Дело № 2-1863/2022

УИД 58RS0027-01-2022-005419-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Стружкиной В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил :

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, как наследнику заемщика ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, указав, что между ПАО Сбербанк России и ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic №хххххх9244 по эмиссионному контракту № 00607-Р-10157784670 от 22.02.2018 г., заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий и п. 4.6 Общих условий). Лимит задолженности установлен согласно заявлению, в размере 24 000 руб. (п. 1.1 Индивидуальных условий). В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий держатель осуществляет частичное погашение (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Как следует из материалов дела ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ После смерти заемщика обязательства по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 31.05.2022 г. образовалась просроченная задолженность в размере 28 621,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 22 888,85 руб., просроченные проценты - 5 732,27 руб.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу ФИО4 открыто нотариусом ФИО5 Банком направлена претензия о неисполненном кредитном обязательстве заемщика, а также запрос о принятии наследства наследниками. Ответ на претензию банка не получен. По информации банка, предполагаемыми наследниками умершего заемщика является его супруга ФИО6, а также ФИО1, так как из выписки ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости следует, что ФИО4 на момент смерти на праве собственности принадлежала ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. 25.10.2021 г. в отношении объекта недвижимости зарегистрирована запись о прекращении права собственности на основании свидетельства о праве на наследство по закону и возникновении права собственности ФИО7, что свидетельствует о принятии указанным лицом наследства умершего.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте №хххххх9244 в размере 28 621 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 22 888,85 руб., просроченные проценты - 5 732,27 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 058 руб. 63 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 03.09.2019 года ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic ТП-2Л, в рамках которого просила открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредитования в российских рублях – 24 000 руб.

Данное заявление было принято истцом.

03.09.2019 года между банком и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic ТП-2Л №хххххх1142 по эмиссионному контракту №-Р-9121262210, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Кредитная карта была получена ФИО4 03.09.2019 года с лимитом кредитования 24 000 руб. 00 коп.

Указанная карта была активирована, по ней производились расчетные операции.

В соответствии с п.1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк России, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми указанными документами ФИО4 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанные ФИО4

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2 Индивидуальных условий договора).

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита) (п.1.3 индивидуальных условий договора).

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (п.1.4 условий).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3 Индивидуальных условий договора).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в которой будет указанная операция (п. 2.4 Индивидуальных условий договора).

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора (п.п. 2.5, 2.6 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата сумм обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6 Общих условий).

В соответствии с п. 5.3 Общих Условий на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга, (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, с учетом тарифов банка, в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитано по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ФИО4, получив денежные средства, совершая с использованием карты расходные операции, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 14.04.2021, копия которого имеется в материалах дела.

После смерти ФИО4 нотариусом ФИО5 было отрыто наследственное дело № 615/2021.

Наследником по закону ФИО4 стал ответчик ФИО1, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 23.10.2021 г.

Банком направлена претензия о неисполненном кредитном обязательстве заемщика, а также запрос о принятии наследства наследниками. Ответ на претензию банка не получен.

В связи со смертью ФИО4 истец просит взыскать с его наследника ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте №хххххх9244 в размере 28 621 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 22 888,85 руб., просроченные проценты - 5 732,27 руб.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно ч. 2 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1156 ГК РФ если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как видно из материалов дела после смерти заемщика ФИО4 обязательства по кредитной карте №хххххх9244 не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 28 621 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 22 888,85 руб., просроченные проценты - 5 732,27 руб

Размер задолженности ответчиком не оспаривался.

Согласно представленной на запрос суда копии наследственного дела № 615/2021 к имуществу ФИО4, умершего 1404.2021 года, наследником ФИО4 является: сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>46, назначение: жилое, площадью 44,9 кв.м., этаж 3, кадастровый №; права требования страховой выплаты по Программе коллективного страхования жизни заемщика (заявление на страхование серия ДСЖ-5/1902 от 08.02.2019 г.) в размере 89 156 руб. 56 коп. (ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни»); права требования страховой выплаты по Программе коллективного страхования жизни заемщика (заявление на страхование серия ДСЖ-5/1909 от 03.09.2019 г.) в размере 81 928 руб. 15 коп. (ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни»); права требования страховой выплаты по Программе коллективного страхования жизни заемщика (заявление на страхование серия ДСЖ-5/2010 от 02.10.2020 г.) в размере 3 764 руб. 17 коп. (ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни»); права требования страховой выплаты по Программе коллективного страхования жизни заемщика (заявление на страхование серия ДСЖ-5/2011 от 31.10.2020 г.) в размере 5 542 руб. 71 коп. (ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни»); права требования страховой выплаты по Программе коллективного страхования жизни заемщика (заявление на страхование серия ДСЖ-5/1804 от 14.04.2018г.) в размере 44 650 руб. 00 коп. (ПАО СК «Сбербанк Страхование жизни»).

На указанное наследственное имущество выданы соответствующие свидетельства ФИО1

Таким образом, ФИО1 принял наследство после смерти ФИО4

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что к ответчику ФИО1, являющегося наследником наследодателя ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, перешли обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по вышеуказанному договору кредитной карты и уплате процентов на нее, в связи с чем, с ФИО8 подлежит взысканию задолженность по кредитной карте №хххххх9244 в размере 28 621 руб. 12 коп., размер которой не превышает стоимость наследственного имущества.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 1 058 руб. 63 коп. (платежное поручение № от 06.06.2022 на сумму 1 058 руб. 63 коп.)

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ур. <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №хххххх9244 в размере 28 621 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 22 888 руб.85 коп., просроченные проценты - 5 732 руб.27 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 058 руб. 63 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2022 года.

Председательствующий -