Решение по делу № 2-391/2023 от 20.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года с.Оса

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Русаковой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Халбаевой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-391/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СнабСпец71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «СпецСнаб71» ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав следующее:

<дата обезличена> ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского целевого кредита №.... на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просит открыть на его имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы.

ФИО1 уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета.

Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита.

Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

Заемщик дает согласие Банку на списание с Банковского счета денежных средств в пользу Банка (в целях исполнения его обязательств перед Банком), для этого Заемщик предоставляет Банку право (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежных средств с Банковского счета в размере обязательств перед Банком, в сроки, установленные для их исполнения. Также Заемщиком дается согласие и предоставляется право на списание денежных средств с Банковского счета в иных случаях, предусмотренных Правилами

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банком банковского счета, датой одобрения Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления кредитного лимита.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Заемщик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Заемщик обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. 8.1.10 Правил Заемщик обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих о плате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: Банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована <дата обезличена>, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №.... о предоставлении кредитной карты с лимитом 79 000, 00 рублей под 24,9/36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: <дата обезличена> впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 40 400,00 рублей. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №.... произведено <дата обезличена>.

Согласно информационного письма АО «ОТП Банк» от <дата обезличена> по продукту кредитные карты, выпушенные в рамках проекта «Перекрестные продажи», право требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «СпецСнаб71» на основании договора уступки прав (требований) от <дата обезличена> №.... оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования.

<дата обезличена> между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО4, действующего на основании доверенности от <дата обезличена> №...., и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №.... (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения №.... от <дата обезличена> к Договору №.... от <дата обезличена> к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора №.... от <дата обезличена>, заключенного с ФИО1

В силу п.2 Дополнительного соглашения №.... от <дата обезличена> датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с <дата обезличена>.

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

<дата обезличена> ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений с сайта «Почты России» письмо получено адресатом <дата обезличена>.

Задолженность ФИО1 по договору №.... от <дата обезличена> на дату перехода прав по договору цессии №.... от <дата обезличена>, согласно детального реестра заемщиков от <дата обезличена> составляет 228 708,05 рублей, в том числе: 78 137,78 руб. - просроченный основной долг; 146 394,98 руб. - просроченные проценты; 2 473 руб. - комиссии; 1 702,29 руб. - государственная пошлина.

Мировым судьей судебного участка № 133 Осинского района <дата обезличена> по заявлению АО «ОТП Банк» выдан судебный приказ №.... о взыскании с должника – ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Определением мирового судьи судебного участка №133 Осинского района от <дата обезличена> произведена замена взыскателя по судебному приказу №.... с АО «ОТП Банк» на ООО «СпецСнаб71».

Также мировым судьей судебного участка № 133 Осинского района по заявлению ООО «СпецСнаб71» был выдан судебный приказ №.... о довзыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Судебный приказ №.... от <дата обезличена> отменен определением мирового судьи судебного участка №133 Осинского района от <дата обезличена>, судебный приказ №.... от <дата обезличена> отменен определением мирового судьи судебного участка №133 Осинского района от <дата обезличена>.

В ходе исполнительных производств в счет погашения задолженности денежных средств не поступало.

На момент подачи заявления от Должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. Таким образом, размер основной задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> образовался за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

ООО «СпецСнаб71» не пользуется своим правом начисления процентов и комиссий на просроченную задолженность после заключения договора цессии №.... от <дата обезличена>, в связи с чем размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО1 по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в пользу ООО «СпецСнаб71» составляет: 78 137,78 руб. (задолженность по основному долгу) + 146 394,98 руб. (задолженность по просроченным процентам) + 2 473 руб. (комиссии) + 1 702,29 руб. (сумма госпошлины, оплаченная Банком) = 228 708,05 руб.

Учитывая сумму исковых требований, размер государственной пошлины по данному исковому заявлению составит 5 487 рублей.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей уплате ООО «СпецСнаб71» составляет 3 757,11 рублей (5 487 руб. – 1 729,89 руб. (госпошлина, уплаченная ООО «СпецСнаб71» при подаче заявления о вынесении судебного приказа №....)).

