Решение по делу № 2-388/2022 от 29.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2013 г. за период с 21.05.2013 г. по 01.06.2015 г.

Дело № 58RS0014-01-2022-000602-77

(2-388/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 29 ноября 2022 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (<...>) гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2013 г. за период с 21.05.2013 г. по 01.06.2015 г.,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось в суд с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что 21.05.2013 г. между ПАО Банк «ВТБ24» (далее - Общество) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере 242000,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от Ответчика исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных Законом. В соответствие с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 08.06.2018 г. ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключили договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № от 15.10.2020 г. уступило право требования Истцу. Условие о передаче прав по Ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. Заявитель, обращаясь в суд, требует лишь часть суммы задолженности в размере 83034,97 руб. и не отказывается от оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки Должника на уплату пошлин и исполнительных сборов, а потому Кредитор, взыскивая через суд часть долга, таким образом пытается побудить должника выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно, в противном случае, Кредитор обратиться в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности. Ссылаясь на ст. 384 ГК РФ, ст.ст. 125, 129, 134 ГПК РФ, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», просит вынести решение о взыскании с должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ООО «СФОТитан») задолженность по договору № за период с 31.05.2013 г. по 01.06.2015 г. в размере: 1/3 от общей суммы основного долга 216638,97 руб., в размере 72212,99 руб.; 1/3 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 32465,94 руб.) в размере 10821,98 руб. Всего сумма основного долга и процентов 83034,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2691,04 руб.

Истец ООО «Специализированное финансовое общество Титан», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в указанном выше исковом заявлении, а также прилагаемом к нему письменном ходатайстве просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ООО «СФО Титан».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно 21.05.2013 г. заключал кредитный договор с банком «ВТБ 24», получал денежные средства, но в связи с тяжелым финансовым положением не смог выплачивать кредит. Просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 384 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 389 ГК РФ установлено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с Договором № уступки прав требования от 30.05.2017 г. (л.д. 23-24), Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (цедент) с одной стороны и Общество с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (цессионарий) с другой стороны, заключили настоящий договор уступки прав требований, согласно которого Цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором. При передаче прав требования по Кредитным договорам, согласно Договору, Цедент передает Цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № к Договору. К Цессионарию переходят права (требования) Цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ, права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору (обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов, и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Как следует из Приложения № к договору уступки прав требования № от 30.05.2017 г. (л.д. 25-26) к Обществу с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» также перешло право требования по кредитному договору № от 21.05.2013 г. заключенному с ФИО1

В соответствии с Договором № уступки прав (требований) от 08.06.2018 г. (л.д. 27-28), Общество с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» с одной стороны и Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (цессионарий) с другой стороны, заключили настоящий договор уступки прав требований, согласно которого в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту переходы прав (требований). Права (требования) принадлежат Цеденту на основании ранее заключенных договоров уступки прав (требований) между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ПАО Банк «ВТБ 24» (первоначальный кредитор).

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) Приложение № к Договору уступки прав (требований) от 08.06.2018 г. (л.д. 29-31), к Обществу с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» также перешло право требования по кредитному договору № от 21.05.2013 г. заключенному с ФИО1

В соответствии с Договором № уступки прав требования (цессия) от 15.10.2020 г. (л.д. 32), Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» с одной стороны и Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (цессионарий) с другой стороны, заключили настоящий договор уступки прав требований, согласно которого цедент обязуется передать, а Цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам (далее - Должники), вытекающие из кредитных договоров (включая договоры потребительского кредита, автокредита) и договоров займа (включая договору потребительского займа и договоры микрозайма), заключенных между Должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (далее - Кредитные договоры). Переданные по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договора цессии, на основании которых цедент приобрел права требования и первонавчальных кредиторов, содержаться в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

Как следует из Приложения № к договору уступки прав требования № от 15.10.2020 г. (л.д. 37-36) к Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» также перешло право требования по кредитному договору № от 21.05.2013 г. заключенному с ФИО1

Согласно п. 12 Анкеты-Заявления на получение кредита (л.д. 13-14), права требования по Договору о предоставлении и использовании карты и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения его одобрения на совершение данной передачи (уступки). Он будет обязан исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав.

