Дело № 2-2689/2022

42RS0040-01-2022-003594-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

07 июня 2022 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был **.**.**** заключен кредитный договор ###. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 409000 руб. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере ... % в год.

Истец указывает, что свои обязательства, банк выполнил в полном объеме, путем предоставления заемщику кредита в размере и сроки, предусмотренные договором, что подтверждается соответствующей выпиской банка по счету заемщика. Однако, в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком денежными средствами, не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался **.**.****.

В соответствии с п.12 договора, за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета ...% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять погашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 66426,81 рублей.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность по договору составляет 562377,50 руб., из которых 383104,67 руб. - задолженность по основному долгу, 33387,87 руб. - задолженность по уплате процентов, 145884,95 руб. - неустойка.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное положение заемщика, истец в одностороннем порядке уменьшает размер требований к ответчику в части взыскания неустойки до 31695,60 руб.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов ответчиком не была возвращена.

Согласно предоставленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 448188,14 руб., в том числе: 383104,67 руб. - задолженность по основному долгу, 33387,87 руб. - задолженность по процентам, 31695,60 руб. - неустойка.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от 28.0.2019, в размере 448188,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7681,88 руб.

Представитель истца - ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления смс-извещения. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по адресу регистрации и фактическому месту жительства, а также путем направления смс-извещения (л.д.69). Почтовый конверт возвращен в суд без фактического вручения ответчику в связи с истечением срока хранения (л.д.68).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

При этом суд учитывает, что ответчик извещен о рассмотрении настоящего дела в суде, что подтверждается почтовым уведомлением о получении **.**.**** определения суда от **.**.**** о принятии иска к производству суда (л.д.52).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен **.**.**** кредитный договор ###, по условиям которого, истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 409000 рублей, сроком действия лимита кредитования - 60 мес. При этом лимит кредитования находится в режиме погашения (фактическое погашение лимита кредитования) - заключительные 20 мес., в остальные периоды кредит находится в режиме самовозобновления (восстановления лимита кредитования), за исключением случаев, когда допущено возникновение просроченной задолженности по договору, срок возврата кредита – календарный месяц достижения клиентом возраста 67 лет, со взиманием за пользование кредитом - ... % годовых, сроком действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (л.д.5-6).

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, в соответствии с условиями кредитного договора.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден выпиской по счету ### (л.д.7).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, что также подтверждается выпиской по её счету с отражением всех операций по счету (л.д.7).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых) в случае, если по условиям договора проценты за соответствующий период начисляются.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 выставлено требование от **.**.**** ### о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.62), сроком 30 дней с момента направления требования.

Однако ФИО1 данное требование исполнено не было.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** на **.**.**** составила 562377,50 руб., в том числе: 383104,67 руб. - задолженность по основному долгу, 33387,87 руб. - задолженность по процентам, 145884,96 руб. - неустойка.

На основании п. 6.5.2 Общих условий потребительского кредитования в «АТБ» (ПАО), истец, пользуясь предоставленным правом, снижает размер требований к ответчику в части взыскания неустойки до 31695,60 рублей, и просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** (с учетом снижения суммы неустойки) в общем размере 448188 руб. 14 коп., в том числе, 383104,67 руб. - основной долг, 33387,87 руб. – задолженность по плановым процентам, 31695,60 руб. – неустойка.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает, стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Тем не менее, суд считает, что размер исчисленной истцом неустойки в сумме 145884,96 руб., исходя из расчета ...% в день (...% годовых), и сниженной истцом на основании ст. 91 ГПК РФ до 31695,60 руб., подлежит уменьшению на основании статьи 333 ГК РФ до 15000 руб.

Суд полагает, что в данном случае, начисленная банком сумма неустойки, являются завышенными и несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанского банка» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 431492 руб. 54 коп., в том числе: 383104,67 руб. - задолженность по основному долгу, 33387,87 руб. - задолженность по процентам, 15000 руб. – неустойка.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 7681,88 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 67).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 431492 руб. 54 коп., в том числе, задолженность по основному долгу - 383104,67 руб., задолженность по процентам - 33387,87 руб., неустойку - 15000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7681 руб. 88 коп., а всего 439174 руб. 42 коп. (четыреста тридцать девять тысяч сто семьдесят четыре рубля 42 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Центральный районный суд г.Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 14 июня 2022 года.

Судья Н.В. Маркова