Решение по делу № 2-2884/2025 от 21.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2 – 2884/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2025 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Кривощековой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2884/2025 по исковому заявлению ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Специализированное А.А. и безопасности» (далее – ОЛОО ПКО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №....

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. \

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита №... от ..., ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ....

... ФИО1 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №....

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор №... о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита №... от ....

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 97800 руб.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору №... от ..., приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика, в том числе все операции внесения и снятия денежных средств, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

... АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное А.А. и Безопасности» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №..., в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору №... от ... было передано ООО «СААБ».

На основании Договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Указывает, что с учетом частичного погашения задолженности по судебному приказу перед истцом на общую сумму 10310,65 руб., взысканию подлежит задолженность в размере 170785,12 руб.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ.

Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ... (после уступки прав) по ... подлежат уплате в размере 375715,27 руб., исходя из представленного расчета.

За период с ... по ... неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 75959,87 руб., согласно представленному расчету процентов по ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное А.А. и Безопасности»

- денежные средства в размере задолженности по Кредитному Договору №... от ... в сумме 170785,12 руб.,

- проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ... по ... в размере 375715,27 руб.

- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 75 95987 руб.

- расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 17450 руб.

- почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43,50 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 руб.,

- проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставив письменные возражения.

В письменном возражении на исковое заявление представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения заявленных требований указав, что исковые требования не подлежат удовлетворению в силу пропуска срока исковой давности, указав, что последний платеж внесен не ранее марта 2012 г., следовательно, истцу стало известно о нарушении права не позднее апреля 2012 г. С этой даты начинает течь срок исковой давности и заканчивается не ранее мая 2015 г. Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ..., который отменен ... Полагает, что до мая 2015 г. срок исковой давности уже истек, так как последний день подачи искового заявления в суд является ..., истец подал исковое заявление в феврале 2018 г., то есть с пропуском срока исковой давности. Кроме того указал, что срок возврата определен в том числе моментом востребования путем выставления банком заключительного счета.

Просил суд применить срок исковой давности и в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ... ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» №... с заявлением на получение потребительского кредита на приобретение товара в ЗАО «Связной Логистика».

В заявлении на получение потребительского кредита №... от ... ответчик просит открыть на её имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Также просит предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит (предоставляет банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является датой открытия банком банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания настоящего заявления.

Согласно п. 2 Информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, являющейся приложением к заявлению №... от ..., полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых, проценты по кредиту – 49%.

Из Информации по договору усматривается, что ... ФИО1 активировала кредитную карту, в связи с чем банком был открыт банковский счет, которому присвоен №....

Таким образом, ... между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих в момент предоставления карты.

Данное условие предусмотрено в п.2 заявления на получение потребительского кредита №... от ....

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требований по договору третьему лицу, без каких-либо оговорок (п. 8.4.4.5), т.е. в данном случае стороны согласовали возможность кредитора уступить свое право требования по договору. С данными Правилами ответчик была ознакомлена, согласилась с ними, о чем имеется ее собственноручная подпись в кредитном договоре.

... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №..., в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору №... от ... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 181095,77 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 97788,10 руб., сумма просроченных процентов – 82043,67 руб., сумма всех комиссий – 1264 руб. (приложение №... к Договору уступки прав, Выписка из детального реестра заемщиков от ...).

... ООО «СААБ» направило в адрес ФИО1 заказным письмом уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

В досудебной претензии (требовании) ООО «СААБ» указало о том, что по состоянию на ... задолженность составляет 181095,77 руб. и о необходимости перечислить денежные средства в полном объеме в течение срока, установленного условиями кредитного договора, с момента получения настоящего требования.

Из представленных по запросу суда материалов следует, что ... мировому судье судебного участка №... по ... Республики Башкортостан поступило заявление ООО «СААБ» о выдаче судебного приказа с ФИО1

... мировым судьей судебного участка №... по ... Республики Башкортостан вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженности по договору потребительского кредита №..., заключенному ... между АО «ОТП Банк» и ФИО1 и договору уступки прав требования №... от ... в размере 181095,77 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2410,96 руб.

..., определением мирового судьи судебного участка №... по ... Республики Башкортостан, судебный приказ №... от 2024 г. от ... о взыскании задолженности с ФИО3 по кредитному договору №... от ... в размере 181095,77 руб., расходов по оплате государственной пошлины в пользу ООО «СААБ»» отменен.

... в определение от ... внесены исправления, считать верным номер гражданского дела «№...», верной фамилию должника «Шаяхметова».

Из ответа ОСП по ... и ... ГУФССП по РБ следует, что на исполнении находится исполнительное производства №...-ИП от ... в отношении должника ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ», возбужденное на основании судебного приказа №... на сумму 183461,75 руб. Сумма, взысканная по исполнительному производству составляет 10265,67 руб. Остаток задолженности составляет 173196,08 руб.