Таким образом, Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» является надлежащим истцом по настоящему делу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.03.2013 г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на получение Кредита в сумме 200000,00 руб., на срок 36 месяцев, тип выдачи кредита - пластиковая карта (классическая карта ВТБ - <данные изъяты>).

21.05.2013 г. ФИО1 подписал согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 21.05.2013 г. №, а также уведомление о полной стоимости кредита по договору № (л.д.12), из которых следует, что сумма кредита - 242000,00 руб., срок кредита с 21.05.2013 г. по 21.05.2018 г., полная стоимость кредита – 22,41 % (ставка 20,40 %) годовых, процентный период - каждый период между 22 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 21 числом (включительно) текущего месяца, платёжная дата – ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца, банковский счет № / счет платежной банковской карты – №, аннуитентный платеж - 6465,50 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,60% в день, от суммы невыполненных обязательств. Распиской ФИО1 подтверждается, что 21.05.2013 г. он получил карту <данные изъяты> с номером карты – №, сроком действия - 03/18, а также конверт с пин-кодом. Кроме того, ФИО1 21.05.2013 г. подписал заявление на включение в число участников Программы страхования.

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного спора по существу.

С условиями кредита ФИО1 был ознакомлен, согласился и обязался их соблюдать, а также ответчик был проинформирован о размере кредита, ознакомлен с порядком погашения кредита (графиком платежей) и уплаты процентов, с информацией о полной стоимости кредита, тарифами, что подтверждается его личной подписью (л.д. 13-14, 12).

Денежные средства по кредитному договору № от 21.05.2013 г. ФИО1 получил и распоряжался ими, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 21.05.2013 по 02.11.2022 г. (л.д. 96-97). Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается и расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом (л.д. 15-17).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ - в редакции на момент заключения кредитного договора).

Согласно ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 кредит. Он же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки минимального платежа, последний ежемесячный платеж по кредиту им осуществлен 23.12.2013 г. (л.д. 97), после чего обязательства по внесению платежей ответчиком не исполнялись, что привело к образованию задолженности.

Размер задолженности подтверждается расчетом суммы задолженности, согласно которому её размер за период с 21.05.2013 г. по 01.06.2015 г. составил 283204,14 руб. (л.д. 15-17). При этом истец просит взыскать с ответчика 1/3 от общей суммы основного долга – 216638,97 руб. в сумме – 72212,99 руб.; 1/3 от общей суммы процентов – 32465,94 руб., в сумме 10821,98 руб., а всего взыскать - сумму основного долга и процентов в размере 83034,97 руб. (л.д.5).

Каких-либо доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, подтверждающих, что денежные средства по указанному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата указанной кредитной задолженности, ответчиком в суд не представлено.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 представлено заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, которое просил удовлетворить.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ указано, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 23.05.2013 г., при этом последний платеж должника по кредитному договору не в полном размере имел место 23.12.2013 г., что следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету (л.д. 96-97).

Таким образом, о нарушении срока уплаты периодического платежа, предусмотренного кредитным договором, истцу стало известно с момента прекращения внесения ежемесячного платежа по кредиту (21.01.2014 г. по условиям договора), то есть с 22.01.2014 г.

Согласно почтовому штемпелю ООО «Специализированное финансовое общество Титан» направило исковое заявление в Колышлейский районный суд Пензенской области о взыскании задолженности с ответчика за период с 21.05.2013 г. по 01.06.2015 г. лишь 14.10.2022 г. (л.д. 40), то есть за пределами общего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ. Кроме того, судом установлено, что и обращение 20.05.2019 г. (л.д. 78) ООО «АРС ФИНАНС» к мировому судье судебного участка № 1 Колышлейского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с 21.05.2013 г. по 26.01.2015 г., также имело место уже за пределами установленного трехгодичного срока исковой давности. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом ООО «Специализированное финансовое общество Титан» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает необходимым в удовлетворении искового заявления ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2013 г. за период с 21.05.2013 г. по 01.06.2015 г., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Решение в окончательной форме принято 30.11.2022 г.

Председательствующий