дело № 2-265/2023
УИД №RS0№-61
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вилючинск, Камчатский край 03 мая 2023 года
Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Ястребовой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Козыревой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, в котором просил взыскать с ответчиков солидарном порядке задолженность по кредитному договору <***> от 7 августа 2020 года, образовавшуюся по состоянию на 14 ноября 2022 года в общей сумме 2 485 059 рублей 40 копеек, из которой: 2 274 835 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу, 139 173 рубля 83 копейки – задолженность по уплате процентов, 71 049 рублей 93 копейки – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20 625 рублей 30 копеек.
В обоснование заявленных требований указал, что 7 августа 2020 года между ФИО3 и банком заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику выдан кредит в размере 3 000 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 14, 8 % годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2 Банк исполнил свои обязательства предусмотренные кредитным договором. Заемщик свои обязательства в полном объеме не исполняет, допускает нарушения сроков оплаты и просрочки платежа, начиная с 7 апреля 2022 года. Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, которую банк в одностороннем порядке уменьшил. Поскольку обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, заемщиком не исполняются, Банк направил заемщику и поручителю требование о возврате кредита, которое не исполнено, в связи с чем, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 323, 361, 363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец обратился в суд с указанным иском.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО4 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, мнение по заявленным требованиям не представила, с ходатайствами относительно рассмотрения дела к суду не обращалась.
Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
В рассматриваемой ситуации, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, а также представителя истца.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). При этом письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение заключить договор лицо, получившее данное предложение в установленный в нем срок, совершит действия по выполнению условий, указанных в предложении (ст. ст. 434, 438 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании 7 августа 2020 года между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей на срок до 7 августа 2025 года под 14,8 % годовых, зачисленный в тот же день на расчетный счет заемщика (л.д. 14-оборот, 15).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество размер и периодичность платежей указываются в графике, являющемся неотъемлемой частью договора.
Согласно графику платежей ежемесячный платеж подлежит внесению до 7 августа месяца следующего за отчетным в размере 71 049 рублей 93 копейки (л.д. 15-оборот, 16).
При этом, согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение договора начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно п. 6.5.5 общих условий потребительского кредитования, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью более 60 дней банк вправе потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с процентами, уведомив об этом заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней
В тот же день с ФИО2 заключен договор поручительства №.1, согласно которому ФИО2 (поручитель) отвечает перед банком за исполнение ФИО3 всех обязательств возникающих из договора «потребительский кредит» № от 7 августа 2020 года.
Согласно п. 1.3 договора поручительства, поручитель отвечает перед Банком по Договору в том же объёме, что и Заемщик включая, но не ограничиваясь, уплатой основного долга по кредиту, процентов, а так же начисляемых и уплачиваемых в процедурах применяемых при банкротстве порядком и размере процентов, неустойки, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, т.е. ответственность поручителя и заемщика является солидарной.
Поручитель согласен со всеми условиями кредитного договора (п. 1.4) и взял на себя обязательства отвечать перед банком всем своим имуществом в сумме указанной в п. 1.3. договора поручительства.
Договор поручительства вступил в законную силу со дня подписания и действует до 7 августа 2028 года (п. 3.1)
Договор поручительства подписан банком и поручителем – ФИО2 (л.д. 11-оборот, 12).
В тот же день на счет на имя ФИО3 перечислена сумма кредита в размере 3 000 000 рублей (л.д. 16-оборот).
Согласно расчету задолженности последняя сумма уплаты кредита и процентов по нему произведена в полном объеме 7 апреля 2022 года за март 2022 года, после чего возникла задолженность по кредиту.
6 июля 2022 года в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, которая на 6 июля 2022 года составила 2 760 707 рублей 76 копеек (л.д.36).
20 июля 2022 года в адрес поручителя направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, которая на 20 июля 2022 года составила 1 907 687 рублей 77 копеек (л.д. 35).
Согласно сведениям, поступившим из УВМ УМВД России по Камчатскому краю, ФИО3 сменила фамилию на ФИО6 (л.д. 72, 73).
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Из представленного расчета задолженности следует, что ответчиками, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняются.
Каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками принятых на себя обязательств и опровергающих доказательства, представленные истцом о неисполнении условий кредитного договора, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, при этом ответчиками в установленные сроки погашение кредита и уплата процентов не производятся, у Банка на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ возникло право требования досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Ответчиком ФИО1 нарушены установленные кредитным договором сроки возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а именно несвоевременно, в недостаточном количестве, и с периодическими перерывами в платежах.
В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При этом при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора).
Как следует из договора поручительства от 7 августа 2020 года, поручитель – ФИО2 принял на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств заемщиком – ФИО1 в полном объеме.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности перед кредитором, учитывая, что её обязательство обеспечено договором поручительства, на основании указанных выше норм права, суд считает возможным взыскать сумму задолженности в пользу истца солидарно с ФИО1 и ФИО2
Помимо этого, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков неустойки на просроченную задолженность по кредиту (основной долг и проценты).
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из представленного истцом расчета следует, что фактический размер неустойки на просроченную задолженность составляет 630 638 рублей 55 копеек. Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется. Вместе с тем истец в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 71 049 рублей 93 копейки.
В данном случае суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка с учетом периода образовавшейся задолженности и размера задолженности по кредиту, с учетом её существенного уменьшения по инициативе истца, соразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в соответствии с платежным поручением № 151792 от 18 ноября 2022 года в размере 20 625 рублей 30 копеек (л.д. 6).
Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20 625 рублей 30 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (№ №) и ФИО2 №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) задолженность по кредитному договору № от 7 августа 2020 года, образовавшуюся по состоянию на 14 ноября 2022 года в общей сумме 2 485 059 рублей 40 копеек, из которой: 2 274 835 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу, 139 173 рубля 83 копейки – задолженность по уплате процентов, 71 049 рублей 93 копейки – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20 625 рублей 30 копеек, а всего взыскать 2 505 684 рубля 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме - 04 мая 2023 года.
Судья Н.Н. Ястребова