Дело № 2-5424/2022
21RS0025-01-2022-007059-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Заочное
ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары
под председательством судьи Алексеевой И.А.,
при секретаре судебного заседания Пузыревой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 792 505 руб. 55 коп., в том числе: основной долг в размере 2 617 397 руб. 66 коп., проценты в размере 175 107 руб. 89 коп., обращении взыскания на предмет залога – квартиру площадью <данные изъяты>., находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 6 915 600 руб. Со ссылкой на ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ просят исковые требования удовлетворить, взыскать судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО, действующая на основании доверенности в порядке передоверия № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10), при подаче иска просила рассмотреть дело без ее участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.
Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.
Поскольку ответчиками не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает неявку ответчиков неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем, суд с согласия истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить созаемщикам кредит <данные изъяты> в размере 2 857 000,00 руб. на срок 240 месяцев под 11,0 % годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 47-49).
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО, согласно п. 2.2 договора, ответственность поручителя с созаемщиками солидарная (л.д. 92-93).
Распорядительной надписью исключено из состава обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поручительство ФИО (л.д. 17).
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен ипотекой в силу закона. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 договора), закладной (л.д. 82-88). Отчет об оценке стоимости объекта на дату заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ ) в материалы дела не представлен.
Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 15 числа каждого месяца (п. 6 договора).
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ 2 857 000,00 руб. (л.д. 97).
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.
В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банк направил созаемщикам требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 18, 19). Срок уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Оплата не была произведена.
Согласно п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Ответчиками в счет погашения просроченной ссудной задолженности внесено 24 638,36 руб., размер задолженности составляет 2 617 397,66 руб. (2 642 036,02 руб. - 24 638,36 руб.).
Расчет просроченной ссудной задолженности суду представлен, ответчиком не оспорен.
Проценты начислены в размере 325 684,26 руб., задолженность по просроченным процентам составляет 175 107,89 руб. (325 684,26 руб. – 150 576,37 руб.).
Суд соглашается с представленными истцом расчетами.
Банк также просил обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 6 915 600 руб.
По передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> передало ФИО2, ФИО1 по договору об участии в долевом строительстве жилья от ДД.ММ.ГГГГ квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. 45).
Согласно п. 4 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. (п. 4 в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному <данные изъяты>, рыночная стоимость <данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 7 684 000,00 руб. (л.д. 80).
80 % от рыночной стоимости составляет 6 147 200,00 руб.
90 % (согласно договору) – 6 915 600,00 руб.
По мнению суда, залоговая стоимость по договору 90 процентов в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости не определена, такие документы в материалы дела не представлены. Отчет об оценке стоимости объекта на дату заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) в материалы дела не представлен. В материалы дела представлен отчет от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный <данные изъяты> через 1 год и 3 месяца после заключения договора.
Таким образом, при определении начальной продажной цены подлежит применению подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), а именно 80 процентов рыночной стоимости такого имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
При заключении кредитного договора, договора ипотеки ответчики были ознакомлены с их условиями, до сведения ответчиков были доведены полная стоимость кредита, размеры процентной ставки за пользование кредитом, график погашения кредита и уплаты процентов, условия о начислении неустойки. При несогласии с данными условиями кредитных соглашений они не были лишены права отказаться от его заключения и обратиться в другой банк за получением кредита на иных условиях. Однако, подписывая договор и получая заемные средства, тем самым выразили согласие на заключение кредитных соглашений на предложенных Банком условиях.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.
При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194–198, 233-244 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 792 505 руб. 55 коп., из которых: основной долг в размере 2 617 397 руб. 66 коп., проценты в размере 175 107 руб. 89 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 6 147 200,00 руб. путем продажи с публичных торгов.
Отказать ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении требования об определении начальной продажной цены в размере 6 915 600 руб.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (<данные изъяты>) в счет возврата государственной пошлины 28 162 руб. 53 коп.
Ответчики вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Московский районный суд г. Чебоксары с заявлением об отмене заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.
Председательствующий: судья И.А. Алексеева
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Решение09.12.2022