Дело № 2-1948/2025

УИД 52RS0010-01-2025-002160-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Балахна 03 декабря 2025 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Беловой С.В.,

при секретаре Красновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 27.04.2021 года, заключенного с ФИО2, взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 задолженности по договору № от 27.04.2021 года по состоянию на 19.08.2025 года включительно в размере 111213,8 руб., в том числе основной долг 110746,68 руб., проценты в размере 467,12 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24336,41 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 498186 руб.

В обосновании свои требований указал, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и ФИО2 (далее – заемщик, должник) 27.04.2021 заключили между собой кредитный договор № (далее – Договор), по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 400000,00 рублей под 9.00% годовых, на срок по 27.08.2026 года.

В соответствии с Договором Банк предоставил, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее – Условия кредитования).

Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования (п.7 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с 27.12.2024 года гашение кредита прекратилось. Банку, стало известно, что 13.12.2024 года Заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является – ФИО1.

Страхование по данному банковскому продукту не осуществлялось.

Согласно расчету, по состоянию на 19.08.2025 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 111213,8 руб., в том числе: - основной долг – 110746,68 руб.; - проценты за пользование кредитом – 467,12 руб.; Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 27.12.2024 по 19.08.2025 года. Счет № – это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №

Банком потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 27.04.2021 г. не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № от 27.04.2021 г. имеет право требовать от уплаты неустойки % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет(ют) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно условиям кредитного договора, залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости в соответствии с Отчетом об оценке. Согласно Отчету об оценке, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, составляет 553 540 руб. Таким образом, залоговая стоимость с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 498186 рублей.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу требований ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу положений пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 27.04.2021г. был заключен кредитный договор № с лимитом 400000,00 руб. на срок 84 мес. под 9% годовых. Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата 27 число месяца, начиная с 27.05.2021г. При несоответствии Платежной даты дате фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования взыскивается неустойка в размере 5% годовых

В свою очередь, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Порядок погашения кредита установлен Кредитным договором и Общими условиями кредитования.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчику было направлено письмо (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с неисполнением должником своих обязательств, Банк реализовал свое право на досрочное востребование всей суммы задолженности с Заемщика и поручителя, направив требования о необходимости погашения всей суммы задолженности в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления (исх. № от 15.07.2025г.).

В силу ст. 165.1 ГК РФ Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На дату подачи искового заявления задолженность не погашена.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам, что подтверждается выпиской операций по ссудному счету № от 19.08.2025г. Требование о возврате сумм по полученным кредитам ответчиком до настоящего времени не исполнено.

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2021 года, заключенный с ФИО2, взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 задолженности по договору № от 27.04.2021 года по состоянию на 19.08.2025 года включительно в размере 111213,8 руб., в том числе основной долг 110746,68 руб., проценты в размере 467,12 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24336,41 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 498186 руб.

Согласно ответу нотариуса ФИО3 наследником по закону, принявшим наследство, является дочь – ФИО1. Сын ФИО4 подал заявление об отказе от наследства по всем основаниям.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся п адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на момент открытия наследства составляла 1370081,81 руб.

Свидетельство о праве на наследство выдано. Наследственное дело окончено.

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает, расчет сумм произведен арифметически правильно, исходя из условий кредитного договора. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиками не представлено, в материалах дела не содержится. Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности либо свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиками также не представлено.

При наличии таких данных, требования истца о расторжении кредитного договора № от 27.04.2021 года, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2; взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 111213,8 руб., являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом объектов недвижимости: земельного участка, расположенного по адресу: Нижегородская область, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости от 17.07.2025, собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, является ФИО1 с 16.06.2025г.

Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, при наличии, которых не допускается обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, также подлежат удовлетворению.

В силу требований ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме 24336,41 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2021 года заключенный с ФИО2.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 27.04.2021 года по состоянию на 19.08.2025 года включительно в размере 111213,8 руб., в том числе основной долг 110746,68 руб., проценты в размере 467,12 руб.,, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24336,41 руб., всего 135550,21 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 498186 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Балахнинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 17 декабря 2025 года.

Судья С.В. Белова