...

№ 2-2375/2023

№ 70RS0004-01-2022-002558-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июля 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 85618,05 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2768,54 руб., по нотариальному заверению копии доверенности в размере 200 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 79000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.11.2020, на 25.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 25.04.2023 суммарная продолжительность составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101619,50 руб. По состоянию на 25.04.2023 задолженность ответчика составляет 85618,05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 78966,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 82,78 руб., иные комиссии – 6569 руб.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя не направил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Общих условиях выпуска и обслуживания Карты рассрочки "Совесть" КИВИ Банк (АО), согласно которому ФИО1 открыт банковский счет и представлен потребительский кредит в сумме 79000 руб., с лимитом кредитования (овердрафт), а также выпущена карта рассрочки "Совесть" КИВИ Банк (АО), с максимальным лимитом кредитования - 300 000 руб. Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон, в порядке определенным Общими условиями договора. Процентная ставка за пользование кредитов не взимается в течение льготного периода кредитования, по истечении льготного периода начисляются проценты по ставке 10% годовых. Порядок и условия предоставления лимитного периода определяются Общими условиями договора. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях, Тарифах (до конца месяца, следующего за расчетным), размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, тарифами исходя из совершенных заемщиком операций по карте. За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойки в соответствии с Общими условиями договора (п.п.1,2,4,6 Индивидуальных условий договора).

Таким образом, между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия выпуска и обслуживания Карты рассрочки "Совесть" КИВИ Банк (АО), Тарифы, размещенные на официальном сайте Банка: www.sovest.ru и являются неотъемлемыми частями договора. ФИО1 подтвердила, что с данными документами она ознакомлена и согласна, подтвердив своей подписью, подписав Анкету-заявление на выпуск карты рассрочки "Совесть", и Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету ... с 03.12.2019 по 25.04.2023, банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства.

Факт заключения указанного договора, поступление в распоряжение заемных денежных средств ответчиком не оспорен.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредита предусмотрено право кредитора уступить свои права (требования) по договору любому третьему лицу.

По правилам ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из условий вышеприведенного кредитного договора, стороны, при его заключении, пришли к соглашению о том, что кредитор вправе передать права требования по договору третьему лицу.

По соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ КИВИ Банк (АО) передал ПАО «Совкомбанк» активы, связанные с проектом "Совесть". В выписке из приложения к договору цессии от 17.06.2020 значится кредитный договор № заключенный с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ПАО "Совкомбанк" направлено Уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на 05.04.2023 составляет 85618,05 руб.

Указанное требование Банка ФИО1 не исполнено, задолженность по кредиту Банку не возвращена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05.04.2023, задолженность ФИО1 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составляет 85618,05 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 78 966,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 82,78 руб., иные комиссии – 6569 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверяя представленный истцом расчет, суд руководствуется Индивидуальными условиями, Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки "Совесть", Тарифами, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету ... с 03.12.2019 по 25.04.2023 ответчика, с учетом произведенных ответчиком выплат в счет погашения кредита.

Ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами. Просроченная ссудная задолженность ответчика перед Банком, с учетом внесенного ею платежа в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу в сумме 44095,14 руб., составляет 78966,27 руб.

В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, Банком начислена неустойка за просроченную ссуду.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами и Общими условиями.

Так, согласно п.14 Тарифов, неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1-го по 5-й день – 0 руб., с 6-го дня – 19% годовых.

Так, Банком за период с 19.01.2021 по 06.12.2021 начислена неустойка за просроченную ссуду в размере 82,87 руб., в счет погашения задолженности ответчиком денежных средств не вносилось, следовательно, неустойка за просроченную ссуду составляет 82,78 руб.

Вместе с тем, неустойка за пропуск платежей за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 в размере 10,97 руб. не подлежит взысканию с ответчика, поскольку она начислена в период действия моратория на начисление неустойки (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, введенного в соответствии с п.1 ст.9.1 Закона о банкротстве постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 на срок шесть месяцев (с 01.04.2022 по 01.10.2022) в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

С учетом исключения из расчета периода действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 размер неустойки за пропуск платежей за период с 19.01.2021 по 06.12.2021 составляет 71,81 руб.

Пунктами 8,10, 11 Тарифов карты в рассрочки «Халва» предусмотрены комиссии: покупка из лимита рассрочки вне сети партнеров – 290 руб. +1,9% от суммы покупок, опция «Минимальный платеж» - 1,9 % от суммы задолженности, комиссия за снятие наличных (заемные средства) – 2,9% +290 руб., комиссия за перевод на другую карты (заемные средства) – 2,9%+290 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Банком начислены ответчику комиссии в общем размере 6569 руб., в счет погашения которой платежей ответчиком не вносилось, в связи с чем задолженность за комиссии по кредитному договору составляет 6569 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составила 85607,08 руб. (78966,27 руб. (основной долг) + 71,81 руб. (неустойка) + 6569 руб. (комиссии)).

Каких - либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

На основании изложенного, требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору кредитования ... обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 10, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в сумме 2768,54 руб., что подтверждается платежным поручением № 1093 от 28.04.2023, а также 200 руб. за нотариальное заверение копии доверенности на представителя.

Указанные расходы понесены истцом для защиты своего нарушенного права и расцениваются судом в качестве судебных.

С учетом исключения суммы неустойки, начисленной в период действия моратория, при этом применение моратория является не правом суда в целях реализации дискреционного полномочия суда, а является прямой обязанностью, поскольку, как указано в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44, в период действия моратория пени за просрочку уплаты обязательных платежей не подлежат начислению, следовательно, действия истца по начислению неустойки в данный период указывают на необоснованность заявленных требований. В связи с этим в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований (99,98%) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины – 2767,99 руб., и за нотариальное заверение копии доверенности на представителя 199,96 руб. соответственно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>/ ОГРН <***>) с ФИО1, ... задолженность по договору № в размере 85 607,05 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 78966,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 71,81 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2767,99 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности – 199,96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Я.В. Глинская

...

...