Решение по делу № 2-822/2025 от 19.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

51RS0020-01-2025-001061-60 Дело № 2-822/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года город Полярный город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при секретаре Ерохиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее – №...») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 07 июля 2010 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №... №...), согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 60 000 рублей на срок 48 месяцев под 2,5% в месяц.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик нарушал условия договора, уклонялся от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 65 919 рублей 31 копейки.

27 декабря 2016 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк», изменившим наименование на №... кредитные карты», и ФИО1 заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №..., согласно которому с учетом дополнительного соглашения от 01 ноября 2019 года право требования по кредитному договору №... №...) от 07 июля 2010 года, заключенному с ФИО3, перешло к ФИО1.

На основании договора уступки прав требования от 16 ноября 2021 года право требования по указанному кредитному договору ФИО1 передано №...».

№...» просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору №... №...) от 07 июля 2010 года в размере 65 919 рублей 31 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Истец №...», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, до рассмотрения гражданского дела по существу представила письменные возражения, приобщенные к материалам в дела, в которых с заявленными требованиями не согласилась, указав на пропуск установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности.

Определением Полярного районного суда Мурманской области от 06 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «БМ-Банк» (далее – АО «БМ-Банк»).

Третье лицо АО «БМ-Банк», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, своего представителя не направило, о причинах неявки не сообщило, о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя не просило, отзыв по существу заявленных требований не представило.

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 07 июля 2010 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор о выдаче платежной карты №... №...) с кредитным лимитом 60 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 2,5% в месяц, минимальный платеж 7% от задолженности, но не менее 300 рублей, дата платежа – 25-ое число месяца, следующего за отчетным.

Заключенный между сторонами договор в силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях и правилах предоставления услуг по направлению кредитные карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Тарифах по банковскому обслуживанию ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

В соответствии с пунктом 6.1 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство по рассмотрению заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставления последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Согласно пункту 6.2.3 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты за пользование Кредитом, предоставленным Держателю, при наличии Льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной процентной ставке (0,0% годовых) в рамках установленного Льготного периода по каждой платежной операции.

Погашение Кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчете Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (пункт 6.3 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты).

На основании пункта 6.4 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту.

В силу пункта 6.5 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

Как предусмотрено пунктом 6.6 названных Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты за пользование Кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Очередность и размер погашения долговых обязательств осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (пункт 6.7.1 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты).

Согласно пункту 6.8 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты Банк имеет право требовать досрочного исполнения ФИО5 обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих ФИО5 и других обязательств по этому Договору.

Ответчик ФИО3 07 июля 2010 года личной подписью на заявлении о получении кредита подтвердила свое согласие со всеми Условиями и правилами предоставления услуг по направлению кредитные карты, а также тарифами Банка и тем самым приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные Условиями и правилами предоставления услуг по направлению кредитные карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Тарифами по банковскому обслуживанию ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установлением лимита задолженности, которая была активирована ФИО3, она воспользовался кредитными средствами.

Факт получения денежных средств по кредитному договору №... №...) от 07 июля 2010 года ответчиком ФИО2 в ходе рассмотрения гражданского дела по существу не оспорен.

Однако, принятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.

27 декабря 2016 года между №... кредитные карты», являющимся правопреемником №...», и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №..., по условиям которого, с учетом дополнительного соглашения от 01 ноября 2019 года, право требования по кредитному договору №... №...) от 07 июля 2010 года, заключенному с ФИО3, перешло к ФИО1.

На основании договора уступки прав требования от 16 ноября 2021 года право требования по указанному кредитному договору ФИО1 передано №...».

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Данная норма закона является диспозитивной и допускает возможность установления конкретным договором цессии регулирования отношений его сторон, отличного от общего правила. Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить новому кредитору принадлежащее ему право (требование) к должнику как полностью, так и в части - при условии делимости предмета денежного обязательства, по которому уступается соответствующее право (требование).

В силу положений статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку в судебном заседании установлен факт заключения договоров уступки прав (требований), суд приходит к выводу, что правопреемником прав и обязанностей ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по кредитному договору №... №...) от 07 июля 2010 года, заключенному с ФИО3, является №...».

Сделки уступки права требования недействительной в установленном законом порядке не признавались, доказательств обратного, а также доказательств того, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Кроме того как следует из пункта 8.5 Условий и правил предоставления услуг по направлению кредитные карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» Банк имеет право передавать третьим лицам информацию о клиенте, но только при условии принятия в письменной форме этими лицами на себя обязательства о нераспространении вышеуказанной информации. При нарушении клиентом условий договора или сообщении ложных сведений банк имеет право по своему усмотрению распорядиться вышеуказанной информацией.

Подписав заявление, ФИО3 подтвердила, что она ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Условиями и правилами предоставления услуг по направлению кредитные карты, а также тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ФИО1 13 ноября 2020 года посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка №1 Александровского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору.

24 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка №1 Александровского судебного района Мурманской области вынесен судебный приказ №2-4931/2020 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору №... №...) от 07 июля 2010 года, который отменен 18 октября 2021 года в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.

Истцом №...» представлен расчёт суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым по состоянию на 30 октября 2020 года задолженность по кредитному договору №... №...) от 07 июля 2010 года составляет 65 919 рублей 31 копейка, из которых задолженность по основному долгу составляет 27 341 рубль 58 копеек, задолженность по процентам составляет 38 577 рублей 73 копейки.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных №...» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом.

Вместе с тем, разрешая заявление стороны ответчика о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что условиями кредитного договора №... №...) от 07 июля 2010 года предусмотрен возврат кредита путем внесения ежемесячного минимального платежа 25-ого числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным, который включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом, соответственно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитной карте произведен ФИО2 12 апреля 2014 года, при этом датой полного погашения суммы кредита согласно условиям кредитного договора является 07 июля 2014 года.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском посредством почтовой связи 29 сентября 2025 года, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, а также период нахождения дела у мирового судьи с 13 ноября 2020 года по 18 октября 2021 года, что составляет 11 месяцев 6 дней, в который срок давности не тек, с учетом приведенных правовых норм в совокупности с разъяснениями по их применению, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, для обращения в суд с настоящим иском исчисляется с 23 октября 2021 года (29 сентября 2025 года – 3 года – 11 месяцев 6 дней).

Учитывая установленные сроки внесения ежемесячных платежей по исполнению кредитных обязательств, дату внесения последнего платежа в счет исполнения кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, к моменту обращения №...» с настоящим иском пропущен.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, в соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд применяет исковую давность в споре и отказывает №...» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитного договору.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением №...» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Учитывая, что в удовлетворении заявленных исковых требований №...» отказано, оснований для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, не имеется.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Мурманский областной суд через Полярный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Козлова