Решение по делу № 2-104/2023 от 03.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 37RS0021-01-2023-000037-02

Дело № 2-104/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «Промсвязьбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (договор кредитной карты) <№>, с кредитным лимитом в размере 327.000 рублей. При обращении ответчика за кредитом, программой банка присваивается номер и дата выдачи кредитной карты, после чего заемщик подписывает анкету/заявление на выдачу кредитной карты, номер и дата выдачи кредитной карты не соответствует номеру и дате выдаче, указанным в анкете/заявлении на выдачу кредитной карты. Ответчик для погашения кредита обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако неоднократно допускал просрочки погашения кредита. <ДД.ММ.ГГГГ> по договору уступки прав (требований) <№> банк уступил ООО «Нэйва» право требования по договору, заключенному с ответчиком. <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Промсвязьбанк» и истцом заключено дополнительное соглашение <№> к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требований. Кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, который был отменен по заявлению должника. До настоящего времени задолженность по кредитной карте ответчиком не погашена и составляет 326.422 рубля 18 копеек, что является основным долгом по кредитному договору. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору <№> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 326.422 рублей 18 копеек, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27 % годовых с <ДД.ММ.ГГГГ> (с даты, следующей за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита, и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.464 рублей 22 копеек.

При подготовке дела к слушанию к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечен первоначальный кредитор - Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк»).

Представитель истца ООО «Нэйва», извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела (т. 1, л.д. 248), в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил суду ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела (т. 1, л.д. 251), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении иска просил отказать (т. 1, л.д. 40).

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк», извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела (т. 1, л.д. 250), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела суду не заявил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

<ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением <№> на оформление банковской карты (с льготным периодом кредитования) и открытии счетов для расчетов с ее использованием, в котором просил выдать основную карту, открыв при этом необходимые банковские счета, Visa Gold в рублях, с лимитом овердрафта 350.000 рублей. Своим заявлением ФИО1 заявил о присоединении к Правилам предоставления и использования международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации с целью заключения договора о предоставлении и использовании международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк». Эффективная процентная ставка составляет 0,00 % годовых – в случае освобождения в соответствии с договором от уплаты процентов за льготный период кредитования; 23,34 % годовых в случае уплаты процентов за весь период кредитования. На основании данного заявления ФИО1 был открыт банковский счет <№> и выдана карта <№> (т. 1, л.д. 8-9, 84-86).

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию Международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитования) АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) для карт Visa Gold годовое обслуживание карты по основной карте составляет 3.000 рублей, безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети 0 %, комиссия за выдачу наличных денежных средства в банкоматах АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) 3 % от суммы (минимум 100 рублей), комиссия за выдачу наличных денежных средства в банкоматах сторонних банков 3 % от суммы (минимум 100 рублей) + комиссия стороннего банка; льготный период кредитования составляет до 50 календарных дней; клиент освобождается от уплаты процентов, начисленных в течение льготного периода кредитования; кредитование счета (овердрафт) 22 % годовых; минимальный ежемесячный платеж 10 % от суммы основного долга на последний день отчетного месяца; штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа 650 рублей за каждый факт просрочки; плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по счету 0,3 % в день от суммы; SMS – информирование 540 рублей в год; карта выпускается со сроком действия 2 года (л.д. т. 1, л.д. 245).

Из выписки по счету <№> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> была совершена первая расходная операция по кредитной карте, <ДД.ММ.ГГГГ> была совершена последняя расходная операция по кредитной карте, <ДД.ММ.ГГГГ> заемщиком совершен последний платеж в счет погашения задолженности по кредитной карте. Всего по счету карты были совершены операции по выдаче кредита на сумму 3.749.667 рублей, комиссия за обслуживание карты за весь период составила 18.500 рублей, проценты по кредиту составили 150.637 рублей, в счет погашения кредита внесено 3.422.806 рублей 08 копеек, в счет погашения основного долга 438 рублей 74 копейки. На момент переуступки прав требования основной долг составлял 326.422 рубля 18 копеек, просроченные проценты 159.101 рубль 47 копеек, просроченный проценты на просроченную задолженность 541.381 рубль 20 копеек (т. 1, л.д. 11-12, 111-119).

Согласно Правилам предоставления и использования международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитовая) АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) договор – договор между клиентом и банком, заключенный петем присоединения клиента к настоящим Правилам, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, предоставлять клиенту кредит в виде «Овердрафт», выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Льготный период кредитовая – период кредитования, максимальная продолжительность которого определена в действующих тарифах банка и за который заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом при выполнении условий, установленных в настоящих правилах. Минимальный ежемесячный платеж – денежные средства в размере части суммы задолженности по основному долгу, определяемой в соответствии с тарифами, которая должна быть погашена клиентом не позднее 7 календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом. Банк информирует клиента о размере минимального ежемесячного платежа путем указания его суммы в счете-выписке. Отчетный период – период равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действий договора, кроме первого и последнего отчетного периода. Платежный период – период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за отчетным.

Согласно п. 4.5. Правил клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее 10 лет со дня заключения договора.

Согласно п. 4.6. Правил клиент освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных на задолженность по основного долгу, возникшую в течение отчетного периода, если задолженность клиента, имеющаяся по состоянию на момент окончания отчетного периода, погашена в полном объеме до истечения платежного периода, следующего за указанным отчетным периодом.