Истец указывает, что с учетом частичного погашения задолженности по судебному приказу перед истцом на общую сумму 10310,65 руб., взысканию подлежит задолженность в размере 170785,12 руб.

Кроме того, истцом заявлены требования:

- о взыскании процентов на основании ст. 809 ГК РФ за период с ... (после уступки прав) по ... в размере 375715,27 руб.,

- о взыскании процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 75959,87 руб.,

- а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 указанной статьи).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункта 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Факт предоставления банком денежных средств и совершение с помощью карты расчетных операций ответчиком не оспаривался, подтверждается выпиской о движении денежных средств по ее счету.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ... (дата заключения Договора цессии) задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ..., составила в размере 181095,77 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 97788,10 руб., сумма просроченных процентов – 82043,67 руб., сумма всех комиссий – 1264 руб.

Истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 809, ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 375715,27 руб. и 75959,87 руб. соответственно.

Поскольку судебным приказом от ... с ФИО1 была взыскана задолженность, образовавшаяся на день заключения договора уступки прав требования (цессии), кредитный договор не был расторгнут, сумма основного долга не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд находит требования о взыскании процентов за пользование кредитом на невозвращенную в установленный кредитным договором срок сумму основного долга являются обоснованными.

Проверяя расчет истца по процентам, заявленным в рамках ст. 809 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в пользу истца, в счет погашения долга, в рамках исполнительного производства, с ответчика взыскана сумма в размере 10310,65 руб.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ..., составит в размере 170785,12 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 97788,10 руб., сумма просроченных процентов – 72997,02 руб.

Учитывая положения ст. 809 ГК РФ, с учетом согласованной сторонами процентной ставки, заявленного истцом периода с ... по ..., по процентной ставке 49% годовых, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов по ст. 809 ГК РФ в размере 375715,27 руб. из расчета: 97788,10 руб. (сумма основного долга) х 49% (процентная ставка по кредиту) / 365 дней х 2862 дня (период просрочки).

Требования истца о взыскании с ответчика процентов по ст. 395 ГК РФ суд находит также подлежащими удовлетворению, поскольку, согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 этого же кодекса.

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Проверяя расчет истца по процентам, заявленным в рамках ст. 395 ГК РФ, суд находит его арифметически не верным.

Судом, с учетом положений ст. 319 ГК РФ, установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ..., по состоянию на ... составляет в размере 170785,12 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 97788,10 руб., сумма просроченных процентов – 72997,02 руб.

Учитывая положения ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 75579,79 руб.

При расчете задолженности суд, на основании онлайн калькулятора, исходил из задолженности по основному долгу в размере 97788,10 руб., периоде, заявленном истцом с ... по ..., а также произведенных оплатах, отраженных истцом в расчете?... – 44,98 руб., ... – 5368,67 руб., ... – 1150 руб., ... – 500 руб., ... – 3247 руб.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору №... от ... установлен, задолженность ответчика по основному долгу не погашена, суд находит требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами начисляемых с даты вынесения судом настоящего решения по день фактического исполнения решения суда в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения судом решения, подлежащими удовлетворению.

При этом, поскольку на дату вынесения решения суда (...) остаток задолженности по основному долгу составляет 97788,10 руб., на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения судом решения.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правил), клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Пунктом 5.1.4 Правил предусмотрено, что сроки погашения задолженности определяются договором.

Согласно пункту 10.1 Правил договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Из п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (далее – Порядок) следует, что расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п. 1.2 Порядка, платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется с месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Из раздела 2 Порядка следует, что на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

В разделе 3 Порядка указана очередность погашения кредитной задолженности.

В соответствии с пунктом 8.1.10.3 Правил, в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат, заемщик обязуется исполнить требование банка в течение трех рабочих дней,

Согласно Информации по договору №... от ..., минимальный платеж рассчитывается в размере 5% от лимита. Последний платеж осуществлен ... После этой даты расходные операции по карте заемщиком не осуществлялись.

Принимая во внимание, что кредитная карта активирована заемщиком ..., погашение задолженности должно происходить каждое 24 число месяца.

Последний платеж осуществлен ответчиком ....

Таким образом, о нарушении своего права Банк должен был узнать не позднее ..., когда не поступил очередной платеж следующего месяца после последнего платежа.

Принимая во внимание, что последний платеж ФИО1 осуществлен ..., заявление ООО «СААБ» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 181095,77 руб. поступило на судебный участок ..., судебный приказ вынесен ..., отменен ..., настоящее исковое заявление, согласно штампу на конверте, направлено ООО ПКО «СААБ» в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан ..., суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по взысканию задолженности, образовавшейся по состоянию на дату заключения Договора цессии (...), истцом не пропущен.

