74RS0014-01-2022-000146-75

Дело № 2-478/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 15 июля 2022 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.,

при секретаре Бурлаковой М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее – ООО «Сетелем Банк», банк, истец) обратилось в суд с иском (с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 11.11.2019 года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик), был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 744441 руб. 69 коп. на срок 60 месяцев, с уплатой 14,10% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля , оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 11.12.2019 года, оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 11.12.2019 года.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог передано транспортное средство (п. 10 кредитного договора).

По состоянию на 24.01.2022 года задолженность ответчика перед банком составляет 497247 руб. 97 коп., из них: основной долг – 491363 руб. 72 коп.; проценты за пользование денежными средствами – 5884 руб. 25 коп.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ответчик не исполнила. Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8172 руб. 48 коп.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 601300 руб.

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Указал, что на лицевой счет ответчика поступили денежные средства в счет погашения задолженности перед банком: 19.04.2022 года – 17250 руб.; 23.05.2022 года – 17250 руб. По состоянию на 27.06.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 411853 рубля 76 копеек, из которых: основной долг – 406661 руб. 97 коп.; проценты за пользование денежными средствами – 5191 руб. 79 коп. Просят взыскать указанную сумму с ответчика. В остальной части исковые требования оставляют без изменения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, дополнительно представила квитанцию об оплате задолженности по кредитному договору от 27.06.2022 на сумму 17250 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В судебном заседании установлено, что 11.11.2019 года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства , в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 744441 руб. 69 коп., состоящий из: суммы на оплату стоимости автотранспортного средства – 613900 руб. 00 коп., суммы на оплату иных потребительских нужд – 130541 руб. 69 коп., дата ежемесячного платежа – 17 число.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий (просрочку уплаты ежемесячных платежей) предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Исполнение обязательства заемщика по данному договору обеспечено залогом автомобиля марки , стоимостью 682900 руб. (п. 10 договора).

Как следует из п.п. 1.1. раздела 2 главы 4 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» (Общие условия), кредит предоставляется банком клиенту для оплаты автотранспортного средства, реализуемого ТСП, которое клиент указал банку при оформлении договора, дополнительного оборудования, устанавливаемого на автотранспортное средство (если применимо), оплаты страховой премии по Договору страхования автотранспортного средства (если применимо), Договору страхования (если применимо) и а также для оплаты иных товаров, работ, услуг, приобретаемых клиентом в ТСП и/или у третьих лиц.

Банк имеет право: в случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами клиента, за изъятиями, установленными действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.1.6 раздела 2 главы 4 Общих условий); обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.1.8 раздела 2 главы 4 Общих условий); потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по Договору путем предъявления соответствующего письменного требования (п. 2.1.9 раздела 2 главы 4 Общих условий).

Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета, следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежащим образом. В соответствии с графиком платежей, датой ежемесячного платежа установлено 17, 18, 19 число соответствующего месяца, а также установлена сумма ежемесячного платежа с 12.11.2019 по 18.01.2021 – 16653 рубля, с 17.02.2021 по 17.10.2024 – 17257 рублей, 18.11.2024 – 15078 руб. 30 коп. Как следует из представленного истцом расчета, а также подтверждается представленными ответчиком квитанциями, ежемесячные платежи вносились ответчиком с нарушением срока их внесения, указанного в графике платежей, и с нарушением установленной в графике суммы. В период с 20.10.2021 по 10.01.2022 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

10.01.2022 года Банк направил ответчику уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до 14.02.2022 года.

В результате чего имеет место задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 27.06.2022 года составляет 411853 руб. 76 коп., из которых: основной долг – 406661 руб. 97 коп.; проценты за пользование денежными средствами – 5191 руб. 79 коп.

В счет уплаты задолженности по кредитному договору ФИО1 27.06.2022 произведен платеж в сумме 17250 рублей.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Произведенный ФИО1 платежи подлежат зачету в погашение задолженности по процентам в сумме 5191 руб. 79 коп., оставшаяся сумма – в счет погашения основного долга. Таким образом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составит 394603 рубля 76 копеек ((406661,97 руб. + 5191,79 руб.) – 17250 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1).

Согласно статье 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней судом установлен, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, банк вправе требовать досрочного возвращения займа, уплаты процентов и иных плат по кредиту, а сам по себе факт предпринятых ответчиком мер к погашению просроченной задолженности не может являться основанием для отказа банку в удовлетворении законных требований.

Согласно пункту 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведётся в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований банка об установлении начальной продажной цены предмета залога - транспортного средства в связи с отсутствием к тому законных оснований, поскольку действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на судебного пристава-исполнителя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование об установлении начальной продажной цены транспортного средства не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8172 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № от 11 ноября 2019 года по состоянию на 27 июня 2022 года в размере в размере 394603 рубля 76 копеек, из которых основной долг – 394603 рубля 76 копеек, а также возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 8172 рубля 48 копеек.

В целях погашения задолженности ФИО1 перед Обществом с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» по кредитному договору № № от 11 ноября 2019 года обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки , путём продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 19 июля 2022 года.

Судья: Е.С. Шубакова