УИД 71RS0013-01-2025-000190-22
Решение
Именем Российской Федерации
8 июля 2025 г. г. Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Подчуфарова А.А.,
при ведении протокола помощником судьи Синяевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-451/2025 по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая в обоснование своих требований, что 16.09.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО2 получила денежные средства в размере 138000,00 руб., обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ООО МФК «ОТП Финанс» на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 10.06.2024 уступило ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» право требования с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору займа. До настоящего времени обязательства по договору займа № от 16.09.2019 ответчиком не исполнены. В счет оплаты задолженности поступили денежные средства в размере 3000 руб.
По состоянию на 14.01.2025 сумма задолженности составляет 109 176,94 руб. из которых: 97629,30 руб. – остаток задолженности по договору займа на дату уступки права требования; 3983,93 руб. – задолженность по процентам за период с 21.06.2024 по 14.01.2025; 7563,71 руб. – проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.06.2024 по 14.01.2025.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору займа № от 16.09.2019 по состоянию на 14.01.2025 в размере 109176,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4276,00 руб., почтовые расходы в размере 185,40 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.
Представитель истца ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Роспотребнадзора по Тульской области в судебное заседание в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.09.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ в размере 138000 руб. Срок возврата займа 60 месяцев. Процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата займа – 33,9% годовых, процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа – 10% годовых. Колическтво платежей – 60. Размер платежа 4801,41 руб., размер последнего платежа 4800,93 руб.
ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. При подписании Индивидуальных условий договора целевого займа заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена с Общими условиями договора займа ООО МФК «ОТП Финанс».
Договор займа заключен в установленном законом порядке и форме. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.
Договор по форме и содержанию отвечает требованиям закона, соглашение сторон по всем существенным условиям договора достигнуты. Договор заключен на условиях, изложенных в Индивидуальных и Общих условиях договора займа ООО МФК «ОТП Финанс», с которыми ответчик полностью ознакомился.
Ответчику на момент заключения договора были известны и понятны её права и обязанности как заемщика, о чем свидетельствуют её собственноручные подписи в заявлении о предоставлении займа и Индивидуальных условиях.
Денежные средства в размере 138 000,00 руб. предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.
Факт заключения договора займа, его условия не оспорены, доказательств того, что ответчик не получала денежные средства по указанному договору суду не представлено.
По результатам оценки доказательств судом установлено, что должник получила денежные средства, однако, в связи с тем, что обязательства в части погашения договора займа исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
ФИО1 не соблюдала условия погашения договора займа и уплаты процентов за пользование займом, в связи с чем, образовалась задолженность по договору в размере 100 629,30 руб. из которых 69910,17 руб. – сумма основного долга и 30719,13 руб. – сумма процентов. Указанная задолженность образовалась на момент уступки права требования 10.06.2024.
Проверив расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, ответчиком данный расчет не оспорен, а потому суд при определении подлежащей взысканию задолженности руководствуется расчетом истца.
Согласно доводам истца, изложенным в исковом заявлении, после уступки права требования от ответчика поступил платеж в размере 3000 руб.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Соответственно, поступившая сумма платежа подлежит зачислению в счет погашения процентов.
Таким образом, сумма задолженности по договору займа составляет 97629,30 руб. из которых 69910,17 руб. – сумма основного долга и 27719,13 руб. – сумма процентов.
Предоставленные истцом доказательства суд признает относимыми, допустимыми и достоверными, как каждое в отдельности, так и в совокупности в их взаимной связи, и достаточными. Не доверять указанным письменным доказательствам у суда не имеется оснований.
На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по договору займа, не исполнены, доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
ООО МФК «ОТП Финанс» на основании договора уступки прав (требований) № от 10.06.2024 уступило ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» право требования с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору займа.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
На основании ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом также установлено, что уведомление об уступке права с требованием о возврате долга было направлено в адрес ответчика.
Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на нее договором займа обязанностей, выразившихся в непогашении займа и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа являются обоснованными, взысканию с ответчика подлежит сумма в размере Таким образом, сумма задолженности по договору займа составляет 97629,30 руб. из которых 69910,17 руб. – основной долг и 27719,13 руб. –проценты.
