Решение по делу № 2-3255/2023 от 06.09.2023

Дело № 2-3255/2023

УИД 18RS0001-01-2023-002957-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3255/23 по иску Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора №25-2020Ф56 от 29.01.2020 года, взыскании задолженности по кредитному договору №25-2020Ф56 от 29.01.2020 г. по состоянию на 25.07.2023 г. в сумме 61056 руб. 12 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 50811 руб. 43 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 14,2% годовых в размере 7267 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,2% годовых в размере 2976 руб. 81 коп., проценты по ставке 26,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 26.07.2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8031 руб. 68 коп.

В обоснование иска указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №25-2020Ф56 от 29.01.2020 г. ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 80000 руб. 00 коп. на потребительские цели на срок до 29.01.2025 г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,2% годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,2% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 26,2% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 26.07.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

21.06.2023 года должнику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО3, действующий на основании доверенности (доверенность в материалах дела), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В исковом заявлении имеется ходатайство, о рассмотрении гражданского дела без участия представителя и согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом по месту регистрации надлежащим образом, конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным, также если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В материалах дела имеется адресная справка отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, из которой следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес>. В 2022 году сменила фамилию на ФИО4.

Извещение, направленное 16.08.2023 г., поступило в место вручения 18.08.2023г. – 26.08.2023 г. почтовое отправление направлено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Отсутствие надлежащего контроля за поступившей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Суд считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требований ч.1 ст.167 ГПК РФ, суду не представлено, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом мнения представителя истца, полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, с вынесением заочного решения в соответствии со ст.ст. 233 и 234 ГПК РФ.

Суд, ознакомившись с позицией истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В судебном заседании установлено, что 29 января 2020 года ФИО2 обратилась в АО КБ «Хлынов» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 80000 рублей на срок до 29 января 2025 года с процентной ставкой по кредиту в размере 14,2% годовых, и процентной ставкой за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком в размере 26,2% годовых.

29 января 2020 между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) №25-2020Ф56, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 80000 руб. на потребительские цели, срок возврата кредита – 29.01.2025 г.

Кредит предоставляется путем перечисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банке.

В силу п. 4.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Информация о количестве, размере и периодичности платежей по договору предоставляется также в виде Графика платежей по договору потребительского кредита.

Согласно Графику платежей платежи оплачиваются ежемесячно. Размеры платежей: платежи - 1871 рублей, последний платеж - 1814 руб. 62 коп.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком платежей установлена процентная ставка 26,2% годовых.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен, кредитный договор подписан ответчиком собственноручно, данный факт сторонами не оспорен.

29 января 2020 года ответчику истцом было зачислено 80000 рублей, о чем представлена выписка по счету №, что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору.

В силу п.4.2. общих условий начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Пунктом 4.16 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с настоящим договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 5.2.3 Общих условий банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию, в том числе в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

В соответствии с выпиской по счету № за период с 29.01.2020 года по 25.07.2023 года, ответчиком платежи вносились с нарушением обязательств: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

26 июня 2023 года ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №25-2020Ф56 от 29.01.2020 года в связи с нарушением обязательств по договору и расторжении кредитного договора. Требование банка оставлено без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 25.07.2023 года (включительно) задолженность ФИО1 по кредитному договору №25-2020Ф56 от 29.01.2020 г. составляет 61056 руб. 12 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 50811 руб. 43 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 14,2% годовых в размере 7267 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 26,2% годовых в размере 2976 руб. 81 коп.

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм судом проверен, суд находит его соответствующим условиям кредитного договора.

Как следует из доводов, изложенных в исковом заявлении, обязательства по кредиту ФИО1 не исполняются надлежащим образом. Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка досрочно вернуть кредит, уплатить сумму процентов возражений от заемщика не поступило, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору №25-2020Ф56 от 29.01.2020 г.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законам или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщика не поступило, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора №25-2020Ф56 от 29.01.2020 г.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежным и средствами, согласно условий кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиком, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему.

Истец просит взыскать проценты за пользовании кредитом по ставке 26,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 26.07.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая императивный характер данной нормы, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика по кредитному договору №25-2020Ф56 от 29.01.2020 года суммы задолженности по процентам по ставке 26,2% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 26.07.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 8031 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №25-2020Ф56 от 29.01.2020 года, заключенный между АО Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт <данные изъяты>.).

Взыскать со ФИО5 (паспорт <данные изъяты>.) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №25-2020Ф56 от 29.01.2020 года по состоянию на 25.07.2023 года в сумме 61056 руб. 12 коп., в том числе:

- задолженность по уплате процентов по ставке 14,2% годовых - 7267 руб. 88 коп.,

- задолженность по уплате процентов по ставке 26,2% годовых - 2976 руб. 81 коп.,

- задолженность по просроченному основному долгу - 50811 руб. 43 коп.

Взыскивать со ФИО5 (паспорт <данные изъяты>.) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по ставке 26,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с 26.07.2023 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать со ФИО5 (паспорт <данные изъяты>.) в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8031 руб. 68 коп. Всего 69 087 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Пестряков Р.А.