гр.д.№2(1) - 1629/2022

УИД 56RS0007-01-2022-003025-19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Пичугиной О.П.,

при секретаре Мастяевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что 23.06.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 203816 руб., в том числе 146000 – сумма к выдаче, 57816 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев под 29,90 % годовых, путем перечисления денежных средств в размере 203816 руб. на счет заемщика №, 146000 руб. выданы заемщику через кассу офиса, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 57816 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.05.2019г (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.09.2022 размер задолженности составляет 391875,18 руб., из которых:

- сумма основного долга – 199183,79 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 24161,89 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 150755,71 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 17628,79 руб.,

- сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 23.06.2014г. в размере 391875,18 руб., из которых: сумма основного долга – 199183,79 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24161,89 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 150755,71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17628,79 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7118,75 руб.

Представитель истца в суд не явился. Дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась. Направила в суд возражения, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку требования о досрочном погашении задолженности направлялось и получено в феврале 2015г., в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Дело просила рассмотреть в её отсутствие.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных суду документов усматривается, что 23.06.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 203816 руб., в том числе 146000 – сумма к выдаче, 57816 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев под 29,90 % годовых.

По условиям договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, представив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату основного долга.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, воспользовавшись данным правом, Банк 17 февраля 2015 года направил заемщику требование о полном и досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Направление уведомления ни одной из сторон не оспаривается. Оно представлено на запрос суда в качестве доказательства самим истцом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Как следует из материалов дела, требование от 17 февраля 2015 года содержит дату исполнения требования о досрочном возвращении всей суммы по кредитному договору, обозначенная до 17 марта 2015 года.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, крайний срок для защиты нарушенного права 17.03.2018г..

В соответствии с п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Из материалов дела усматривается, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа почтовым отправлением 22.06.2019 г.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Бугуруслана и Бугурусланского района Оренбургской области от 27 декабря 2019 года судебный приказ отменен.

Поскольку обращение Банка в суд с настоящим иском последовало лишь 20 октября 2022 года, срок исковой давности истцом пропущен на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа – 22.06.2019г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штраф, комиссию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку банк в одностороннем порядке изменил банком срока возврата кредита, оснований для исчисления срока исковой давности по повременным платежам в соответствии с графиком не имеется.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору, предъявленная истцом по истечении срока исковой давности, взысканию с ответчика не подлежит, поскольку последней заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав, не представлено.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в иске общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.П. Пичугина

Решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2022.