37RS0012-01-2022-001655-71

Дело № 2-1198/2023 28 апреля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Иваново

В составе председательствующего судьи Ерчевой А.Ю.

При секретаре Горбунове Д.Э.,

С участием ответчика ФИО2,

Рассмотрев в открытом судебном заседании 28 апреля 2023 года в г. Иваново гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «НБК» обратилось в Октябрьский районный суд г. Иваново с иском к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 200000 рублей под 22,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора размер неустойки составляет 0,5% за каждый день просрочки. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательства по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. До настоящего времени кредитный договор является действующим, не расторгнут, обязательства сторон не прекращены. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО «Росбанк» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц истцу на основании договора уступки прав (требований) № №. Сумма задолженности ответчика сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составила 188184,96 рублей. На основании изложенного, право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешло истцу, в соответствии с которым последнему передана задолженность в размере 188184,96 рублей, из которых сумма основного долга составляет 163059,16 рублей. Ответчик длительное время своих обязательств по кредитному договору не исполняла, при этом доказательств, объективно препятствующих исполнить кредитное обязательство, не представлено. При обращении в суд с исковым заявлением истец понес судебные издержки в виде расходов на оплату госпошлины в размере 4964 рубля, расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 188184,96 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 163059,16 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга 163059,16 рублей, в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4964 рубля, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд <адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Согласно возражениям на заявление ответчика о применении срока исковой давности от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца просит в удовлетворении данного заявления ответчику отказать, поскольку в данном случае срок исковой давности не пропущен и подлежит исчислению с момента выставления кредитором требования о погашении задолженности-26.05.2020+3 года.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в заявлении о применении срока исковой давности от ДД.ММ.ГГГГ, просит в удовлетворении иска истцу отказать в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям и пояснила, что последний платеж по кредиту совершен ею ДД.ММ.ГГГГ, и более платежей по кредиту она не вносила. Требований о погашении кредита, уведомления об уступке права требования она не получала.

В судебное заседание представитель 3 лица ПАО «Росбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав сторону, исследовав материалы дела, материалы дела №, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (в редакции на момент возникновения спорных правоотнощений).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1, п. 2 ст. 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «Росбанк» (в настоящее время ПАО «Росбанк») и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ООО «НБК» заключен договор цессии (об уступке права (требования)), в соответствии с которым банк уступил истцу свои права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

Таким образом, в силу положений ст. ст. 382, 384 ГК РФ кредитором по кредитному договору в связи с заключением вышеуказанного договора уступки прав требования является истец.

При заключении договора уступки прав требования банком уступлены права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188184,96 рублей, из которых 163059,16 рублей-сумма просроченного основного долга, 25125,80 рублей-сумма просроченных процентов за пользование кредитом, что подтверждается Приложением № к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим истец направил ответчику уведомление об уступке права требования от ДД.ММ.ГГГГ, в котором уведомил ответчика о наличии у нее просроченной задолженности в размере 188184,96 рублей, которую предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно погасить. Однако ответчик требования истца не исполнила.

Вопреки доводам истца в материалах дела доказательства направления в адрес ответчика каких-либо иных требований или уведомлений о погашении задолженности по кредиту, в частности ДД.ММ.ГГГГ не имеется. Ответчик в ходе рассмотрения дела факт получения от истца или от банка требования, уведомления о погашении задолженности по кредиту отрицала.

По условиям кредитного договора оплата по кредиту и процентам заемщиком должна осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет 17 числа каждого расчетного периода. В состав минимального ежемесячного платежа входят сумма начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным в пределах кредитного лимита/сверх расходного лимита, а также полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленных сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

Согласно расчету задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленному банком, последняя операция по карте совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, и после этой даты ответчик какие-либо операции по карте совершать перестала, своевременно минимальные платежи по кредиту не вносила в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ у нее возникла просроченная задолженность, за что ей банк уже с ДД.ММ.ГГГГ стал начислять проценты за кредит, проценты за просроченный кредит.

Из объяснений ответчика следует, что последний платеж по кредиту она произвела ДД.ММ.ГГГГ и более никаких платежей по кредиту не вносила, операций с картой не совершала.

Данные обстоятельства также подтверждаются расчетом задолженности, представленным банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому за данный период времени денежных сумм от ответчика в счет погашения кредита не поступало.

В связи с этим заслуживают внимания доводы ответчика о применении в данном случае срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24, п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Таким образом, 3-хлетний срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из даты последней операции ответчика по карте (ДД.ММ.ГГГГ) и даты очередного платежа по договору (ДД.ММ.ГГГГ), т.е. с момента, когда должник перестала выполнять свои обязательства по внесению минимального платежа, а банк узнал о нарушении своего права. Из представленного расчета задолженности следует лишь начисление с ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику процентов за пользование кредитом.

При надлежащем исполнении условий кредитного договора и уплаты ежемесячных платежей, учитывая размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-163059,16 рублей, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Следует также отметить, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика по кредитному договору уже составлял 188184,96 рублей, что следует из расчета задолженности, о чем банку было известно.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 186036,60 рублей, которое поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу взыскателя-банка суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186036,60 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи данный судебный приказ отменен на основании возражений ответчика.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Аналогичные положения содержатся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (ст. 203 ГК РФ).

Доказательств того, что ответчик признала задолженность по кредитному договору, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, в силу указанных выше норм права и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, принимая во внимание установленный договором порядок погашения задолженности, то обстоятельство, что о наличии задолженности банку было известно с момента образования задолженности, о чем банк должен был известить истца, банк впервые обратился в суд за защитой своего нарушенного права ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мировым судьей отменен по заявлению должника, следовательно, срок судебной защиты составил 25 дней, исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, соответственно, срок исковой давности должен исчисляться как 3 года после плановой даты внесения последнего платежа по кредиту и период осуществления судебной защиты путем предъявления заявления о выдаче судебного приказа (17.07.2018+3 года+25 дней).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности для взыскания просроченных платежей по основному долгу по всем платежам, которые ответчик должна была совершить до ДД.ММ.ГГГГ, длился до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности пропущен по всем предыдущим платежам кредитного договора, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца-физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска данного срока, не представлено.

С учетом того, что срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом истек, суд приходит к выводу об истечении срока давности и по иным исковым требованиям, заявленным истцом, которые являются производными от главного требования-о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 188184,96 рублей.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, не имеется оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «НБК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17 июля 2012 года, а также о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ерчева А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2023.