КОПИЯ

Дело № 2-3373/2022

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2022-005512-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г. Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Минигазимовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с названным иском в суд, указав, что 08 февраля 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 4772585руб.53коп. под 9,20% годовых на срок до 28 января 2026 года. 08 февраля 2021 года между ПАО Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 100000руб. под 16,90% годовых на срок 30 лет. 28 февраля 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 100000руб. под 18,00% годовых на срок 30 лет. Ответчик обязался своевременно возвратить полученные суммы и уплатить проценты. Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил уведомление, содержащее требование о досрочном погашении всех кредитных обязательств в полном объеме. По состоянию на 23 августа 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года составляет 4648367руб.75коп., из которых: основной долг 4308929руб.87коп., плановые проценты за пользование кредитом 323737руб.88коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 800руб., пени по просроченному долгу 14900руб. По состоянию на 23 августа 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года составляет 115939руб.40коп., из которых: основной долг 99333руб.97коп., плановые проценты за пользование кредитом 16005руб.43коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 600руб. По состоянию на 23 августа 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 28 февраля 2019 года составляет 155363руб.27коп., из которых: основной долг 134910руб.62коп., плановые проценты за пользование кредитом 19652руб.65коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 800руб.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года в размере 4648367руб.75коп., по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года в размере 115939руб.40коп, по кредитному договору № от 28 февраля 2019 года составляет 155363руб.27коп. и расходы по уплате государственной пошлины 32799руб.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации и адресу, указанному в кредитных договорах: .

Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом ответчику по месту регистрации и адресу, указанному в договорах вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Центрального районного суда г.Оренбурга.

Кроме того, имеется телефонограмма об извещении ФИО1 о дне судебного заседания на номер телефона, указанный ответчиком в кредитном договоре.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещалась о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитных договорах, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, достоверно зная о находящемся в суде споре, доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представила, суд считает, ФИО1 извещена о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 08 февраля 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением на получение кредита. 08 февраля 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 4772585руб.53коп. под 9,20% годовых на срок до 28 января 2026 года.

Указанный договор состоит из анкеты-заявления, информации о полной стоимости кредита с индивидуальными и общими условиями, которые подписаны ФИО1 и не оспариваются.

Согласно информации о полной стоимости кредита, ФИО1 ознакомлена с правилами погашения кредита и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

В соответствии с правилами пользования кредитом ФИО1 открыт счет №.

Из выписки счета № усматривается, что ПАО Банк ВТБ на вышеназванный счет перевело 08 февраля 2021 года сумму 4772585руб.53коп.

Кредитным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в указанное число каждого календарного месяца.

Информацией о полной стоимости кредита установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года в размере 99534руб.93коп., размер последнего платежа составляет 78115руб.55коп., количество платежей 60.

По условиям Правил кредитования п.2.3 проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности и начало операционного дня.

Согласно п.5.1 указанных выше Правил в случае неисполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, а размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Очередность погашения задолженности установлена п.2.6 Правил.

Также, 08 февраля 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением на получение кредита. В тот же день между 08 февраля 2021 года между ПАО Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 100000руб. под 16,90% годовых.

Указанный договор состоит из анкеты-заявления, индивидуальных условий предоставления кредита, которые подписаны ФИО1 и не оспариваются.

Из кредитного договора № от 08 февраля 2021 года и кредитного договора № от 08 февраля 2021 года следует, что заемщик, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона N 63-ФЗ).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

ПАО Банк ВТБ в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, установило порядок обмена информации между кредитором и заемщиком - по адресу электронной почты; SMS-сообщением на номер мобильного телефона; через Личный кабинет в Интернет Банке ПАО Банк ВТБ; письмом по почтовому адресу Банка, указанному в настоящих Индивидуальных условиях.

Обращаясь в ПАО Банк ВТБ с заявлением о заключении договоров и предоставлении кредита по нему, ФИО1 подписала кредитные договора путем использования ключа простой электронной подписи, при котором такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом, а также согласилась с общими условиями договора и условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, предоставив банку все данные, идентифицирующие её личность.

Также установлено, что 28 февраля 2019 года ФИО1 посредством направления акцепта обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением на получение кредита и кредитной карты с доступным лимитом кредитования.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

28 февраля 2019 года кредитная карта, уведомление с существенными условиями выпуска и предоставления карты, правила пользования банковскими картами получены ФИО1 Указанные документы в совокупности являются договором кредитования № от 28 февраля 2019 года по кредитной карте.

Согласно заявления - анкеты, уведомления о полной стоимости кредита ФИО1 была ознакомлена с правилами пользования банковской картой и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

В силу уведомления о полной стоимости кредита по кредитному договору № от 28 февраля 2019 года основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит – 100000руб., срок кредита – 30 лет, процентная ставка –18,00% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга от размера основного долга.

В силу уведомления о полной стоимости кредита по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит – 100000руб., срок кредита – 30 лет, процентная ставка –16,90% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга от размера основного долга.

В соответствии с правилами пользования банковскими картами ФИО1 открыт по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года счет карты №, по кредитному договору № от 28 февраля 2019 года счет карты №.

По п.7.1 Правил пользования банковскими картами ФИО1 обязалась ежемесячно осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором. Погасить задолженность при наступлении окончательного срока возврата кредита, установленного индивидуальными условиями. Оплачивать банку вознаграждения и иные платежи в соответствии с договором и тарифами банка.

ФИО1 обязалась ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчетов указывается Тарифах. ( п.5.4)

За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. (п.5.7)

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредитов выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства заемщику, что подтверждается выписками.

Заключив кредитные договора ФИО1 согласилась с их условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договорами, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредитов не вносит, по состоянию на 23 августа 2022 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выписками, расчетами.

Согласно расчету, представленному банком, на 23 августа 2022 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года составляет 4648367руб.75коп., из которых: основной долг 4308929руб.87коп., плановые проценты за пользование кредитом 323737руб.88коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 800руб., пени по просроченному долгу 14900руб.

По состоянию на 23 августа 2022 года общая сумма задолженности Лютиковой Т.А по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года составляет 115939руб.40коп., из которых: основной долг 99333руб.97коп., плановые проценты за пользование кредитом 16005руб.43коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 600руб.

По состоянию на 23 августа 2022 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 28 февраля 2019 года составляет 155363руб.27коп., из которых: основной долг 134910руб.62коп., плановые проценты за пользование кредитом 19652руб.65коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 800руб.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов, штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. При этом установлено, что Банк самостоятельно уменьшил сумму пени, начисленных в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, оснований для применения ст.333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.

Положения ст.811 ГК Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик ФИО1 условия договоров не выполнила, в установленные сроки погашение кредитов и выплату процентов по ним не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 32799руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ сумму задолженности по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года по состоянию на 23 августа 2022 года в размере 4648367руб.75коп., по кредитному договору № от 08 февраля 2021 года по состоянию на 23 августа 2022 года в размере 115939руб.40коп., по кредитному договору № от 28 февраля 2019 года по состоянию на 23 августа 2022 года в размере 155363руб.27коп., и расходы по государственной пошлине 32799 руб., всего 4952469руб.42коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Оренбурга.

Председательствующий подпись Э.Р. Миллибаев

Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2022 года.

Судья: копия верна