Дело № 2-712/2022

УИД:18RS0024-01-2022-000862-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 ноября 2022 года с. Каракулино

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шарова Р.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Галичаниной Т.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. Требования мотивированы тем, что 08.07.2015 г. между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № путем направления <данные изъяты> оферты и ее акцепта ответчиком, в соответствии с которым <данные изъяты> предоставило денежные средства в размере 15000 руб. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 30.11.2020 г. <данные изъяты> уступило <данные изъяты> права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1, на основании Договора уступки прав (требований) № от 30.11.2020 года. 01.12.2020 года <данные изъяты> уступило <данные изъяты> права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1, на основании Договора уступки прав (требований) от 01.12.2020 года.01.12.2020 года <данные изъяты> уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1, на основании Договора уступки прав (требований) № от 01.12.2020 года. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. За период с 08.08.2015 года по 01.12.2020 года (дата уступки прав требования) задолженность ответчика по договору составляет 67127,31 руб., в том числе: 15000,00 руб. – задолженность по основному долгу; 50195,80 руб. – задолженность по процентам; 1931,51 руб. – задолженность по штрафам.

Истец ООО "АйДи Коллект" просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся с 08.07.2015 года по 01.12.2020 года в размере 67127,31 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2213,82 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО "АйДи Коллект" надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное по адресу ответчика, получено им не было и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон, (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353 "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms - сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Согласно Оферте, sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа.

В случае идентичности sms кода, направленного Микрофинансовой компанией и sms - кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (дня получения займа).

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена статьями 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Судом установлено, что 08.07.2015 года заключен договор потребительского займа между <данные изъяты> и ФИО1 на сумму 15000 рублей сроком на 31 день.

В соответствии с условиями договора общество перечислило, а заемщик принял на условиях займа денежные средства в сумме 15000 рублей и обязался вернуть займ и уплатить проценты за пользование займом 08.08.2015 года (31-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора)) единовременным платежом в сумме 21510,00 руб., из которых: 15000,00 руб. – основной долг, 6510,00 руб. - проценты (пункты 2, 6, 18)

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 511,00% годовых.

Полная стоимость займа составляет 511,00% годовых.

В соответствии с пунктом 12 договора за неисполнение (ненадлежащее исполнение клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно пункту 6 договора) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Данный договор был заключен с использованием "системы моментального электронного кредитования".

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО "Мани Мен" микрозаймов физическим лицам, общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Данные факты подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского займа, офертой на предоставление займа № от 08.07.2015 года, историей начислений и платежей по данному договору потребительского займа.

Вместе с тем ответчик своих обязательств по договору займа должным образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

30.11.2020 года <данные изъяты> уступило <данные изъяты> права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 30.11.2020 года и выпиской из Приложения N1 к договору уступки прав (требований) № от 30.11.2020 года.

01.12.2020 года <данные изъяты> уступило <данные изъяты> права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 01.12.2020 года и выпиской из Приложения N1 к договору уступки прав (требований) от 01.12.2020 года.

01.12.2020 года <данные изъяты> уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 01.12.2020 года и выпиской из Приложения N1 к договору уступки прав (требований) № от 01.12.2020 года.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с 08.08.2015 года по 01.12.2020 года составила 67127,31 рублей, в том числе: основной долг 15000 рублей, проценты за пользование займом - 50195,80 рублей, штраф - 1931,51 рублей.

Ответчик, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств о том, что обязательства по договору займа исполнены полностью.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным выше Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как указано выше, договор займа заключен 08.07.2015 года сроком на 31 день - по 08.08.2015 года. То есть, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком 1 месяц.

Истцом предоставлен расчет задолженности, из которого следует, что сумма задолженности ФИО1 перед истцом за период с 08.08.2015 года по 01.12.2020 года составляет 67127,31 руб., из которых: 15 000 руб. – задолженность по основному долгу, 50195,80 руб. – задолженность по процентам; 1931,51 руб. – задолженность по штрафам.

Между тем, представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по договору займа суд во внимание не принимает, поскольку он противоречит условиям договора займа, заключенного между ООО МФК "Мани Мен" и ответчиком.

При определении задолженности ответчика по договору займа суд учитывает нормы закона, устанавливающие ограничения по начислению процентов по таким договорам и действующие на время заключения договора.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из условий договора займа № от 08 июля 2015 года следует, что проценты за пользование займом в размере 511,00% годовых предусмотрены договором только на период с 08 июля 2015 года по 08 августа 2015 года.

Исходя из содержания вышеуказанного положения закона во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № от 08 июля 2015 года начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, до дня возврата суммы займа, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

С 1 января 2017 г. вступили в законную силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом N 230-ФЗ от 30 июля 2016 г., размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Указанные положения на момент заключения договора займа №м2323750 от 08 июля 2015 года не действовали.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 08.07.2015 года по 08.08.2015 года следует исчислять исходя из размера процентов, установленного договором займа – 511,00% (годовых), что согласно графику платежей составляет 6510,00 руб., а с 09.08.2015 года по 01.12.2020 года (как заявлено истцом в расчете задолженности) подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, т.е. на июль 2015 года - 19,29% годовых.

Учитывая вышеизложенное, размер процентов за пользование займом за период с 09.08.2015 года по 01.12.2020 года составляет 15379,80 руб.: с 09 августа 2015 года по 31 декабря 2015 года (145 дней) - 15000х145/365х19,29% = 1149,47 руб.; с 01 января 2016 г. по 31 декабря 2016 года (366 дней) -15000х366/366х19,29% = 2893,50 руб.; с 01 января 2017 года по 31 декабря 2019 года (1095 дней) - 15000х1095/365х19,29% = 8680,50 руб.; с 01 января 2020 года по 01 декабря 2020 года (336 дней) - 15 000х336/366х19,29% = 2656,33 руб.

Таким образом, размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом составляет 21889,80 руб. (6510,00 руб. (проценты за период с 08.07.2015 года по 08.08.2015 года) + 15379,80 руб. (проценты за период с 09.08.2015 года по 01.12.2020 года).

За период с 08.07.2015 года по 30.11.2020 года ответчиком внесены денежные средства на общую сумму 15528,40 руб. (12.08.2015 г. – 1150,00 руб., 30.08.2015 г. – 1150,00 руб., 05.09.2015 г. – 6950,00 руб., 14.09.2015 – 1050,00 руб., 07.02.2016 г. – 5228,40 руб.) в счет погашения займа. Указанная сумма, согласно нормам ст. 319 ГК РФ и условиям договора направляются на погашение процентов.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию 23292,91 руб., в том числе: 15000,00 руб. - сумма основного долга, 6361,40 руб. - проценты за пользование займом по состоянию на 01.12.2020 года (21889,80 руб. - 15528,40 руб.), а также штраф в пределах предъявленных требований в размере 1931,51 руб.

На основании изложенного, суд находит требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при обращении в суд, пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 768,19 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект", <данные изъяты>, задолженность по договору займа № от 08 июля 2015 года по состоянию на 01 декабря 2020 года в размере 23292 руб. 91 коп., из них 15000 руб. 00 коп. - основной долг, 6361 руб. 40 коп. - проценты за пользование займом, 1931 руб. 51 коп. – штраф.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект", <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 768 руб. 19 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Р.М.Шаров