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» суммы задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в размере 228 708,05 рублей, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 78 137,78 рублей, сумма задолженности по просроченным процентам – 146 394,98 рубля, сумма комиссий – 2 473 рубля, сумма госпошлины, оплаченной Банком – 1 702,29 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 487 рублей.

Определением Свердловского районного суда г.Иркутска от <дата обезличена> гражданское дело передано для рассмотрения в Осинский районный суд Иркутской области по подсудности.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» ФИО2, действующая на основании доверенности от <дата обезличена>, в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 был извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие и отсутствие представителя ответчика. Ранее представил возражение на исковое заявление, в котором указано, что истец ссылается на кредитный договор №.... о предоставлении кредитной карты с лимитом 79 000 рублей 00 копеек под 24,9/36,6 %. Вопреки этому, в материалах дела присутствует кредитный договор №.... от <дата обезличена>. Однако, копии кредитного договора №.... от <дата обезличена>, в материалах дела не содержится. Кроме того, ФИО1 не заключал кредитный договор №.... от <дата обезличена>, с Банком, не подписывал его и не получал копии документов. Доказательств обратного в материалах дела не содержится. Также, при отсутствии кредитного договора №.... от <дата обезличена>, невозможно достоверно установить, процентную ставку, на какой срок выдавались денежные средства, какие минимальные и обязательные платежи должны были вноситься, был ли согласен ответчик с данными условиями. Кроме того, ответчик не согласен с суммой задолженности по просроченным процентам в размере 146 394 рублей 98 копеек. Считает, что сумма просроченных процентов не соразмерна с основным долгом и является завышенной. У ответчика произошло существенное изменение обстоятельств, а именно: ухудшение финансового положения, снижение среднего ежемесячного дохода. Ответчик не мог предвидеть ухудшение экономического состояния и невозможность оплачивать по имеющимся обязательствам. Неоднократный факт просрочек исполнения заемщиком условий договора о возврате и уплате задолженности необходимо признать существенным изменением обстоятельств. В противном случае, предвидя неоднократное нарушение обязательств по Договору ответчиком, стороны не имели бы намерения заключать Договор.

Кроме того, ответчик считает, что истец пропустил срок исковой давности. <дата обезличена> между ОАО «ОТП Банк» (Далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор №.... на сумму 29 000,00 рублей на срок 6 мес. 48,45% годовых. То есть, окончательный срок возврата займа (внесение последнего ежемесячного платежа) был определен договором на <дата обезличена>. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банком банковского счета. Банк выпустил и выслал карту ФИО1, которую он активировал <дата обезличена>. <дата обезличена> ФИО1 впервые произвел операции по снятию с банковской карты кредитных средств в размере 40 400 рублей 00 копеек. Однако списания в счет погашения задолженности по кредитной карте происходили автоматически и не в полном объеме, как это предусмотрено договором. Доказательств о том, что ФИО1 самостоятельно ежемесячно вносил платежи, которые предусмотрены договором, в материалах дела отсутствуют. Кроме того, данный факт свидетельствует о том, что истец уже знал о нарушении своих прав. Вопреки этому, истец обратился к мировому судье судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области за судебным приказом только <дата обезличена>. Таким образом, срок исковой давности рассчитывается: <дата обезличена> (дата снятия кредитных средств) + 3 месяца (время в течение, которого Банк узнал о нарушении своих прав) = <дата обезличена>. Срок исковой давности 3 года. <дата обезличена> + 3 года (срок исковой давности) = <дата обезличена>. Судебный приказ был вынесен: <дата обезличена> (за пределами срока исковой давности). То есть, обращение ответчика к мировому судье судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области за вынесением судебного приказа уже было за пределами срока исковой давности. Таким образом, гашение задолженности (тем более принудительное исполнение через службу судебных приставов-исполнителей) не свидетельствует о признании им долга. Таким образом, истец обратившись в Осинский районный суд Иркутской области с исковыми требованиями пропустил трехлетний срок исковой давности по взысканию суммы.

В связи с чем ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований. Применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. В случае удовлетворения исковых требований снизить проценты.

