Дело № 2-7288/2022

УИД 35RS0010-01-2022-010231-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вологда 14 сентября 2022 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Пестеревой А.Н.,

при секретаре Влагасове В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по договору от 27.09.2010 года №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», права требования по которому 04.10.2019 года были уступлены истцу на основании договора уступки прав (требований). Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет с востребованием суммы задолженности по договору, со сроком оплаты в течение 30 дней с даты формирования счета.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 30.10.2013 года по 08.10.2019 года включительно в размере 174 730, 85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 694, 62 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом; суду представлено заявление от ответчика, в котором указано на пропуск срока исковой давности как самостоятельное основание для отказа в иске.

Суд, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Факт наличия заемных отношений между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, возникших на основании заключенного 27.09.2010 договора о карте № ответчиком не оспаривался.

Материалами дела подтверждено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с договором уступки прав (требований) от 04.10.2019 КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору от 27.09.2010 №.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 06.06.2022 составляет 174 730, 85 руб., из них: 49 522, 67 руб. – основной долг, 104 671, 17 руб. – проценты за просроченный основной долг, 19 219, 46 руб. – комиссии, 1 317, 55 руб. – штрафы.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по предъявленным истцом требованиям.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кроме того, согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 4.4.13.2, 4.4.14 Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент ежемесячно не позднее последнего Платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в очередной минимальный платеж.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте. Отчет также может выдаваться в офисе банка.

Расчетной датой в соответствии с Условиями является – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком договора о Карте. Платежный период – период, в течении которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого Платежного периода является каждый расчетный день.

В силу п. 4.4.24 Условий если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с Условиями, Банк по своему усмотрению вправе:

- взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные Тарифами по картам, приостановить расходные операции с использованием карты, ;

- приостановить/прекратить действие карты;

- отказать в перевыпуске и продлении срока действия Карты;

- направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по Договору о Карте.

Указанные действия осуществляются по усмотрению банка в любой день, следующий за датой, когда клиент не осуществил обязательное для него погашение в соответствии с настоящими Условиями.

Согласно пункту 4.4.18 вышеназванных условий срок полного погашения клиента задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Требования возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, анализируя Условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

То обстоятельство, что в Условиях указано на предоставление кредита на условиях «До востребования», с учетом непредъявления кредитором требования о полном погашении задолженности до 2019 года (как указано в иске направлено 08.10.2019 года), т.е. более четырех лет с момента образования задолженности (последняя операция перевода денежных средств произведена 07.10.2013), а также согласования сторонами погашения задолженности посредством внесения минимальных ежемесячных платежей, суд не находит оснований для исчисления срока исковой давности с момента предъявления истцом требования о возврате задолженности.

Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказумости складывающегося правового положения (Определение Верховного Суда РФ от 14.06.2016 №1-КГ16-6)

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Как предусмотрено частью 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Согласно статье 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично.

Условия предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), регламентирующие порядок выставления заключительного требования основаны исключительно на усмотрении банка.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности фактически не начинает течь до оформления заключительного требования, что нарушает права заемщика как более слабой стороны договора.

Материалами дела подтверждается, что задолженность ответчика перед Банком образовалась по состоянию на 28.02.2015 года. Согласно выписке по счету последний платеж в погашение кредита был внесен 20.01.2014, поступил на счет 31.01.2014.

Таким образом, в данном случае банку с 31.01.2014, т.е. с даты наступления даты внесения минимального платежа, было достоверно известно о возникновении просроченной задолженности у ответчика по основному долгу в размере 49 522, 67 руб.

В силу положений ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вопреки указанному в иске периоду задолженности, фактически начисления по расчету завершены 28.02.2015 года (по начислению процентов), доказательств начисления задолженности в более поздние периоды материалы дела не содержат.

Срок исковой давности с учетом обращения за выдачей судебного приказа в декабре 2020 года истцом также пропущен. Определением мирового судьи от 18.12.2020 отказано в выдаче судебного приказа. В суд с иском истец обратился лишь 04.07.2022, то есть с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.Н. Пестерева

Мотивированное решение изготовлено 21.09.2022 года.