответствии с п. 6 условий договора погашение кредита в целях соблюдения условий льготного периода кредитования осуществляется в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, погашает не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, не менее 300 руб. (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчёта составляет меньше 300 российских рублей, то плата вносится в размере задолженности), а также в срок не позднее рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем в котором образовалась задолженность, включаемая в льготный период; осуществить полное погашение задолженности (всей суммы кредита, иных платежей по договору (при наличии)). При невыполнении условий льготного периода кредитования: ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3% от суммы кредита учитываемой на ссудном счете на дату расчёта каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчёта составляет меньше 300 российский рублей, то платеж вноситься в размере задолженности).
При выполнении условий предоставления Банком льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/дополнительным условиям по дебетовым картам, проценты за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования, определенных дополнительными условиями по кредитным картам/дополнительными условиями по дебетовым картам, за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования клиент уплачивает банку проценты по ставке: 25,9% годовых по кредитам, представленным на безналичную оплату покупок, совершенных с использованием карты или её реквизитов; 39,90 % годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств, переводы с карты, с признаками «quasi-cash». (п.4 Индивидуальных условий).
Выпиской по карте (счету) /________/ за период с 27.12.2021 по 06.05.2025 подтверждается факт предоставления денежных средств в рамках кредитного лимита.
Лимит кредитования был изменен до 452000 руб., что подтверждается расчётом исковых требований.
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. Условия, на которых между сторонами заключен кредитный договор, отражены в подписанных ими Индивидуальных условиях кредитования, а также в согласованны Дополнительных условиях по кредитным картам и Дополнительных условиях выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО ««БАНК УРАЛСИБ»».
В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Из выписки по счету /________/ следует, что банком в полном объеме исполнены обязательства по предоставлению денежных средств, которыми заемщик воспользовался, однако свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 06.05.2025 задолженность заемщика перед Банком составляет 530281,92 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 451969,06 руб., по сумме начисленных процентов 74528,45 руб., по сумме начисленных пени 3784,41 руб.
Проверив расчет задолженности, суд признает его верным.
18.03.2025 ПАО ««БАНК УРАЛСИБ»» выставило ФИО1 заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 27.12.2021 № 3208-ND3/00515 на сумму 511823,03 руб.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец представленными документами доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по договору и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате основного долга в размере 451969,06 руб., процентам в размере 74528,45 руб.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки в размере 3784,41 руб., начисленной за период 27.12.2021 по 06.05.2025.
Разрешая заявленное требование, суд исходит из следующего.
Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).
В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию неустойка в размере 3784,41 руб.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Принимая во внимание незначительный размер неустойки относительно суммы задолженности, периода просрочки, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.
Обстоятельств, исключающих ответственность ФИО1 предусмотренных ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15 606 руб., что подтверждается платежным поручением от 23.05.2025, расходы по ее уплате подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт /________/) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № 3208-ND3/00515 от 27.12.2021 в размере 530281,92 руб., из которых: задолженность по кредиту – 451969,06 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 74528,45 руб., пени – 3784,41 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 606 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья В.Н. Орлова
Мотивированное решение суда составлено 26.09.2025.
Подлинник решения суда находится в гражданском деле №2-2325/2025, (70RS0001-01-2025-003938-12) Кировского районного суда г. Томска.