Дело № 2-376/2025
УИД 13RS0003-01-2025-000687-26
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Чамзинка 13 ноября 2025 г.
Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе:
председательствующего судьи – Рассказовой М.И.,
при секретаре судебного заседания – Вельмяйкиной О.В.,
с участием в деле:
истца – акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,
ответчика – ФИО1, ее представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от 14 октября 2025 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89760 руб. 88 коп.,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование заявленных требований, что 17 июля 2006 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора.
В заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета.
На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл лицевой счет № и предоставил заемщику кредит в размере 67500 рублей под 11,99 % годовых сроком на 1461 день.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 19 апреля 2007 г. банк выставил заемщику заключительное требование об оплате задолженности в размере 89760 руб. 88 коп. не позднее 18 мая 2007 г. Однако указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 89 760 руб. 88 коп., из которых 58623 руб. 89 коп. – задолженность по основному долгу, 1156 руб. 99 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3000 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 26980 рублей – плата за СМС-информирование и другие комиссии.
На основании изложенного, просило взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 17 июля 2006 г. в размере 89760 руб. 88 коп., образовавшуюся за период с 17 июля 2006 г. по 13 августа 2025 г. (л.д. 2-3).
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя суд не известило.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 относительно заявленных исковых требований возразил, просил отказать в их удовлетворении. При этом им представлено заявление в письменной форме о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.
Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также путем размещения информации по делу на официальном сайте Чамзинского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://chamzinsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части седьмой статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав имеющиеся доказательства по делу, и, оценив их в совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 ГК РФ).
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).
Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что 17 июля 2006 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 67500 рублей под 11,99 % годовых на срок 1461 день, а также о принятии решения о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (л.д. 9).
В данном заявлении ФИО1 указала, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна, а именно Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт». Также указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет №, что является акцептом ее оферты о заключении кредитного договора.
Рассмотрев заявление, банк направил ФИО1 акцепт на заключение договора потребительского кредита на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», открыв ей счет № и зачислив на него сумму кредита в размере 67500 рублей (л.д. 15).
Таким образом, 17 июля 2006 г. между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>.
Пунктом 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты).
В соответствии с пунктами 6.3, 6.4, 6.8.1, 8.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» клиент обязуется, в числе прочего, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.
В случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.
Требование/Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную (-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.
Клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.
В случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки (л.д. 11-13).
Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, предоставив ответчику денежную сумму в размере 67500 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 15).
Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 ГК РФ был заключен договор потребительского кредита, который считается заключенным в письменной форме.
Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.
18 апреля 2007 г. истцом сформировано заключительное требование, которое направлено ответчику, содержащее в себе требование об оплате до 18 мая 2007 г. образовавшейся суммы задолженности в размере 89 760 руб. 88 коп. (л.д. 16).
Несмотря на извещение о необходимости своевременно погасить причитающийся платеж и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания, ответчик до настоящего времени просроченную задолженность не погасил.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 89 760 руб. 88 коп., из которых 58623 руб. 89 коп. – задолженность по основному долгу, 1156 руб. 99 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3000 рублей – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 26980 рублей – плата за СМС-информирование и другие комиссии.
При обращении с настоящим иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» определило период просрочки с 17 июля 2006 г. по 13 августа 2025 г., оустановив подлежащую взысканию денежную сумму в размере 89 760 руб. 88 коп.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности для обращения в суд с заявленными в настоящем производстве исковыми требованиями.
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
По смыслу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В пунктах 17, 18, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.
Из материалов дела следует, что 18 апреля 2007 г. АО «Банк Русский Стандарт» выставило ФИО1 заключительное требование об оплате образовавшейся задолженности в размере 89760 руб. 88 коп. до 18 мая 2007 г.
В соответствии с частью первой статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с установленной банком даты погашения задолженности, то есть с 18 мая 2007 г.
По заявлению АО «Банк Русский Стандарт», направленному на судебный участок 20 февраля 2025 г., мировым судьей судебного участка № 2 Чамзинского района Республики Мордовия 27 февраля 2025 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору <***> от 17 июля 2006 г. за период с 17 июля 2006 г. по 14 февраля 2025 г. в размере 89760 руб. 88 коп., из которых: основной долг – 58623 руб. 89 коп., проценты – 1156 руб. 99 коп., плата за пропуск платежей по графику – 3000 рублей, комиссия за SMS-услугу и РКО – 26980 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей, который отменен определением мирового судьи от 17 марта 2025 г.
При этом с настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 19 августа 2025 г., что подтверждается штампом организации почтовой связи на почтовом конверте (л.д. 22), в связи с чем суд полагает, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
Так, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 18 мая 2007 г. (как указано в заключительном требовании), истекает 18 мая 2010 г., поскольку требование о погашении задолженности выставлено истцом 18 апреля 2007 г. с установленным сроком до 18 мая 2007 г.
Однако к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, как указывалось выше, истец обратился только 20 февраля 2025 г., соответственно, на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, как и на момент обращения с настоящим иском в суд, срок исковой давности истек.
При этом в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ истцом не приведено доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин для его пропуска.
Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 17 июля 2006 г. за период с 17 июля 2006 г. по 13 августа 2025 г. в размере 89760 руб. 88 коп., оставить без удовлетворения.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Чамзинского районного суда
Республики Мордовия М.И. Рассказова
Мотивированное решение суда составлено 21 ноября 2025 г.
Судья Чамзинского районного суда
Республики Мордовия М.И. Рассказова