Дело № 2-588/2023
36RS0027-01-2023-000722-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 августа 2023 г. г. Павловск
Павловский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Лесных Р.А.,
при секретаре Омельченко Е.Е.,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 511275,68 рублей; расходов по уплате государственной пошлины в размере 14312,76 рублей; обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство LIFAN <данные изъяты> темно-вишневый, <ДД.ММ.ГГГГ>, <№>, установив начальную продажную цену в размере 297049,06 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Свои требования мотивирует тем, что 25.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. Банк предоставил заемщику кредит в размере 523460 руб. 27 коп. сроком на 60 месяца, под 17,4 % годовых, под залог автомобиля LIFAN <данные изъяты> темно-вишневый, <ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, (VIN) <№>.
Истец исполнил свое обязательство по кредитному договору надлежащим образом.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.05.2022, на 20.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 252 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 28.06.2022. на 20.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 159563,4 руб. По состоянию на 20.06.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 511275,68 руб., из них: просроченная задолженность: 511275,67 рублей, иные комиссии: 3540,00 рублей; комиссия за смс - информирование: 894,00 рублей; просроченные проценты: 48756,68 рублей; просроченная ссудная задолженность: 451512,58 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 2160,25 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 2099,46 рублей; неустойка на просроченные проценты: 2312,71 рублей.
Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 25.11.2021, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LIFAN <данные изъяты> темно-вишневый, <ДД.ММ.ГГГГ>, <№>.
Истец считает, что при определении начальной продажной цены следует применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 297049,06 руб.
Истец в адрес ответчика направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.
Истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, письменного возражения на исковое заявление не представила.
При указанных обстоятельствах суд, учитывая также сроки рассмотрения гражданских дел, считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ).
В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).
Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 г., применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
В судебном заседании установлено, что 25.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***> о предоставлении кредита в размере 523460 руб. 27 коп. на срок 60 месяцев под 17,4% годовых, срок возврата кредита 25.11.2026.
Пункт 10 договора потребительского кредита предусматривает обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства марки LIFAN <данные изъяты> темно-вишневый, <ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, (VIN) <№>, пробег ТС <данные изъяты>, ПТС <№>.
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; штраф за несовременное предоставлении копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50000 рублей. (л.д. 99-100).
Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 согласна на заключение Договора страхования транспортного средства, и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на условиях, указанных в Договоре потребительского кредита. В связи с заключением Договора потребительского кредита она просила Банк предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств по следующим реквизитам и с назначением платежа: "Сумму в размере 523460,27 руб. (пятьсот двадцать три тысячи четыреста шестьдесят рублей двадцать семь копеек), без НДС, по следующим реквизитам: Получатель: ФИО1, <данные изъяты> Без НДС... «Сумму в размере 424000,00 руб. (четыреста двадцать четыре тысячи рублей ноль копеек) по реквизитам (реквизиты ТСП): Получатель: ООО "БОРАВТО К", <данные изъяты> за а/м LIFAN <данные изъяты> куз. <№> двигатель <№> V1N <№> Без НДС.
В указанном заявлении ответчик подтвердила, что Банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита. (л.д. 103-105).
Из выписки по счету <№> за период с 25.11.2021 по 20.06.2023 усматривается, что банком перечислено и заемщиком получено кредитных денежных средств в размере 523460,27 рублей, и из них перечислено: оплата по сч. № БАКЯ001967 от 25.11.2021 за автомобиль LIFAN <данные изъяты> куз. <№>, двигатель <№>, VIN <№> без НДС в размере 424000 рублей; удержание комиссии за карту согласно тарифов в размере 4999 рублей; перечисление комиссии по заявлению ФИО1 в размере 24497,94 рублей; оплата за программу ДМС при ДТП по заявлению клиента от 25.11.2021 в размере 54963,33 рубля; договор страхования ТС от полной гибели и хищения № 21360КТ101083 от 25.11.2023 без НДС в размере 15000 рублей. (л.д. 14-15).
В свою очередь ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.
Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, и составляет 511275,67 рублей, в том числе: иные комиссии – 3540 рублей, комиссия за смс-информирование – 894 рубля, просроченные проценты – 48756,68 рублей, просроченная ссудная задолженность - 451512 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2160 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2099 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 2312 руб. 71 коп. (л.д. 12-13).
Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором.
01.03.2023 истец в адрес ответчика направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена без удовлетворения.
Согласно карточке учета транспортного средства владельцем автомобиля ЛИФАН <данные изъяты>, <ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, номер кузова <№>, цвет томно-вишневый, VIN <№>, является ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, на основании договора, совершенного в простой письменной форме. (л.д. 111).
Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Договора о предоставлении кредита пунктом 10 договора предусмотрено обеспечение договора залогом транспортного средства марки LIFAN модель <данные изъяты> темно-вишневый, <ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, (VIN) <№>, пробег ТС <данные изъяты>, ПТС <№>.
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества <№> от 26.11.2021 залогодержателем транспортного средства LIFAN/<данные изъяты>/<ДД.ММ.ГГГГ> (VIN) <№> является Публичное акционерное общество «Совкомбанк». (л.д. 16).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства – если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. (л.д. 27).
С учетом выше изложенного, начальная продажная стоимость автомобиля LIFAN модель <данные изъяты> темно-вишневый, <ДД.ММ.ГГГГ> выпуска, (VIN) <№> составляет 265714 руб. 77 коп.
Указанная истцом стоимость предмета залога в размере 297049 руб. 06 коп. материалами дела не подтверждена.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» с указанием начальной продажной стоимости автомобиля - 265714 руб. 77 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 209 от 26.06.2023 истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 14312 руб. 76 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.197, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 511275 руб. 68 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LIFAN <данные изъяты> темно-вишневый, <ДД.ММ.ГГГГ> <№>, установив начальную продажную цену в размере 265714 руб. 77 коп., способ реализации - с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14312 руб. 76 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Р.А. Лесных