Дело № 2-3128/2022

УИД № 24RS0048-01-2021-015144-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2022 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Беляевой В.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Мешальниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 28.08.2013 г. в размере 1848903,18 рублей, из которых: основной долг – 1451831,83 рублей, задолженность по процентам – 302532,28 рублей, неустойка – 94539,07 рублей, а также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 29444,52 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 1273600 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что 28.08.2013 года между ООО «КРЭДО-Финанс» и ФИО1, ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кредит в размере 1600000 рублей сроком до 31 июля 2034 года под 13,55 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. В настоящее время законным владельцем закладной, является АО «ДОМ.РФ». В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям кредитного договора заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществить платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако, заемщиками в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору, истцом в их адрес направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начислении сумм неустоек, однако указанное требование в тридцатидневный срок исполнено не было, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

Истец АО «ДОМ.РФ» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО5 (доверенность № 10-3/200 от 29.01.2021 г.) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, о чем указала при подаче искового заявления (л.д. 6).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации и места жительства, заказная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как установлено в судебном заседании, и усматривается из материалов дела, 28.08.2013 года между ООО «КРЭДО-Финанс» и ФИО1, ФИО6 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 и ФИО6 был предоставлен кредит для целевого использования – приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1600000 руб. сроком по 31.07.2034 года с уплатой 13,55% годовых, полная стоимость кредита 13,69 %. По условиям договора, заем предоставлялся для приобретения в целях постоянного проживания ответчиков в общую долевую собственность (по 1/3 доле каждому) ФИО1, ФИО6, ФИО3, жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из одной комнаты, общей площадью 31,1 кв. м., расположенного на 5 этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1960000 рублей. (л.д. 42-58).

По условиям кредитного договора ФИО1 и ФИО6 обязались осуществлять гашение задолженности аннуитетными платежами в размере 18418 рублей не позднее последнего числа месяца текущего календарного месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщиков в виде неустойки за просрочку основного долга в размере 0,1% от сумм просроченной задолженности за каждый день просрочки и просроченной задолженности по процентам за просрочку уплаты процентов.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) жилого помещения до полного исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1.2 Договора, предметом ипотеки является – однокомнатная квартира, общей площадью 31,1 кв. м., расположенная по адресу: <адрес>.

Во исполнение кредитного договора Банк предоставил ответчика денежные средства в размере 1600000 руб. в безналичной форме на счет № в АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО), открытый на имя продавца квартиры ФИО9

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных (л.д. 73, 75).

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права жилое помещение - квартира, общей площадью 31,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>., принадлежит на праве собственности с 02.09.2013 года ФИО3, ФИО1, ФИО4 по 1/3 доли на каждого (л.д. 104-106).

Однако, ответчики свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов исполняли ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиками не оспоренному, сумма задолженности по кредитному договору от 28.08.2013 года по состоянию на 15.09.2021 года составляет 1848903,18 рублей, из которых: остаток основного долга – 1451831,83 рублей, задолженность по процентам – 302532,28 рублей, неустойка – 94539,07 рублей (л.д. 109-116).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в соответствии с графиком платежей, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сторона истца в обоснование заявленных требований об обращении взыскания на предмет ипотеки, представила отчет об оценке № от 25.08.2020 года, составленный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», согласно которому рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составила 1592000 руб. (л.д. 76-92).

Ответчики оценку квартиры, представленную истцом, не оспорили, доказательств иной стоимости объекта недвижимости не представили, ходатайств о проведении экспертизы не заявлял.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 1273600 рублей 00 копеек (1592000 рублей 00 копеек х 0,8 = 1273600 рублей 00 копеек).

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору (допущенное ответчиками нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, поскольку размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев), условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, общей площадью 31,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1273600 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29444,52 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 28.08.2013 г. в размере 1848903,18 рублей, из которых: остаток основного долга – 1451831,83 рублей, задолженность по процентам – 302532,28 рублей, неустойка – 94539,07 рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в равных долях в сумме 29444,52 рубля по 14722,26 рублей с каждого.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности ФИО1 ФИО2, ФИО3 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 31,1 кв.м., расположенной на пятом этаже пятиэтажного дома, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1273600 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г.Красноярска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий судья В.М. Беляева

Мотивированное заочное решение изготовлено 03.06.2022 года.

Копия верна

Председательствующий судья В.М. Беляева