Решение по делу № 2-1795/2025 от 11.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 46RS0030-01-2024-013420-04

Дело № 2-1795/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2025 года г.о. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Мининой В.А., при секретаре Алиевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.08.2022 в размере 4 676 034,07 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 76 732 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, 2019 года выпуска.

В обоснование иска указано, что 13.08.2022 между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику предоставлены денежные средства в размере 4 999 824 руб., под 18,9 % годовых. Надлежащее исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, 2019 года выпуска. Стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 4 999 824 руб.

21.07.2023 произошла мена наименования с АО «АН Банк» на АО «Авто Финанс Банк».

Поскольку ответчик допустил просрочку платежей по графику, по состоянию на 10.09.2024 образовалась задолженность в размере 4 676 034,07 руб., из которых 4 325 027, 80 руб. сумма просроченного основного долга, 320 663,18 руб. – просроченные проценты, 30 343, 09 руб. – неустойка. Ввиду того, что ответчик не исполнил требования истца по возврату займа и процентов за его пользование, истец считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца АО «Авто Финанс Банк», о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известил, возражений по иску не представил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, и оценив представленные доказательства с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры и иные сделки являются основанием возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статья 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стать 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.08.2022 года АО «Авто Финанс Банк» и ФИО1 (заемщик) заключили договор потребительского кредита № на сумму 4 999824 руб. Лимит задолженности в размере не более 379 683 рублей при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором. Изменение условий о лимите кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном общими условиями.

В соответствии с п. 2 кредитный договор вступает в силу с даты его заключения (подписания сторонами индивидуальных условий кредитования) и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств перед банком. Срок возврата кредита (дата полного погашения): 16.08.2029.

В силу п. 4 договора процентная ставка составляет 18,9% годовых.

Согласно п. 10 договора для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующих договором (по форме Банка): договора залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, но обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Согласно п.11 договора, цель использования заемщиком потребительского кредита, оплата приобретаемого автомобиля у АО «РОЛЬФ» Филиал «АЦ Север» по договору купли-продажи, оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства и вознаграждений за услуги страхования.

В соответствии с индивидуальными условиями договора залога автомобиля №, залогодатель ФИО1 передал в банк автомобиль TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, 2019 года выпуска (п.3.1). Залоговая стоимость автомобиля составляет 4 999 824 руб. (п.3.2).

Согласно карточке учета транспортного средства от 05.03.2025, предоставленной МУ МВД России «Балашихинское», собственником транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, 2019 года выпуска, является ФИО1

Дата регистрации залога транспортного средства TOYOTA LAND CRUISER, VIN №, 2019 года выпуска, за АО «РН Банк», 15.08.2022, что подтверждается сведениями из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной палаты.

21.07.2023 АО «АН Банк» переименовано в АО «Авто Финанс Банк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Поскольку ФИО1 нарушались условия кредитного договора в части достаточного, своевременного и полного погашения кредита по состоянию на 07.08.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 338 769,87 руб.

08.08.2024 истцом на имя ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита в размере 4 589 123,19 руб.

Данные обстоятельства подтверждены письменными доказательствами и не оспорены ответчиком.

Представленные по делу доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в их совокупности и взаимной связи достаточными для разрешения гражданского дела.

Исходя из совокупности представленных по делу доказательств, суд считает установленным, что ФИО1 не выполнил договорных обязательств перед истцом по возврату кредита и уплате процентов по договору потребительского кредита № от 13.08.2022.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств образовалась задолженность по договору потребительского кредита № от 13.08.2022 в размере 4 676 034,07 руб., из которых 4 325 027, 80 руб. основной долг, 320 663,18 руб. –проценты, 30 343, 09 руб. – неустойка.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным.

Ответчиком доказательства, опровергающие доводы истца, а также подтверждающие возврат суммы долга по кредитному договору№ № от 13.08.2022, суду не представлены.

С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 13.08.2022 в размере 4 676 034,07 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Вместе с тем суд обращает внимание на то, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

В этой связи, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество без установления начальной продажной стоимости транспортного средства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 76 732 руб., данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес> (паспорт №) в пользу АО «Авто Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13.08.2022 года по состоянию на 10.09.2024 года в размере 4 676 034,07 руб., из которых 4 325 027,80 руб. — основной долг, 320 663,18 руб. — проценты, 30 343,09 неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 76 732, а всего взыскать 4 752 666 (четыре миллиона семьсот пятьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 07 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога — автомобиль TOYOTA LAND CRUSER, VIN №, 2019 года выпуска, определив способ определив способ продажи — с публичных торгов.

Иск АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Минина

Мотивированный текст решения

изготовлен 11 апреля 2025 года.