Дело № 2-939/2025 копия
УИД 33RS0015-01-2025-001182-24
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Петушки 16 июля 2025 года
Петушинский районный суд Владимирской области в составе:
председательствующего Басовой Е.С.,
при секретаре судебного заседания Гармаевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что 20 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3000000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 180 месяцев.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства.
Согласно пункту 4.1.7 договора залога № 7978061376 кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора <***>.
Предметом залога по указанному кредитному договору является жилой дом с кадастровым номером № общей площадью 151 кв.м., земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: адрес
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность по кредитному договору <***> от 20 апреля 2023 года, которая за период с 21 мая 2024 года по 15 мая 2025 года составляет 3233722 рубля 86 копеек, в том числе: основной долг - 2937310 рублей 90 копеек, иные комиссии - 46125 рублей 93 копейки, проценты - 194062 рубля 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 38806 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 47 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 14591 рубль 62 копейки, неустойка на просроченные проценты - 2777 рублей 06 копеек.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд:
- расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;
- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму с 21 мая 2024 года по 15 мая 2025 года сумму задолженности в размере 3233722 рубля 86 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 66636 рублей 06 копеек;
- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленные на сумму основного долга с 16 мая 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу;
- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16 мая 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание, жилой дом, общая площадь 151 кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый №, земельный участок, площадью 1718 кв.м., расположенный по адресу: адрес, участок № кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - личное подсобное хозяйство, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9139000 рублей, а именно: рыночная стоимость предмета ипотеки - здание жилой дом составляет 8573000 рублей, земельный участок - 566000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1
Истец ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, при подаче иска просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, об уважительных причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, судом, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 20 апреля 2023 года на основании заявления ФИО1 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 3000000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 180 месяца. Срок возврата кредита 20 апреля 2038 года (л.д. 28-29, 41-43).
По условиям договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в размере 52482 рубля 37 копеек до 20 числа каждого месяца (пункт 7 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества по ПАО «Совкомбанк»).
В силу пункта 10 кредитного договора <***> от 20 апреля 2023 года ФИО1 взял на себя обязательство заключить, в том числе, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости.
Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.
Пунктом 13 кредитного договора <***> предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Банк принятые на себя обязательства выполнил путем перечисления денежных средств на счет ответчика в размере 6000000 рублей (л.д. 13-14).
Неисполнение ФИО1 условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 13-14, 37-39).
Ввиду ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 15 мая 2025 года составляет 3233722 рубля 86 копеек, в том числе: основной долг - 2937310 рублей 90 копеек, иные комиссии - 46125 рублей 93 копейки, проценты - 194062 рубля 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 38806 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 47 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 14591 рубль 62 копейки, неустойка на просроченные проценты - 2777 рублей 06 копеек (л.д. 37-39).
Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, исходя из его условий, судом проверен, признан арифметически верным и не противоречащим действующему законодательству. Иного расчета ответчиком не представлено.
В обеспечение полного и надлежащего исполнения ответчиком обязательств, возникших из кредитного договора пунктом 10 кредитного договора <***>, пунктом 2.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», пунктом 2.1 договора залога (ипотеки) № 7978061376 от 20 апреля 2023 года предусмотрен залог (ипотека) объекта недвижимости:
- здание, жилой дом, общая площадь 151 кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый №;
- земельный участок, площадью 1718 кв.м., расположенный по адресу: адрес, участок №, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - личное подсобное хозяйство (л.д. 31-35, 41-43).
20 апреля 2023 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) № 7978061376, по условиям которого ФИО1 передал в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащие ему здание с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № расположенные по адресу: адрес (л.д. 20-24). Согласно пункту 3.1 договора залога стоимость предмета залога составляет 9139000 рублей, а именно: жилой дом - 8573000 рублей, земельный участок - 566000 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 18 марта 2025 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 20 апреля 2023 года (л.д. 26).
Требование истца о погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. Заложенное имущество находится у ответчика.
Поскольку установлено, что условия кредитного договора заемщиком ФИО1 не выполняются, погашение основного долга и процентов не производилось в течение длительного времени, чем существенно нарушались условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 20 апреля 2023 года по состоянию на 15 мая 2025 года в размере 3233722 рубля 86 копеек, в том числе: основной долг - 2937310 рублей 90 копеек, иные комиссии - 46125 рублей 93 копейки, проценты - 194062 рубля 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 38806 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 47 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 14591 рубль 62 копейки, неустойка на просроченные проценты - 2777 рублей 06 копеек.
В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение ответчиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения с ответчиком банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора <***> от 20 апреля 2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, также подлежит удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.
В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Суд учитывает, что проценты за пользование кредитом являются платой за правомерное использование денежных средств, и установлены условиями кредитного договора, при заключении которого ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, о размере процентов, пени, и согласен с порядком их начисления, следовательно, был уведомлен об условиях использования заемных денежных средств и их возврате, и принимая на себя обязательства, должен был действовать в определенной степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру и условиям кредитного договора.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начиная с 16 мая 2025 года до даты вступления решения суда в законную силу.
Также, с учетом ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, удовлетворению подлежит требование истца о взыскании ФИО1 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора по кредитному договору <***> от 20 апреля 2023 года, начисленной на сумму основного долга в размере 2937310 рублей 90 копеек.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно статье 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе залог имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 8.1 договора залога (ипотеки) № 7978061376 от 20 апреля 2023 года залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик / залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору / настоящему договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотрены настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной цены) предмета залога при обращении на него взыскания.
Учитывая факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, руководствуясь вышеуказанными нормами законодательства Российской Федерации, а также условиями о залоге имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - - здание, жилой дом, общая площадь 151 кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый №; земельный участок, площадью 1718 кв.м., расположенный по адресу: адрес кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - личное подсобное хозяйство, путем продажи с публичных торгов, установив на предмет залога начальную продажную стоимость в размере 9139000 рублей.
Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного кодекса.
Из материалов дела следует, что при подаче иска истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 66636 рублей 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № 211 от 16 мая 2025 года.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при подаче иска.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> заключенный 20 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (СНИЛС №).
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 20 апреля 2023 года за период с 21 мая 2024 года по 15 мая 2025 года (включительно) в размере 3233722 рубля 86 копеек (три миллиона двести тридцать три тысячи семьсот двадцать два рубля 86 копеек), в том числе: основной долг - 2937310 рублей 90 копеек, просроченные проценты - 194062 рубля 70 копеек, иные комиссии - 46125 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 38806 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 47 рублей 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 14591 рубль 62 копейки, неустойка на просроченные проценты - 2777 рублей 06 копеек.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 66636 рублей 06 копеек (шестьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать шесть рублей 06 копеек).
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору <***> от 20 апреля 2023 года, начисленные на сумму основного долга в размере 2937310 рублей 90 копеек, начиная с 16 мая 2025 года до даты вступления решения суда в законную силу в размере 19,9 % годовых.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с 16 мая 2025 года до даты вступления решения суда в законную силу на сумму 2937310 рублей 90 копеек, а в случае ее частичного погашения - с остатка суммы долга в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период.
Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: адрес адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 9139000 рублей.
Разъяснить, что в силу статьи 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Петушинский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 30 июля 2025 года.
Председательствующий /подпись/ Е.С. Басова