УИД 56RS0044-02-2025-000189-65
Дело № 2-2-126/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Светлый 14 августа 2025 года
Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,
при секретаре Туткушбаевой С.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финэква» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финэква» (далее – ООО ПКО «Финэква», Банк, истец) обратилось в Ясненский районный суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее – должник, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору микрозайма.
Исковые требования мотивированы тем, что между обществом с ограниченной ответственностью МКК «КнопкаДеньги» (далее - первоначальный кредитор) и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор займа) № от дд.мм.гг. о предоставлении займа в размере 30000 рублей. В соответствии с условиями договора займа первоначальный кредитор предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
дд.мм.гг. между ООО ПКО «Финэква» (Цессионарием) и Первоначальным кредитором (Цедентом) заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.
Между ООО МКК «КнопкаДеньги» и ФИО2 был заключен договор займа в акцептно-офертной форме путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, предусматривающим, что использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами и соглашением сторон.
ФИО1 с целью получения займа заполнила анкету, подтвердила свой номер телефона, подписала аналогом собственноручной подписи договор № от дд.мм.гг. на сумму 30000 рублей.
Задолженность ФИО1 образовалась за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. по договору микрозайма № от дд.мм.гг. и составила 62680 рублей, из которых 30000 руб. – основной долг, 32280 руб. –проценты. Истец обращает внимание на то, что в требование не включены пени, штрафы, неустойки, комиссии.
В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.
До настоящего времени денежные средства не возвращены.
Истец просит суд взыскать ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Финэква» задолженность по договору № от дд.мм.гг., которая составляет 62280 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 32280 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Финэква» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований не представила.
При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав истца, ответчика, извещенными о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Исходя из положений ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с пункту 1 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что дд.мм.гг. между ООО МКК «КнопкаДеньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, договор со стороны заемщика был подписан путем ввода на Интернет-сайте кредитора цифрового кода подтверждения, направленного в SMS-сообщении на номер телефона, указанный в сведениях при регистрации на сайте заемщика (аналога собственноручной подписи), код электронной подписи №.
Согласно пункту 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от дд.мм.гг. сумма кредита составляет 30000 руб.
Договор действует с момента передачи заемщику денежных средств, до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 29-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора) (п. 2 Индивидуальных условий).
Процентная ставка по договору составляет 292% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, количество платежей -1, единовременный платеж 36960 руб. – дд.мм.гг.. Дата платежа может быть перенесена по инициативе кредитора, в том числе в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днем.
Согласно материалам дела, договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца в сети Интернет. Используя функционал сайта https://www.knopkadengi.ru/, ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи заполнила заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личных паспортных данных, адреса места регистрации, места работы. После получения указанных выше данных ООО МКК «КнопкаДеньги» направило ФИО1 на указанный номер телефона смс-сообщение с кодом подтверждения (код электронной подписи), по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился и согласился с условиями договора займа.
В целях заключения договора займа ответчик предоставил ООО МКК «КнопкаДеньги» сведения о банковской карте.
дд.мм.гг. в 08 час. 20 мин. на банковскую карту № Сбербанка произведено зачисление денежных средств в размере 30000 руб., что подтверждается копией платежа № от дд.мм.гг..
Также зачисление денежных средств подтверждается сведениями, представленными по запросу суда ПАО «Сбербанк России», согласно которым банковская карта № принадлежит ФИО1, дд.мм.гг. года рождения. Согласно выписке по счету № карты №, дд.мм.гг. в 10 час 20 мин. зачислена денежная сумма в размере 30000 руб.
По условиям п. 12 индивидуальных условий договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заёмщиком условий договора (пропуска Заемщиком срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемой Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов по договору.
Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу. Также заемщиком представлена копия документа, подтверждающего личность.
В нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ним перед займодавцем образовалась задолженность.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11 ст.6).
Полная стоимость потребительского займа по договору потребительского займа № от дд.мм.гг. не превышает установленного Банком России предельного значения. Процентная ставка по договору займа, предоставленного ООО МКК «КнопкаДеньги» в сумме 30000 руб. на срок 29 дней, установленная договором в размере 292% годовых, соответствует требованиям закона.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 292%, при их среднерыночном значении 287,582%.
Согласно расчету, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения и не противоречит положениям части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет 62280 руб., из которых: 30000 руб. –основной долг, 32280 руб. – проценты. Суд соглашается с представленным истцом расчетом.
Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения ею обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодека РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона
Согласно ст. 384 Гражданского кодека РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Согласно части 1 стать 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Пунктом 13 Индивидуальных условияй договора потребительского займа № от дд.мм.гг. предусмотрено право кредитора уступить свои права (требования) по договору третьему лицу, подписав индивидуальные условия, ФИО1 дала свое согласие на передачу (уступку) кредитором (ООО МКК «КнопкаДеньги») своих прав по договору займа третьим лицам.
дд.мм.гг. между ООО МКК «КнопкаДеньги» и ООО «ПКО «Финэква» заключен договор цессии уступки прав (требования) №, на основании которого права требования по договору потребительского займа № от дд.мм.гг., заключенному между ООО МКК «КнопкаДеньги» и ФИО1 перешли к ООО «ПКО «Финэква», что подтверждается выпиской из приложения перечня уступаемых прав требований к договору уступки прав требования (цессии) от дд.мм.гг. №.
При таких обстоятельствах суд считает, что при наличии заключенного между ООО МКК «КнопкаДеньги» и ООО «ПКО «Финэква» договора уступки прав требования, договора потребительского займа с ФИО1, предусматривающим возможность уступки права требования микрокредитной компанией любому третьему лицу без предварительного согласия заемщика, а истец относиться к юридическим лицам, которые осуществляют деятельность по сбору платежей и бюро кредитной истории в качестве основного вида деятельности, то истец ООО «ПКО «Финэква» правомерно обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
13 мая 2025 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Светлинского района Оренбургской области вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу взыскателя ООО «ПКО «Финэква» с должника ФИО1 задолженности по договору займа № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 62280 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 руб.
Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Светлинского района Оренбургской области от 3 июня 2025 года судебный приказ № от 13 мая 2025 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ПКО «Финэква» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от дд.мм.гг., образовавшейся за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 62280 рублей, подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 94 к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг..
Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной ООО «ПКО «Финэква» при подаче искового заявления в суд, в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финэква» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Финэква» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № от дд.мм.гг., за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 62280 руб., из которых: основной долг - 30000 руб., проценты - 32280 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, всего в общей сумме 66280 (шестьдесят шесть тысяч двести восемьдесят) рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.
Председательствующий: Н.Н. Ковалева
Решение в окончательной форме вынесено 27 августа 2025 года.
Председательствующий: Н.Н. Ковалева