РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Чапаевск Самарской области 17 декабря 2025 года
Чапаевский городской суд в составе:
председательствующего судьи Законова М.Н.,
при секретаре - Сергеевой О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-1518/2025 по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу, открывшегося после смерти Чемириса ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее – истец) обратилось в Чапаевский городской суд Самарской области с исковым заявлением к наследникам ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <Номер обезличен> от 04.01.2022 в размере 174549,11 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 174549,11 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6236 рублей.
В обоснование искового заявления указано, что 04.01.2022 между ФИО5 (далее - умерший) и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> (далее - Договор) на сумму 700 000.00 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 174549,11 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 174549,11 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.
На дату смерти ФИО5, умершего 05.04.2025, обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.
Круг наследников истцу неизвестен, но по имеющейся у банка информации, после смерти ФИО5 открыто наследственное дело <Номер обезличен>.
26.11.2025 определением Чапаевского городского суда Самарской области к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, несовершеннолетний ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 (далее – ответчики).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО6, несовершеннолетний ФИО6 в лице законного представителя ФИО7, ФИО8 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили прекратить производство по делу в связи с полной оплатой задолженности по кредиту, в деле имеется ходатайство.
Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу требований п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 04.01.2022г. ФИО9 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
ФИО9 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.75 (Рубли РФ).
Из заявления-анкеты следует, что ФИО9 ознакомлен с Правилами и Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении.
В соответствии с заявлением-анкетой, п. 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада/договора накопительного счета - открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) - открытие картсчета (счета) и отражения Банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты - активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет.
В соответствии с п. 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита.
В соответствии с заявлением клиента, между ФИО9 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) N 0689756575с лимитом задолженности до 700 000 рублей. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки –25,2% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.
ФИО9 согласился с условиями договора о предоставлении кредита, содержащего индивидуальные условия кредитования, собственноручно подписав вышеуказанный договор.
Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), с которыми заемщик с был ознакомлен, принял на себя обязательства исполнять, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.
Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций, в том числе на сумму ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате и/или возврату Клиентом, сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).
В силу п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.
Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета.
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. При неполучении выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункты 5.8, 5.9 Общих условий) (т. 1 обор. л.д. 31).
Тарифным планом ТП 7.75 по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, за пределами беспроцентного периода: на покупки -28.81%, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9%, плата за обслуживание карты 590 рублей, сумма обязательного минимального платежа - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, комиссия за снятие наличных - 2,9% плюс 290 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.
При заключении договора кредитной карты ФИО9 присоединился к договору коллективного страхования N КД-0913 от 04.09.2013 г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в связи с чем, у него ежемесячно удерживались денежные средства. В рамках программы страхования заемщикам ТКС Банк (ЗАО) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: а) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, с) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.
Как следует из выписки по счету, ФИО9 пользовался кредитной картой: производил снятие наличных, осуществлял оплату картой, вносил минимальные платежи.
05.04.2025 ФИО9 умер. На момент смерти обязательство по выплате основного долга и процентов по кредитному договору заемщиком не исполнено.
По правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как следует из разъяснений пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Согласно представленному истцом расчету за умершим ФИО9 числится задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> в размере 174549,11 рублей.
Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.
Согласно ответу нотариуса нотариального округа г.Чапаевск Самарской области и представленным материалам наследственного дела <Номер обезличен>, наследственное имущество ФИО9, умершего05.04.2025, принято сыном ФИО1, ФИО2, дочерью ФИО4.
Общая сумма имущества превышает размер заявленной к взысканию задолженности.
Возражений от сторон относительно стоимости перешедшего к наследникам по наследству имущества в ходе рассмотрения дела не поступало.
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, смерть должника ФИО9 не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом, установленный договором срок возврата денежных средств нарушен, истец обоснованно предъявил исковые требования к наследникам ФИО9, которые должны нести ответственность по уплате просроченного основного долга в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.
Расчет задолженности по договору кредитной карты <Номер обезличен> ответчиками не оспаривался, ответчик суду предоставили Подтверждение платежа (Платежное поручение <Номер обезличен> от 14.11.2025) о внесении на счет истца суммы задолженности по кредитному договору и размер понесенных истцом судебных расходов в размере 180 785 рублей 11 коп.
А также в материалы дела представлена справка о расторжении договора <Номер обезличен> от 18.11.2025, задолженность отсутствует, финансовых претензий Банк не имеет.
Таким образом, суд, руководствуясь принципами состязательности и равноправия сторон, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований акционерного общества «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Руководствуясь приведенными выше нормами права, суд полагает, требования акционерного общества «ТБанк», не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу, открывшегося после смерти ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья
Чапаевского городского суда
Самарской области М.Н. Законов
Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2025 года
Подлинник документа находитсяв материалах гражданского дела№ 2-1518/2025УИД 63RS0033-01-2025-002093-49