УИД 72RS0008-01-2022-001242-65
Дело №2-999/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Заводоуковск 16 августа 2022 года
Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:
судьи Агаповой О.Е.,
при секретаре Галашиной Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к Ш.А., М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Ш.А. (далее ответчик, заемщик) о взыскании денежных средств по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что между Банком и ответчиком ... заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... на сумму ... рублей под 23,4% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства ... Белый, 2014, .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... рублей. По состоянию на ... года общая задолженность ответчика перед Банком составляет ... рублей, из них: просроченная ссуда – ... руб., просроченные проценты в сумме ... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме ... руб., неустойка на остаток основного долга – ... руб., неустойка на просроченную ссуду – ... руб., комиссия за смс – информирование -... руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшую задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... ОГРН .... ... полное и сокращенное наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». На основании ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец, с учетом уточнений просил взыскать с ответчика Ш.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере ... рублей, а так же сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ... Белый, 2014, ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей, способ реализации с публичных торгов.
Определением суда от ... к участию в деле в качестве ответчика привлечен собственник транспортного средства М.П. (л.д. 115).
... истец уточнил исковые требования, просил: взыскать с ответчика Ш.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере ... рублей, а так же сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ... Белый, 2014, ..., принадлежащее М.И. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей. Взыскать с М.И. в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей.
В судебное заседание представитель ПАО «СОВКОМБАНК», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Ш.А., М.П. извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, доказательств уважительности причин не явки суду не представили. На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии лиц участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
... Ш.А. обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере ... рублей, сроком на 72 месяцев, с уплатой 23,4% годовых, размером платежа (ежемесячно) ... рублей. С индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей ответчик был согласен, о чем имеются его подписи (л.д.50-64).
На основании вышеуказанного заявления сумма кредита в размере ... была перечислена на счет заемщика Ш.А., что не оспаривалось ответчиком.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта, в силу ст. 435 ГК РФ, должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
Поскольку Ш.А. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредитных средств в размере ... рублей, данное заявление содержит существенные условия кредитного договора, на основании указанного заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк перечислил на счет ответчика вышеуказанную сумму, тем самым совершив акцепт оферты, то суд считает, что между сторонами в письменной форме заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении в соответствии со ст. 434, 435, 438 ГК РФ.
Договору о потребительском кредитовании, заключенному между истцом и ответчиком Ш.А., присвоен номер ... (л.д.50).
Согласно п. 10. Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства марки HYUNDAI Elantra, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ....
Согласно сведениям ГБДД МО МВД России «Заводоуковский» от ..., автомобиль ..., 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., с ... снят с регистрационного учета Ш.А. в связи с продажей (л.д. 106).
Из копии договора купли продажи автомобиля от ... судом установлено, что Ш.А. продал вышеуказанный автомобиль М.П., ... года рождения (л.д. 113).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.72 оборотная сторона).
Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 73 оборотная сторона).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
В судебном заседании установлено, что заемщик Ш.А. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в установленные договором размере и сроки не производит. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.12-13), доказательств обратного суду не представлено.
Как видно из представленного истцом расчета задолженность Ш.А. по кредитному договору, по состоянию на ..., составляет ... рублей, из них: просроченная ссуда – ... руб., просроченные проценты в сумме ... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме ... руб., неустойка на остаток основного долга – ... руб., неустойка на просроченную ссуду – ... руб., комиссия за смс – информирование -... руб. (л.д. 10-11).
Суд принимает данный расчет во внимание, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик Ш.А. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которую истец вправе взыскать с ответчика.
Разрешая спор в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как следует из п. 8.12.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во в несудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.74).
Сведения о залоге указанного имущества внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ... (л.д.34).
Поскольку судом установлено, что Ш.А. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, суд находит подлежащими удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ..., 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., при этом надлежит определить способ продажи – с публичных торгов.
В соответствии с п. 8.14.6 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 74 оборотная сторона) истец просит установить начальную продажную цену предмета залога (автомобиля), с применением дисконта 47,75%, в сумме ... рублей.
В силу правил статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.
До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от ... «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от ... N 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.
В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.
Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от ... «Об исполнительном производстве».
С учетом изложенного при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанности по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».
Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных рассмотрением дела.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца расходы, по оплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением ... от ... (л.д. 8) с ответчика Ш.А. в сумме ... рублей, с ответчика М.П. в размере ... рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 192–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ПАО «Совкомбанк» к Ш.А., М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Ш.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору ... от ... сумму задолженности в размере ... рублей, из них: просроченная ссуда – ... руб., просроченные проценты в сумме ... руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме ... руб., неустойка на остаток основного долга – ... руб., неустойка на просроченную ссуду – ... руб., комиссия за смс – информирование ... руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей. Всего взыскать ... (пятьсот семнадцать тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 20 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ... Белый, 2014, ..., принадлежащий М.П. путем реализации с публичных торгов.
Взыскать с М.П. в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....
Судья подпись О.Е. Агапова
Мотивированное решение составлено 23 августа 2022 года.