Дело № 2-5931/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волжский Волгоградской области 15 декабря 2025 года
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Миловановой Ю.В.,
при секретаре Андреевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. В обоснование иска указав, что "."..г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности в размере <...>. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положением Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по договору АО «ТБанк» выполнил надлежащим образом. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО «ТБанк» расторг договор "."..г. путем выставления ответчику заключительного счета, в котором проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с "."..г. по "."..г., который направлен ответчику и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. За период с "."..г. по "."..г. включительно у ответчика образовалась просроченная задолженность по договору кредитной карты в размере <...>, из которой основной долг – размере <...>, проценты – <...>, штраф – <...>, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен в установленном порядке, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате и времени судебного заседания, до судебного разбирательства представил заявление, в котором просил применить срок исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что "."..г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете.
АО «ТБанк» выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования <...>.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, процентная ставка определяется тарифным планом.
Согласно п. 5.7, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом до дня формирования заключительного счета.
Заключительный счет – документ, содержащий требование погасить всю Заложенность по Договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы (п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Пунктом п. 5.11 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
С момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.
Своей подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора и принял на себя обязательство их соблюдать.
Заемщик денежными средствами из предоставленной суммы кредита воспользовался, но принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом не исполнял.
Ненадлежащее исполнение обязательств по своевременному и регулярному внесению ежемесячного платежа для погашения кредита, подтверждается выписками по счету.
Таким образом, между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты, во исполнение которого банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установлением лимита и с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере, установленном Тарифным планом, а ФИО1 получил кредитную карту, активировал ее по установленной договором процедуре, и обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в размере, предусмотренных договором.
Из-за ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов образовалась задолженность.
Банк выставил ответчику заключительный счет от "."..г. о расторжении договора кредитной карты и о погашении задолженности по договору по состоянию на "."..г. в размере <...>, из которой основной долг – <...>, проценты – <...>, иные платы и штрафы – <...>, со сроком оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, который ФИО1 оставлен без удовлетворения.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по договору кредитной карты, за ФИО1 образовалась задолженность за период с "."..г. по "."..г. включительно по кредитному договору в размере <...>, из которой основной долг – <...>, проценты – <...>, иные платы и штрафы – <...>.
Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора.
Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.
Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом, контррасчет задолженности стороной ответчика не предоставлен.
"."..г. мировым судьей судебного участка №... судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «ТБанк»» с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от "."..г., в размере <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.
Определением мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г. указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору №... от "."..г., истец АО «ТБанк» обратился в Волжский городской суд <адрес> с данным исковым заявлением.
Проверяя доводы ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям и расчет о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Клиент может совершать погашение задолженности по Договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Из п. 2 индивидуальных условий договора следует, что срок возврата кредита сторонами определен бессрочно.
Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.
Заключительный счет – документ, содержащий требование погасить всю Заложенность по Договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы (п. 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В представленном заключительном счете указано, что по состоянию на "."..г. размер задолженности по договору составлял <...>, из которой основной долг – <...>, проценты – <...>, иные платы и штрафы – <...>.
Также судом установлено, что "."..г. мировым судьей судебного участка №... судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по указанному договору. Определением мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г. судебный приказ был отменен на основании возражений относительно исполнения судебного приказа, поступивших от должника.
Настоящее исковое заявление поступило в суд "."..г..
На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании изложенного, с учетом того, что истец с "."..г. узнал или должен был узнать о нарушении своего права, когда заемщик допустил просрочку при внесении минимального платежа, образовалась просрочка и платежи более не поступали, учитывая период приостановления и перерыва в течение срока исковой давности с "."..г. по "."..г., то есть со дня обращения за вынесением судебного приказа по день его отмены мировым судьей, суд приходит к выводу, что с данной даты истец знал о своем нарушенном праве и мог своевременно обратиться за судебной защитой. Учитывая, что с настоящим иском истец обратился в суд только "."..г., то есть по истечении более 3 лет, то срок исковой давности считается пропущенным.
Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом также установлено не было.
Сведений о добровольном погашении задолженности ответчиком за спорный период материалы дела не содержат.
В соответствии с частью 1 статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Разрешая заявленные требования суд, исследовав и оценив доказательства, в их совокупности по правилам статей 55, 61, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку истец не предпринимал надлежащих мер по взысканию задолженности при отсутствии доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга и объективно препятствующих ему обратиться в суд с иском о взыскании спорной задолженности в пределах срока исковой давности, суд, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права, в связи с чем, исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что решение суда состоялось в пользу ответчика, то понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от "."..г. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья подпись Ю.В. Милованова
Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..
Судья подпись Ю.В. Милованова
Подлинник данного документа
подшит в деле № 2-5931/2025
которое находится в Волжском городском суде
УИД: 34RS0008-01-2025-011248-83