Представитель ответчика ФИО3 был извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Установив юридически значимые обстоятельства, исследовав письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом, способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу, устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле, решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами, являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

В соответствии со статьями 421 - 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ответчика на получение потребительского кредита от <дата обезличена> между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №...., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на приобретение товара в сумме 29 000 рублей на срок 6 месяцев, с процентной ставкой 48,45% годовых. Кроме того, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просил открыть на его имя банковский счет, предоставить банковскую карту и кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита до 150000 рублей, процентами, платами, предусмотренными Тарифами. Из текста заявления следует, что ответчик уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, а также о том, что открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется после получения карты при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

Заявление, Тарифы по картам и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик ознакомлен с условиями договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении. Таким образом, заполнив, подписав и направив в адрес банка заявление-анкету, ФИО1 выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами по картам и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк».

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций подтверждается выпиской по счету №.... по кредитному договору №.... от <дата обезличена>.

Доводы представителя ответчика о том, что не заключал с Банком <дата обезличена> кредитный договор №.... опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами. Так, согласно п.2 заявления ФИО1 на получение потребительского кредита, который после ознакомления с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» согласился с ними и просил открыть на его имя Банковский счет, и предоставить ему банковскую карту и тарифы, что и было сделано Банком. При этом ФИО1 был уведомлен о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

При таких обстоятельствах, суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по указанному договору в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с Тарифами по картам и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и отклоняет доводы представителя ответчика о том, что договор на получение потребительского кредита и предоставление кредитной карты ответчиком не был заключен, поскольку они опровергаются представленными в материалах дела письменными доказательствами и противоречат письменным возражениям самого представителя ответчика, из которых следует, что ФИО1 активировал банковскую карту <дата обезличена> и <дата обезличена> впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в размере 40400,00 руб.

Согласно разделу 5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» решение о предоставлении Клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании Заявления или Заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки, иные платежи в сроки, предусмотренные договором, их размеры определяются Тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором. Обязательства Клиента перед Банком по погашению задолженности по договору (в том числе, возврату Кредита, уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в соответствии с Тарифами) считаются исполненными с момента оплаты Клиентом соответствующих денежных средств Банку, определяемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на Банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Погашение кредита, начисленных процентов, плат, плат, комиссий, неустоек, иных платежей осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета Банка.

В соответствии с пунктом 8.1.9.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно пункту 8.1.9.2. Правил клиент обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В силу пункта 8.1.9.3. Правил в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, клиент обязан в течение трех рабочих дней исполнить требование банка.

В соответствии с пунктом 8.1.10. Правил клиент обязуется оплачивать суммы всех платежных операцией, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссии и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операцией.

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», тарифам по кредитному договору №.... от <дата обезличена> погашение кредитной задолженности производится путем внесения ежемесячного минимального платежа, который рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода.

Разделом 8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» <дата обезличена> заключен договор уступки прав (требований) №...., согласно которому цедент уступает цессионарию права (требования) банка к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в реестре заемщиков, в том числе право на остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

Переход прав (требований) осуществлен, в том числе, в отношении должника ФИО1 по кредитному договору №.... от <дата обезличена>. Сумма задолженности по договору на момент уступки прав требования составила 228 708,05 рублей, что подтверждается реестром заемщиков (приложение № 2 к договору от <дата обезличена>).

ООО «СпецСнаб71» в адрес ответчика <дата обезличена> направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «СпецСнаб71» по указанным в уведомлении реквизитам. Фактическое направление требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от <дата обезличена> и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

Положения кредитного договора, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор уступки прав (требований) (цессии) ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «СпецСнаб71» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору №.... от <дата обезличена>.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика, образовавшаяся за период использования кредитной карты, составляет 228 708,05 рублей, в том числе: 78 137,78 рублей – просроченный основной долг, 146 394,98 рубля - просроченные проценты, 2 473 рубля – комиссии.

