Решение по делу № 2-2751/2023 от 22.08.2023

Дело *

УИД *

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

*** 22 августа 2023 года

(***)

Московский районный суд ***, в составе председательствующего судьи Русинова А.В., при помощнике судьи Грачевой А.О., с участием ответчика ФИО2 К.Ф.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

акционерного общества «РН Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «РН Банк» (далее - АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 К.Ф.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано следующее.

Согласно Индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Общие условия») между АО «PH Банк» (далее - «Истец», «Банк») и ФИО2 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен Кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ* (далее - «Кредитный договор») на условиях, указанных в п. 1 Индивидуальных условий и в соответствии с п. 2.1. и ст. 3 Общих условий.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлена цель использования заемщиком потребительского кредита, а именно, для оплаты автомобиля, приобретаемого у ООО «АвтоПремиум» по договору купли-продажи.

Пунктом 1 Индивидуальных условий установлено, что лимит кредитования 754 000,00 рублей; п. 2 Индивидуальных условий устанавливается срок возврата кредита (дата полного погашения): ЧЧ*ММ*ГГ*.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор, совместно они составляют Кредитный договор, заключаемый между Банком и Заемщиком.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (приложение 3 к Общим условиям и пункт Индивидуальных условий), с указанием в нем индивидуальных признаков автомобиля, передаваемого в залог Банку.

Согласно п. 1.2 Приложения 3 к Общим условиям, Общие условия договора залога автомобиля и Индивидуальные условия договора залога автомобиля составляют Договор залога автомобиля.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и ст. 438 ГК РФ, Заявление признается офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

Во исполнение условий Индивидуальных условий и Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по лицевому счету и расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что ставка процентов за пользование Кредитом составляет 17,5% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрена периодичность внесения платежей по Договору Заемщиком в следующем виде - «01» числа каждого месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства в части внесения Транша согласно Индивидуальным условиям, что подтверждается Выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора выражается в неустойке, которая составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы Основного долга и процентов за пользование кредитом.

В следствии ненадлежащего исполнения обязательств по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному Договору, образовалась задолженность за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 696 221,60 рублей, из которых: 649 435,01 рублей - просроченный основной долг, 41 665,25 рублей - просроченные проценты, 5 121,34 рублей - неустойка.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля * (ч. 3 Индивидуальных условий и Приложение * Общих условий), согласно которому Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог Истцу автомобиль: KIA RIO, VIN * Стоимость залога 754,000,00 рублей.

Согласно п. 3.2. ч. 3 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 754 000,00 рублей.

Во исполнение требований законодательства Российской Федерации в части необходимости внесения движимого имущества в реестр залогов, Истцом внесена запись в реестр залогов *429 от ЧЧ*ММ*ГГ*, в отношении транспортного средства - автомобиль KIA RIO 2014 года выпуска, VIN *, где залогодателем выступает ФИО2 К.Ф.О., залогодержателем - АО «РН Банк».

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 К.Ф.О. (ИНН *) в пользу АО «РН Банк» (ИНН *) задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 696 221,60 рублей, из которых: 649 435,01 рублей – просроченный основной долг, 41 665,25 рублей – просроченные проценты, 5 121,34 рублей – неустойка, также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 162,22 рублей и обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки KIA RIO 2014 года выпуска, VIN * путем продажи с публичных торгов.

Истец АО «РН Банк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела. В судебное заседание своего представителя не направило, в письменном заявлении просят рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО2 К.Ф.О. в судебном заседании иск признал, пояснил, что с банком достигнута договоренность, банк предоставит рассрочку задолженности после вынесения решения суда, осознает, что автомобиль находится в залоге у банка, о принятых обеспечительных мерах уведомлен судом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Центральный Банк Российской Федерации, привлеченное к участию в деле определением суда от ЧЧ*ММ*ГГ*, в судебное заседание своего представителя не направил, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом. В письменном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 постановления от ЧЧ*ММ*ГГ* * «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 К.Ф.О. от ЧЧ*ММ*ГГ* между АО «РН Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор *, состоящий из Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам и Общих условий.

В соответствии с указанным договором ФИО2 К.Ф.О. была открыта кредитная линия с лимитом кредитования в размере 754 000,00 рублей на срок до ЧЧ*ММ*ГГ* под 17,5% годовых на приобретение автомобиля у ООО АвтоПремиум» за 655 000,00 рублей, оплату вознаграждения за оказание услуг «Комплексная помощь» в размере 99 000 рублей (п.п. 1, 2, 4, 11 Договора).

Ответчик взял на себя обязательства погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей (в количестве 60 платежей) в размере 18 813,00 рублей 1 числа каждого месяца.

Исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита обеспечено:

- залогом приобретаемого за счет кредитных денежных средств имущества (п. 10 Договора).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на открытый в соответствии с п.п. 1.8, 2.1 Кредитного договора счет ответчика * и последующего перечисления суммы в размере 655 000,00 рублей в пользу ООО «АвтоПремиум» и 99 000,00 рублей ООО «Партнер», что подтверждается банковским ордером * от ЧЧ*ММ*ГГ*, платежными поручениями * от ЧЧ*ММ*ГГ* и * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

ЧЧ*ММ*ГГ* между ООО «АвтоПремиум» и ФИО2 заключен договор купли-продажи автомобиля KIA RIO, 2014 года выпуска, VIN *.

ЧЧ*ММ*ГГ* между АО «РН Банк» и ФИО2 заключен договор залога *, согласно которого залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог Имущество - транспортное средство марки KIA RIO, 2014 года выпуска, VIN *. Залоговая стоимость составляет 754 000,00 рублей.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательства в части внесения Транша согласно Индивидуальным условиям, что подтверждается Выпиской по лицевому счету.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному Договору, у ответчика образовалась задолженность в размере 696 221,60 рублей, из которых: 649 435,01 рублей - просроченный основной долг, 41 665,25 рублей - просроченные проценты, 5 121,34 рублей - неустойка

ЧЧ*ММ*ГГ* АО «РН Банк» в адрес ответчика направило требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В связи с тем, что требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком добровольно не исполнено, банк обратился в суд с указанными выше исковыми требованиями.

Согласно представленному банком расчету задолженность ответчика по Кредитному договору за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 696 221, 60 рублей.

Расчет судом проверен и является арифметически верным.

Доказательств погашения кредита в большем размере, чем указано в истории, ответчиком суду в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Оснований для применения по делу положений п. 1 ст. 404 ГК РФ не имеется.

Поскольку ответчик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь условиями договора, приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания всей суммы долга по неисполненным обязательствам, взыскивает с ответчика сумму задолженности в размере 649 435,01 рублей.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно выписки из государственного реестра транспортных средств, содержащей расширенный перечень информации о транспортном средстве на ЧЧ*ММ*ГГ*, автомобиль марки KIA RIO, 2014 года выпуска, VIN *, государственный регистрационный знак *, зарегистрирован за ФИО2.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки KIA RIO, 2014 года выпуска, VIN *, с последующей продажей на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ЧЧ*ММ*ГГ* № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 16 162,22 рублей ((696221,60-200000)*1%+5200+6000).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 (ИНН *) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН *) задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 696 221,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 162,22 руб.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки KIA RIO, 2014 года выпуска, VIN * путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд, через Московский районный суд *** в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья А.В.Русинов

Мотивированное решение изготовлено ЧЧ*ММ*ГГ*

Судья А.В.Русинов