Решение по делу № 2-260/2022 от 12.08.2022 - о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения о кредитовании счета.

УИД № 58RS0022-01-2022-000703-29

Производство № 2-260/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Полякова Е.Ю.,

при секретаре Сергеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения о кредитовании счета,

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании, указав, что 3 мая 2017 года АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 37 140 рублей под 23,9% годовых (п. 1, п. 4 индивидуальных условий кредитования). Мемориальный ордер №7078 от 3 мая 2017 г. подтверждает получение заемщиком денежной суммы в размере - 37 140 рублей. Пунктом 2 индивидуальных условий определен срок действия догвоора, возврата полученного кредита - 3 мая 2019 года. при этом, в соответствии с п. 2.4 правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора, автоматически продлевается на условиях, действующих на дату подписания договора на каждые последующие 2 календарных года при условии отсутствия намерения сторон расторгнуть договор. Намерения расторгнуть договор у сторон не было. С 26 ноября 2021 года заемщик неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения. По состоянию на 18 мая 2022 года задолженность ответчика по соглашению № от 03.05.2017 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 35 935 руб. 49 коп., в том числе: 30 771 руб. 59 коп. - задолженность по основному долгу; 339 руб. 42 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 4 619 руб. 00 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 205 руб. 48 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом. В адрес должника было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки ответчиком погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не поступило. Ссылаясь на положения ст.ст. 3, 23, 24, 28, 98 ГПК РФ, ст.ст. 11, 12,203 309, 310,314, 330, 450,810, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 03.05.2017 Г. перед АО «Россельхозбанк» в размере 35 935 руб. 49 коп,, в том числе: 30 771 руб. 59 коп. - задолженность по основному долгу, 339 руб. 42 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга, 4 619 руб. 00 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 205 руб. 48 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом; расторгнуть с 19.05.2022 г. соглашение № от 03.05.2017 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 7 278 руб. 07 коп.

Представитель истца АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещался по известному суду адресу регистрации. Однако судебная повестка возвращена с отметкой почтовой службы "Истек срок хранения". Кроме того, ответчик, как и другие участвующие по делу лица, извещался публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и ст. 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения судебного заседания на интернет-сайте Мокшанского районного суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, суд считает доставленным отправленное судом в адрес ответчика ФИО1 судебное извещение о рассмотрении настоящего дела, а ответчик надлежащим образом извещенным о судебном заседании на 12 августа 2022 года.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 2 мая 2017 года ФИО1 обратился в АО "Россельхозбанк" с заявлением о предоставлении ей кредитной карты с льготным периодом, при этом ознакомлен с условиями о кредитовании (л.д. 10).

3 мая 2017 года между АО "Россельхозбанк" в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала АО "Россельхозбанк" N 3349/15/03 (далее кредитор) и ФИО1 (далее заемщик) заключено соглашение о кредитовании №, которое подтверждает факт присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратит полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. (л.д. 11-12).

В п. 1 Индивидуальных условий кредитования отражено, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 37 140 рублей.

Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее 3 мая 2019 года (п. 2 Индивидуальных условий кредитования).

Процентная ставка за пользование кредитом по кредитному договору составляет 23,9% годовых (п. 4 раздела 1).

Платеж по кредиту осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6 раздел 1).

Для предоставления кредита заемщику банком открыт счет № (п. 17).

Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования (п. 14 Индивидуальных условий кредитования) и тарифным планом, что подтверждается его подписью в Соглашении о кредитовании (л.д. 11-12).

В силу п. 2.4. правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок кредитного лимита может продлевается (пролонгация) на 2 года неоднократно.

Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (п. 5.3 Правил).

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику ФИО1 лимит задолженности в размере 37 140 руб. по соглашению № от 3 мая 2017 года, что подтверждается банковским ордером N 7078 от 3 мая 2017 года (л.д. 22).

Заемщик пользовался денежными средствами в пределах предоставленного лимита, что подтверждается выписками по счету ФИО1, где отражены операции по счету (л.д. 23-45)

Следовательно, кредитор АО "Россельхозбанк свои обязательства по соглашению о кредитовании № от 3 мая 2017 года перед ответчиком ФИО1 выполнил в полном объеме.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования предусмотрено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

Также п. 5.10 Правил предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере, установленном в Соглашении.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий соглашения о кредитовании № от 3 мая 2017 года ответчик ФИО1 свои обязательства по соглашению исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно выпискам по счету с 26 ноября 2021 года ФИО1 не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением о кредитовании (л.д. 23-45).

Указанное свидетельствует о том, что заемщик нарушил обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании счета № от 3 мая 2017 года.

Поскольку обязательства по соглашению исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций (неустойки).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18 мая 2022 года сумма задолженности ответчика ФИО1 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом АО "Россельхозбанк" составляет 35 935 руб. 49 коп,, в том числе: 30 771 руб. 59 коп. - задолженность по основному долгу, 339 руб. 42 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга, 4 619 руб. 00 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 205 руб. 48 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом (л.д. 6-9).

Расчет задолженности по соглашению о кредитовании счета соответствует положениям соглашения о кредитовании счета № от 3 мая 2017 года, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, требование АО "Россельхозбанк" о взыскании с ответчика задолженности по соглашению № от 3 мая 2017 года года подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Пунктом 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В п. 10.3 указанных Правил отражено, что договор может быть расторгнут банком в случаях, установленных действующим законодательством.

Как следует из материалов дела, 6 апреля 2022 года в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения о кредитовании 16 мая 2022 года, которое в указанный срок ФИО1 исполнено не исполнено.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, соглашение о кредитовании счета № от 3 мая 2017 года в силу ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом согласно платежному поручению №1766 от 6 июля 2022 года понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7278 рублей 7 копеек.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, ответчик ФИО1 не освобожден от уплаты государственной пошлины, с него в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 7278 рублей 7 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по в , код подразделения 580-025), в пользу Акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 3 мая 2017 года по состоянию на 18 мая 2022 года в размере 35 935 (тридцать пять тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 49 копеек, в том числе: 30 771 (тридцать тысяч семьсот семьдесят один) рубль 59 копеек - задолженность по основному долгу, 339 (триста тридцать девять) рублей 42 копейки - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга, 4 619 (четыре тысячи шестьсот девятнадцать) рублей 00 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 205 (двести пять) рублей 48 копеек - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 3 мая 2017 года, заключенное между АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 278 (семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Полякова

Мотивированное решение составлено 19 августа 2022 года.

Судья Е.Ю. Полякова