РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 апреля 2025 года город Киров
Нововятский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Осокина К.В.,
при секретаре Смирновой Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (ранее – акционерное общество «Тинькофф Банк», далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, заемщик, клиент) о взыскании задолженности. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор № на предоставление кредитной карты с лимитом задолженности 150 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьей 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом, а также размер неустойки за неисполнение обязательств по договору определяются тарифами банка. Ответчиком неоднократно нарушены сроки возврата кредита, что предоставляет кредитору право требования защиты нарушенного права в судебном порядке. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 210 029 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 173 939 рублей 02 копейки, проценты – 33 730 рублей 81 копейка, иные платы и штрафы – 2360 рублей 00 копеек, расходы на оплату государственной пошлины – 7301 рубль 00 копеек.
Истец - АО «ТБанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил письменные возражения, в которых просил применить истечение срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований полностью.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям статей 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, путем составления заявления-анкеты, в соответствии с условиями которой клиенту предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 150 000 рублей 00 копеек. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Тарифный план ТП 7.27.
Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрена уплата процентов: беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки процентная ставка – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых.
Кроме того, Тарифами банка предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых.
В соответствии с указанным договором взыскатель осуществил эмиссию банковской пластиковой карты для осуществления операций со средствами на счете и передал ее должнику.
Заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту в соответствии с Тарифами банка.
Как следует из материалов дела ФИО1 пользовался денежными средствами, предоставленными ему банком в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, однако в соответствии с принятыми обязательствами погашение своевременно не производил.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления заемщику заключительного счета, согласно которому общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 210 029 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 173 939 рублей 02 копейки, проценты – 33 730 рублей 81 копейка, иные платы и штрафы – 2360 рублей 00 копеек.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 210 029 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 173 939 рублей 02 копейки, проценты – 33 730 рублей 81 копейка, иные платы и штрафы – 2360 рублей 00 копеек.
Расчет задолженности проверен судом и признан верным. Ответчиком расчет задолженности вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ не оспорен. Доказательств внесения платежей в размере, неучтенном в расчете истца, также не представлено.
Между тем ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 ГК РФ).
В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Заключительный счет ФИО1 выставлен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, однако до ДД.ММ.ГГГГ каких-либо действий по взысканию задолженности с ФИО1 не предпринималось.
Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа АО «ТБанк» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, т.е. изначально за пределами срока исковой давности.
С настоящим иском АО «ТБанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ – также за пределами трехлетнего срока с момента выставления заключительного счета.
Кроме того, согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Следовательно, с учетом общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитор, не получив исполнение от ФИО1 по заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ также знал или мог знать о нарушении права на получение задолженности, однако мер к урегулированию спора в судебном порядке до ДД.ММ.ГГГГ не принимал.
Установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, принимая во внимание дату выставления заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ), дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), дату обращения с указанным иском (ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права, в связи с чем отказывает в иске о взыскании задолженности.
На основании статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы истца возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Нововятский районный суд г. Кирова.
Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2025 года.
Судья /подпись/ К.В. Осокин
Копия верна.
Судья К.В. Осокин