№ 2-496/2025
УИД 61RS0014-01-2025-000657-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Донецк Ростовской области 02 сентября 2025 года
Донецкий городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Лазаренко П.А.,
при секретаре судебного заседания Шелухиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Донецкий городской суд Ростовской области с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору № № в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. и обратить взыскание в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» на имущество ФИО1 ФИО6, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, установив начальную продажную цену заложенного имущества – <данные изъяты> коп., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
В обоснование исковых требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № №, размер кредита <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной/выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № № зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки.
Истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., о том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживания счета – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход – <данные изъяты> руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке № № стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.
Представитель истца Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. Суд, изучив материалы гражданского дела, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие неявившегося представителя истца.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, почтовые извещения, направленные по последнему известному месту жительства и регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». В силу статьи 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.
Согласно Правилам регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17.07.1995 № 713, место жительства гражданина по общему правилу должно совпадать с местом его регистрации.
Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.
В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу пункта 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Согласно материалам дела Донецким городским судом Ростовской области в адрес ФИО1 заказной почтой было направлено судебное извещение о месте и времени проведения судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ года.
Между тем, указанное почтовое отправление не было вручено адресату ФИО1, возвращено в материалы дела с отметками отделения почтовой связи об истечении срока хранения.
Доказательств того, что указанное почтовое отправление не было вручено ФИО1 по обстоятельствам, не зависящим от него самого - материалы дела не содержат, в связи с чем, таковое следует считать доставленными адресату, а ФИО1 соответственно, надлежащим образом и заблаговременно извещенным о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, изучив материалы гражданского дела, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие неявившегося ответчика.
Суд, с учетом мнения истца, не возражавшего против вынесения заочного решения по делу, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем вынес определение, указанное в протоколе судебного заседания.
Изучив материалы гражданского дела, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, пришел к следующему.
Согласно п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Как видно из статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № № в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых.
Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес> общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона.
Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается фактическими операциями по счету.
Из фактических операций по счету следует, что ФИО1 не выполнил взятые на себя по договору обязательства надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Условием кредитного договора, а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
Согласно п. 11 индивидуальных условий № № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является залог предмет ипотеки (залога), идентифицированного в строке «Идентификация предмета залога» п. 19 настоящих Индивидуальных условий, по договору ипотеки.
Согласно п. 13 индивидуальных условий № № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 7.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторгнуть договор кредита с следующих случаях: в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком предусмотренных договором кредита обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
В случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по договору кредита в течение 30 календарных дней, считая от даты его предъявления банком, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (залога), находящейся в залоге у банка, в обеспечение исполнения обязательств заемщика, за исключением периода, когда заемщику установлен льготный период (п. 7.6 общих условий).
Каких-либо требований об оспаривании условий договора, ФИО1 заявлено не было.
Согласно представленному банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., о том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживания счета – <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., несанкционированный перерасход – <данные изъяты> руб.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
Однако, в установленный срок ФИО1 не исполнил обязательства по возврату задолженности по кредитному договору.
Исходя из вышеуказанного, учитывая допущенные нарушения сроков возврата долга и наличия непогашенной задолженности ответчика перед банком, в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 819, 807, 809, 811 ГК РФ, заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору законны и обоснованы, а следовательно, подлежат удовлетворению.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, положениям ст. 810 ГК РФ. Контррасчет ответчиком не представлен.
Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствие со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из материалов дела, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года нарушает обязательства по полному и своевременному внесению платежей. То есть, неоднократно, более 3-х раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, ответчик допускал просрочку исполнения обязательств по оплате основного долга и процентам. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, а также оплате основного долга и процентов на день рассмотрения дела суду ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Таким образом, на момент рассмотрения дела, период просрочки исполнения обязательства ответчиком составляет более 3-х месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.
Поскольку допущенное ответчиком нарушение, обеспеченного залогом обязательства, является значительным, установлено нарушение со стороны ответчика одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется. В связи с чем, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
По смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.
Как было указано выше, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой приобретенной ответчиком квартиры в силу закона (п. 11 кредитного договора).
Согласно сведениям Единого государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним АО «АЛЬФА-БАНК» является лицо, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона.
Согласно п. 11 индивидуальных условий № № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является залог предмет ипотеки (залога), идентифицированного в строке «Идентификация предмета залога» п. 19 настоящих Индивидуальных условий, по договору ипотеки.
Пунктом 19 индивидуальных условий установлена идентификация предмета ипотеки (залога): квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №
Согласно заключению оценщика № № рыночная стоимость объекта недвижимости - <данные изъяты>00 руб.
Соответственно, начальная продажная стоимость заложенного имущества в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона о залоге составляет <данные изъяты> руб.
Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об ином размере стоимости заложенного имущества, ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представили.
На основании вышеизложенного суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № №, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) к ФИО1 ФИО8 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору № № в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» на имущество ФИО1 ФИО10, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, установив начальную продажную цену заложенного имущества – <данные изъяты> коп., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд Ростовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья П.А. Лазаренко