В соответствии с расчетом задолженности, последний платеж по договору имел место <дата обезличена>. Начисление процентов продолжалось до <дата обезличена>, комиссии до <дата обезличена>.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представителем истца даны пояснения относительно срока исковой давности по заявленным требованиям, из которых следует, что согласно пунктам 10.1. и 10.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий, иных платежей. В течение срока действия договора должник неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей. С июня 2015 заемщик перестал исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредита в целом. Последнее списание АО «ОТП Банк» произведено <дата обезличена> в размере 7 114 рублей. Таким образом, течение сроков исковой давности начинается с момента последнего платежа, поступившего в счет погашения кредитной задолженности, а именно с <дата обезличена>. Учитывая, что последний платеж ответчиком совершен <дата обезличена>, а истец обратился за защитой нарушенного права <дата обезличена>, то срок исковой давности по заявленным требованиям не истек. Таким образом, исковые требования ООО «СпецСнаб71» к ФИО1, заявленные истцом <дата обезличена>, не выходят за пределы срока исковой давности.

Оценивая доводы ответчика и пояснения истца относительно срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Из правовой позиции, изложенной в п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 статьи 220 ГПК РФ, пункт 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона № 100-ФЗ применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного Закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до <дата обезличена>.

Статьёй 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> мировым судьей судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «ОТП Банк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (за защитой нарушенного права истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, направив его почтой мировому судье <дата обезличена>, что подтверждается почтовым штемпелем).

Определением мирового судьи судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области от <дата обезличена> произведена замена взыскателя по судебному приказу№.... с АО «ОТП Банк» на ООО «СпецСнаб71».

Определением мирового судьи от <дата обезличена> судебный приказ №.... о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Настоящее исковое заявление направлено в суд <дата обезличена>, то есть в пределах шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа. В данном случае срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца в суд за выдачей судебного приказа, то есть с <дата обезличена>.

Согласно представленным расчетам истца, просрочка у ответчика ФИО1 возникла в период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в данном случае исковые требования заявлены в пределах трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, довод представителя ответчика о пропуске срока исковой давности нельзя признать состоятельным.

Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установив по делу обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора, исследовав финансовые документы в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, проанализировав расчет задолженности, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что при расчете задолженности Банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, расчеты не содержит арифметических ошибок, истцом учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредиту, и распределены в соответствии с их условиями.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Однако ответчик какие-либо доказательства своевременного возврата кредита суду не представил.

Таким образом, доводы представителя ответчика о снижении процентов подлежат отклонению, поскольку обоснованно ничем не подтверждены, ответчиком расчет задолженности не оспаривался, контррасчет не представлен.

Поскольку ответчиком не представлено суду доказательств исполнения в полном объеме взятых на себя обязательств по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного искового требования о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в размере 227 005,76 рублей, в том числе: 78 137,78 рублей – просроченный основной долг, 146 394,98 рубля - просроченные проценты, 2 473 рубля – комиссии, и удовлетворении его в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истец в своем исковом заявлении просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности в размере 1 702,29 рубля и 5 487 рублей.

Факт оплаты государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в размере 5 487 рублей подтверждается платежными поручениями №.... от <дата обезличена>, №.... от <дата обезличена>.

Из платежного поручения №.... следует, что АО «ОТП Банк» <дата обезличена> была оплачена государственная пошлина в размере 1702,29 рублей за подачу судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д.71).

Согласно требованиям п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При этом, в силу абз.3 п.7.1 ст.333.40 НК РФ зачет суммы уплаченной государственной пошлины может быть осуществлен в течение трех лет со дня ее уплаты.

Поскольку с момента уплаты истцом государственной пошлины прошло более трех лет, то государственная пошлина зачету не подлежит. Следовательно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1702,59 рублей с ответчика в пользу истца взысканию не подлежат.

С учетом изложенного и в соответствии с положениями пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче истцом искового заявления на сумму 227005,76 рублей уплате подлежала государственная пошлина в размере 5470 рублей, а не 5487 рублей.

Поскольку ООО «СпецСнаб71» излишне уплачена государственная пошлина при обращении с иском в суд в размере 17 рублей, которая на основании пп.1 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возвращению истцу.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате государственной пошлины, подлежат удовлетворению в размере 5470 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СнабСпец71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №....) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (ОГРН №.... ИНН №....) задолженность по договору №.... от <дата обезличена> в размере 227 005 (двести двадцать семь тысяч пять) рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 470 (пять тысяч четыреста семьдесят) рублей.

Возвратить ООО «СпецСнаб71» излишне уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в размере 17 (семнадцать) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требований в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 702,29 рубля отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутский области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Осинского районного суда Е.В. Русакова

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2023 года.