25RS0030-01-2021-001083-66
Дело № 2-568/2022
Мотивированное решение изготовлено 12.08.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2022 года пгт. Славянка
Хасанский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Швецовой И.С.,
при секретаре Трегубенко Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» (СК «МетЛайф» о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика,
установил:
ПАО « «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав, что между Банком и ФИО8 был заключён кредитный договор № от 14.09.2017 года, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в сумме 300 000 под 23,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления,
Заёмщик умер 11.05.2020, по состоянию на 10.05.2022 общая задолженность по договору составляет 76 715,96 рублей.
Согласно реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО9 заведено наследственное дело наследодателя ФИО8, однако ответ на запрос банка от нотариуса не поступил.
Истец просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО8 задолженность по кредитному договору в размере 76 715,06 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2501,45 рублей.
Определением Хасанского районного суда от 15.11.2021 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО5, ФИО6, поскольку заявили права на наследство ФИО8 после его смерти и в случае принятия наследства как наследники несут солидарную ответственность.
В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела уведомлён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО6, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении и др.
Поскольку ответчик по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявилась, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Ответчик ФИО5 – законный представитель несовершеннолетней Старовойт ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 был заключён кредитный договор № от 14.09.2017 года, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в сумме 300 000 под 23,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления,
Заёмщик умер 11.05.2020, по состоянию на 10.05.2022 общая задолженность по договору составляет 76 715,96 рублей.
Согласно предоставленной нотариусом нотариального округа Хасанский ФИО9 копии неоконченного наследственного дела ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, заявившими права на наследство ФИО7, являются: дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО2, мать - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Как установлено в судебном заседании одновременно с кредитным договором заемщиком было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования по договору №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» - в настоящее время СК «Совкомбанк Жизнь», страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая; смерть в результате несчастного случая на транспорте, постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая
Согласно указанному заявлению, выгодоприобретателем по договору является сам заёмщик, а в случае его смерти его наследники, в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения заёмщика, его наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый банковский счет.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В судебном заседании не представлено доказательств, что до настоящего времени наследники воспользоваться своим правом требования выплаты страхового возмещения со страховщика АО "МетЛайф" в свою пользу, поэтому у страховщика не возникло обязанности по его выплате, доказательств погашения задолженности за счет страхового возмещения не представлено.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Как следует из наследственного дела, в наследственную массу вошло наследственное имущество - различного вида оружие на общую сумму 213 000 рублей (л.д. 82), у наследников возникло право общедолевой собственности в ? доле за указанное оружие за каждым.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Из анализа вышеприведенных норм права усматривается, что сама возможность погашения всех долгов наследодателя в значительной степени постановлены в зависимость от размера наследственной массы. Если возникает такая проблема, то есть долги в общей сложности превышают стоимость наследственного имущества, то применительно к ст. 323 ГК РФ все кредиторы имеют права на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга.
В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависел объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство, а также определение пределов ответственности каждого из наследников, взыскание с солидарного должника суммы, превышающей стоимость полученного им наследства, приведет к нарушению указанной нормы права.
В судебном заседании установлено, что решением Хасанского суда от 11.01.2022 года с ответчиков, как с наследников ФИО8 взыскана задолженность по кредитному договору по кредитному договору <***> от 18.11.2015 года, заключённому между ФИО8 и ПАО «Сбербанк» в размере 153 359,66 рублей в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества.
Принимая во внимание стоимость перешедшего к наследникам имущества -213 000 рублей, а также и вышеуказанное решение суда, суд к выводу, что по настоящему делу с наследников ФИО8 не может быть взыскана сумма, превышающая 59 640,34 рублей (213 000 – 153 359,66), в данном случае дополнительное взыскание с наследников ФИО8 кредитной задолженности перед ПАО «Совкомбанк» будет нарушать их права, поскольку объем требований кредитора превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника к его наследникам
Такими образом, в данном случае имеют место обстоятельства, которые влекут за собой прекращение кредитных обязательств ответчиков перед истцом в соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» (СК «МетЛайф» о взыскании долга по кредиту умершего заёмщика – отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение одного месяца через Хасанский районный суд Приморского края со дня вынесения решения в мотивированном виде.
Судья