Решение по делу № 2-1606/2022 от 23.06.2022 | Ноябрьский городской суд (Ямало-Ненецкий автономный округ)

копия

УИД: 89RS0005-01-2022-002418-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ноябрьск ЯНАО 23 июня 2022 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Габовой Т.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Горбачевой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1606/2022 по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Центр Долгового Управления (далее – истец, АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее – ...) А.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ...» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого последней был предоставлен заем в размере ... на срок ... дней, с процентной ставкой ... % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии между ...» и ответчиком заключались соглашения к договору потребительского займа, предусматривающие увеличение суммы займа и продление срока возврата займа. Срок возврата займа истек, свои обязательства по договору потребительского займа ответчик надлежащим образом не исполнила, задолженность по договору займа составляет 68384 рубля 96 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ...» переименовано в ...», ДД.ММ.ГГГГ .... ДД.ММ.ГГГГ ...» и АО «ЦДУ» заключен договор цессии, по которому права требования к заемщикам по договорам микрозайма, в том числе по договору, заключенному с ответчиком, перешло к АО «ЦДУ». ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 судебного района Ноябрьского городского суда был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника. В связи с нарушением обязательств истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме 68384 рубля 96 копеек, из них: основной долг – 26000 рублей, начисленные проценты – 5779 рублей, просроченные проценты – 33989 рублей 48 копеек, сумма задолженности по штрафам/пени – 2616 рублей 48 копеек, а также взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме 2251 рубль 55 копеек.

В судебном заседании представитель истца – АО «ЦДУ», не присутствовал, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

В пункте 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ...» (кредитор) и ФИО1 (ранее – АВ) А.В. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор №, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме ... со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа). Договор потребительского займа состоит из Общих условий договора потребительского займа ООО Микрофинансовая компания «Е заем» и Индивидуальных условий договора потребительского займа.

В соответствии пунктами 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае возврата займа до 23 часов 59 минут (время московское) последнего дня срока, указанного в пункте 2 настоящих условий, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 627,857 % годовых, в противном случае проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 803% годовых (2,2% в день); с первого дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства: 803% годовых (2,2% в день). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит .... В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательства по возврату займа и до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны изменили данный договор и утвердили Индивидуальные условия договора потребительского займа в новой редакции. В соответствии с заключенным между сторонами соглашением сумма займа составила ... рублей, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – ... % годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит ... – сумма процентов (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны изменили данный договор и утвердили Индивидуальные условия договора потребительского займа в новой редакции. В соответствии с заключенным между сторонами соглашением сумма займа составила ..., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – ... % годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит ... – сумма процентов (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий договора потребительского займа по заявлению заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями.

Условия договора потребительского займа №, заключенного с ФИО1, такого ограничения не содержат.

Период продления срока возврата займа не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора (пункт 6.3 Общих условий договора потребительского займа).

Воспользовавшись указанным правом, ФИО1 неоднократно обращалась к займодавцу с просьбой о продлении срока возврата займа по договору №. Так, ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа продлен по ДД.ММ.ГГГГ (договор от ДД.ММ.ГГГГ); ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа продлен по ДД.ММ.ГГГГ (договор от ДД.ММ.ГГГГ); ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа продлен по ДД.ММ.ГГГГ (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа продлен по ДД.ММ.ГГГГ (договор от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа составила ..., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – .... В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента достижения просроченной задолженности в размере 30% от суммы займа, указанной в пункте 1 настоящих условий. После достижения просроченной задолженности в размере 30 процентов от суммы займа, указанной в пункте 1 настоящих условий, размер пени составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункты 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Наличие и действительность вышеуказанного договора потребительского займа ответчиком не оспорены, простая письменная форма сделки соблюдена. Договор потребительского займа и соглашения к нему подписаны в электронном виде, со стороны заемщика с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Порядок заключения договоров в электронном виде урегулирован Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления ООО Микрофинансовая компания «Е заем» «МигКредит» микрозаймов, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств ...» выполнило полностью, что подтверждается справками ...» от ДД.ММ.ГГГГ об осуществлении транзакций на перевод/выдачу денежных средств заемщику в платежной системе ....

ДД.ММ.ГГГГ ...» переименовано в ООО ...».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Веритас» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-28/08/2019, по которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме права требования к ФИО1, возникшие из договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма уступленных прав составила 68384 рубля 96 копеек (приложение № к договору № ...).

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнила принятые на себя по договору займа обязательства, возврат основного долга и уплату процентов за пользование им не произвела. Срок, на который предоставлялся заем, истек.

Задолженность ответчика перед истцом по договору займа по состоянию на день принятия судом решения составляет 26000 рублей (основной долг); проценты за пользование займом за период действия договора займа – 5779 рублей; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 45320 рублей 24 копейки (26000 х 837,14% : 365 х 76 дней просрочки), пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 2621 рубль 48 копеек (26000 х 20% : 365 х 184 дня просрочки).

В силу пункта 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из пункта 9 части 1 статьи 12 и частей 1 и 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на момент заключения договора займа от 15 декабря 2018 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, установлены законодательные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом при просрочке исполнения обязательств по займу, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из вышеприведенных правовых норм.

Учитывая вышеприведенные положения закона, истец не вправе требовать уплаты ответчиком процентов за пользование займом за пределами срока действия договора займа в сумме, превышающей 52000 рублей (26000 х 2).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 26000 рублей, процентов за пользование займом за период действия договора займа в размере 5779 рублей, процентов за пользование займом за пределами срока действия договора займа в сумме 33989 рублей 48 копеек и штрафа в сумме 2616 рублей 48 копеек.

Таким образом, заявленные истцом требования не противоречат вышеуказанным положениям закона.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма со стороны ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Доказательств иного размера задолженности, полного либо частичного погашения задолженности по договору займа ответчиком суду не представлено.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с рассмотрением настоящего дела истцом понесены судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 2251 рубль 55 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, зачтенная судом в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления) и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с полным удовлетворением иска понесенные истцом судебные расходы подлежат возмещению ответчиком в вышеуказанном размере.

Вопреки доводам ответчика установленный статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности, при обращении в суд с настоящим иском истцом не пропущен.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору микрозайма начал течь со ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с условиями договора микрозайм подлежал возврату в срок по ДД.ММ.ГГГГ), а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – с ДД.ММ.ГГГГ. Со дня обращения ООО «ЦДУ» с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, течение срока исковой давности было приостановлено на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла более полутора лет. С настоящим исковым заявлением АО «ЦДУ» обратилось менее чем через два месяца после отмены судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68384 рубля 96 копеек, из которых: 26000 рублей – основной долг, 5779 рублей – сумма начисленных процентов, 33989 рублей 48 копеек – сумма просроченных процентов, 2616 рублей 48 копеек – сумма задолженности по штрафам (пени), а также судебные расходы в размере 2251 рубль 55 копеек, всего 70636 (Семьдесят тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Судья (подпись): Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено 30 июня 2022 года.

...