Также истец просит взыскать с ответчика:
3983,93 руб. – задолженность по процентам за период с 21.06.2024 по 14.01.2025;
7563,71 руб. – проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.06.2024 по 14.01.2025 и по дату фактического исполнения решения суда.
Относительно задолженности по процентам, суд приходит к следующему.
Договор займа был заключен 16.09.2019 на срок 60 месяцев (5 лет). Срок действия договора займа истек 16.09.2024.
Согласно Индивидуальным условиям договора займа процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата займа – 33,9% годовых, процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа – 10% годовых.
За период действия договора займа с 21.06.2024 по 15.09.2024 истец при расчете процентов применил процентную ставку 10% годовых, которая значительно ниже установленной на период действия договора займа. Начисление истцом задолженности по процентам по более низкой процентной ставке не нарушает прав и законных интересов ответчика.
Сумма процентов за период действия договора займа с 21.06.2024 по 15.09.2024, исходя из процентной ставки 10% годовых, составляет 1661,80 руб.
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
21.06.2024 – 15.09.2024
87
69 910,17
1 661,80
1 661,80
71 571,97
Определяя размер задолженности по процентам за пределами срока действия договора займа с 16.09.2024 по 14.01.2025, суд исходит из следующего.
В соответствии с требованиями ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Истцом не учтено, что предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 37,504% при их среднерыночном значении 28,128% (опубликовано на официальном сайте Банка России www.cbr.ru).
Полная стоимость рассматриваемого займа – 33,836% годовых и не превышает установленного Банком России предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Однако, при расчете суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком в рамках договора потребительского займа с 16.09.2024 по 14.01.2025 истцом применена установленная договором потребительского займа процентная ставка в размере 10% годовых. Тогда как для правильного определения размера процентов за пользование займом, следует использовать предельное значение полной стоимости займа, установленное Банком России для данной категории.
2024 (366 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
16.09.2024 – 31.12.2024
107
69 910,17
7 665,15
7 665,15
77 575,32
2025 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
01.01.2025 – 14.01.2025
14
69 910,17
1 005,66
8 670,81
78 580,98
Суммы процентов за период с 21.06.2024 по 15.09.2024 составляет 1661,80 руб., за период с 16.09.2024 по 14.01.2025, составляет 8670,81 руб. Общая сумма процентов 10332,61 руб.
Поскольку указанная сумма процентов превышает заявленную истцом к взысканию сумму, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности по процентам в рамках заявленных исковых требований - 3983,93 руб.
Относительно взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения, указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.
Порядок установления размера процентов, начисляемых после вынесения решения суда разъяснен в абз. 2 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а именно: расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями
Расчет процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.06.2024 по 14.01.2025 в сумме 7563,71 руб. судом проверен и является правильным.
Сумма процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 15.01.2025 по 08.07.2025, то есть на день вынесения решения, подлежащая взысканию с ответчика составляет 6981,44 руб.
период
дн.
дней в году
ставка, %
проценты,
15.01.2025 – 08.06.2025
145
365
21
5 832,23
09.06.2025 – 08.07.2025
30
365
20
1 149,21
Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих взысканию в порядке ст. 395 ГК РФ, за период с 21.06.2024 по 08.07.2025 составляет 14 545,15 руб. (7563,71 + 6981,44).
Требования истца о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, до момента фактического исполнения обязательства также являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4276,00 руб., по оплате почтовых расходов в размере 99,00 руб. (направление искового заявления) подлежат удовлетворению.
Требования о взыскании почтовых расходов, связанных с направлением досудебной претензии в размере 86,40 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку обязательный досудебный порядок по данной категории спора законом не предусмотрен.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности»:
задолженность по договору займа № от 16.09.2019 в размере 97629,30 руб.;
проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.06.2024 по 14.01.2025 в размере 3983,93 руб.;
проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.06.2024 по 14.01.2025 в размере 7563,71 руб.;
проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 15.01.2025 по 08.07.2025 в размере 6981,44 руб.;
проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 69910,17 руб. за каждый день просрочки, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды с 09.07.2025 по день фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4276,00 руб., почтовые расходы в размере 99,00 руб.
В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 22 июля 2025 г.
Судья
А.А. Подчуфаров