При этом, в части требований истца о взыскании процентов по ст. 809, ст. 395 ГК РФ за период с ... по ..., суд приходит к следующему.

... ООО «СААБ» направлено в адрес должника (ШПИ №...) Требование о погашении задолженности в полном объеме в размере 181095,77 руб. Почтовое отправление ... возвращено отправителю СААБ за истечением срока хранения, и получено последним ....

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учетом названных выше условий, при наличии просрочки платежей, истец ... направил ответчику уведомление о досрочном возврате суммы кредита.

Таким образом, истцом ... реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

При этом, предоставленное заимодавцу пунктом 2 статьи 811 ГК РФ право досрочного возвращения всей суммы займа изменяет срок исполнения только будущих платежей и не касается наступивших и пропущенных к этому времени сроков прошлых платежей.

Соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование суммой кредита подлежит исчислению самостоятельно к каждому дню начисления процентов.

При исчислении сроков исковой давности суд, исходя из того, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно, установив, что настоящее исковое заявление направлено в адрес суда ..., истцом заявлен период взыскания процентов с ... по ..., учитывая положения ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности за период с ... по ..., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст. 809, ст. 395 ГК РФ за трехлетний период, предшествующий обращению в суд, то есть за период с ... по ....

Учитывая положения ст. 809 ГК РФ, с учетом согласованной сторонами процентной ставки, установленного судом периода с учетом применения срока исковой давности, с ... по ..., по процентной ставке 49% годовых, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору в размере 143879,79 руб. из расчета: 97788,10 руб. (сумма основного долга) х 49% (процентная ставка по кредиту) / 365 дней х 1097 дней (период просрочки).

С учетом положений ст. 395 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст. 395 ГК РФ, с учетом применения срока исковой давности, за период с ... по ..., рассчитанные при помощи онлайн калькулятора, в размере 41349,52 руб., с учетом оплат: ... – 5368,67 руб., ... – 1150 руб., ... – 500 руб., ... – 3247 руб.

Однако, суд учитывает следующее.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Как разъяснено в п. 7 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из разъяснений, изложенных в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., следует, что одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, с учетом вышеизложенного в данном случае проценты за пользование чужими денежными средствами, возникшие до введения моратория не подлежат начислению за период с ... по ...

С учетом периода введенного моратория с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ..., рассчитанные при помощи онлайн калькулятора, в размере 39994,87 руб., с учетом задолженности по основному долгу в размере 97788,10 руб. и оплат: ... – 5368,67 руб., ... – 1150 руб., ... – 500 руб., ... – 3247 руб.

Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика денежных средств по кредитному договору судом удовлетворяются частично, то заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательства от присужденной суммы за каждый день просрочки, суд находит также подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 17450 руб., почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43,50 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 руб.,

Поскольку нормами гражданского законодательства не установлена какая-либо досудебная процедура разрешения настоящего спора и обязательное направление ответчику претензии, оснований для взыскания расходов истца по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43,50 руб. суд не находит.

Факт несения расходов истца по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 руб. подтверждается Списком почтовых отправлений, в связи с чем суд находит требования в данной части подлежащими удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что требования истца удовлетворены судом на сумму 354659,78 руб., что составляет 56,97% от заявленной ко взысканию суммы, почтовые расходы подлежат удовлетворению в размере 60,16 руб. из расчета: 105,6 х 56,97% / 100.

Кроме того, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд находит расходы по уплате госпошлины подлежащими удовлетворению пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований на сумму 354659,78 руб., в размере 11366,49 руб.

При вышеуказанных обстоятельствах, требования ООО «ПКО «СААБ» суд находит подлежащими частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «Специализированное А.А. и безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> выдан ...) в пользу ООО ПКО «Специализированное А.А. и безопасности» (ИНН №..., ОГРН №...) по кредитному договору №... от ....

- задолженность в сумме 170785,12 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 97788,10 руб., сумма просроченных процентов – 72997,02 руб.

- проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ... по ... в размере 143879,79 руб.

- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ... по ... в размере 39994,87 руб.,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 11366,49 руб.

- расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 60,16 руб.,

всего 366086,43 руб. (триста шестьдесят шесть тысяч восемьдесят шесть рублей 43 копейки).

Взыскивать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу ООО ПКО «Специализированное А.А. и безопасности» (ИНН №..., ОГРН №...) по кредитному договору №... от ... проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга с учетом ее уменьшения при погашении, начиная с даты вынесения судом настоящего решения ... по день фактического исполнения решения суда в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения судом решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: Абсалямова Д.Р.

Мотивированное решение, с учетом положений ст.ст. 107 – 108 ГПК РФ, изготовлено 25.11.2025 года.