Согласно п. 4.7. Правил, если до истечения 7 календарных дней со дня окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по минимальному ежемесячному платежу и/или процентам за пользование кредитом возникает просроченная задолженность.

Согласно п. <ДД.ММ.ГГГГ> Правил клиент обязан осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и в сроки, установленные в настоящих правилах, в том числе уплачивать минимальный ежемесячный платеж и начисленные проценты за пользование кредитом.

Заключенный между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании международных банковских карт АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) для физических лиц от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются условия и правила предоставления банковских услуг и тарифный план.

При этом банком был открыт ответчику счет, выпущена и выдана банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых путем внесения платежей в размерах (10 % от суммы основного долга) и в сроки (до 27 числа месяца, следующего за месяцем совершения расходной операции), согласно условиям предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении.

Таким образом, между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и ФИО1 с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении, условиях и тарифах, включающих все существенные условия договора.

Из выписки по счету <№> следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> по карте была совершена первая расходная операция, <ДД.ММ.ГГГГ> была совершена последняя расходная операция, последний платеж в счет погашения задолженности внесен <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 111-119).

На основании представленных суду доказательств судом установлено, что ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold в рублях, с лимитом овердрафта 350.000 рублей по 22 % годовых, открыт счет <№>, между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <№>-Р-090482 от <ДД.ММ.ГГГГ>. ФИО1, располагавший на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью заемщика в заявлении, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором процентов и комиссий в установленные сроки. После получения кредитной карты, ФИО1 произведена активация кредитной карты на условиях, предусмотренных договором. Таким образом, между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, при этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, заявлении на получение карты, тарифах банка. Суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена. Письменное предложение ФИО1 заключить договор принято АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий кредитного договора, со ссылкой на Условия и Тарифы по кредитным картам банка, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Заключив кредитный договор, активизировав карту, и проведя по карте различные операции, пользуясь денежными средствами банка, ФИО1, тем самым подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в текстах заявлений, так и общих условиях, тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Истец исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства. Однако условия договора заемщиком ФИО1 систематически исполнялись ненадлежащим образом, что следует из расчета задолженности и выписки по счету, согласно которым последний платеж в счет погашения задолженности заемщиком внесен <ДД.ММ.ГГГГ>.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> 326.422 рубля 18 копеек, что является основным долгом по кредиту (т. 1, л.д. 6).

<ДД.ММ.ГГГГ> ПАО «Промсвязьбанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности (т. 1, л.д. 120).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Промсвязьбанк» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) <№>, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования – уступаемые цессионарию права (требования), возникшие у цедента на основании кредитных договоров, в том числе включающие в себя: право требования возврата основного долга; право требования уплаты процентов за пользование кредитами, право требования уплаты задолженности по комиссиям, предусмотренных кредитными договорами, право требования уплаты неустоек, иных платежей, судебных расходов и издержек (т. 1, л.д. 13-16, 121-151). Согласно акту приема-передачи по данному договору было передано в том числе и право требования к ФИО1 по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> на общую сумму 1.026.904 рублей 85 копеек (основной долг 326.422 рубля 18 копеек, просроченные проценты 159.101 рубль 47 копеек, непросроченные проценты 541.381 рубль 20 копеек) (т. 1, л.д. 17-18).

Согласно сообщению ПАО «Промсвязьбанк» в акте приема-передачи уступки прав требований указаны номер и дата выдачи кредитной карты, присвоенные программой банка при обращении клиента за кредитом. После присвоения программой банка номера и даты выдачи кредитной карты клиент подписывает в офисе банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата выдачи кредитной карты не соответствуют номеру и дате выдачи, указанным в анкете/заявлении на выдачу кредитной карты (т. 1, л.д. 9 оборот).

<ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Нэйва» направила в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору третьему лицу (т. 1, л.д. 19-21).

Само по себе отсутствие доказательств извещения ответчика, путем получения заказного письма с уведомлением о вручении, о состоявшейся уступке права требования правового значения для рассматриваемого спора не имеет. В соответствии со ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации в дело не представлены доказательства того, ФИО1 в результате неполучения такого извещения исполнил полностью или частично кредитное обязательство первоначальному кредитору. Таким образом, <ДД.ММ.ГГГГ> право требования по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> перешло от ПАО «Промсвязьбанк» к ООО «Нэйва».

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки права требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Уступка права требования не снимает с ФИО1 обязанности по возврату заемных денежных средств и не увеличивает размер его денежного обязательства.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (т. 1, л.д. 40). Истцом представлены возражения на заявление ответчика об истечении срока исковой давности (т. 1, л.д. 159).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно ст. 207 Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что сроки и порядок погашения кредита установлены в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного минимального платежа составляет 10 % от суммы основного долга; срок внесения минимального платежа установлен до 27-го числа месяца, следующего за отчетным.

Как следует из выписки по счету, задолженность ФИО1 по основному долгу сформирована <ДД.ММ.ГГГГ>. После этой даты заемщик операций по карте не совершал, платежей в счет погашения задолженности, в том числе в размере минимального платежа, не вносил, в связи с тем, что у заемщика возникла просроченная задолженность, банк стал начислять проценты по кредиту и комиссии за несвоевременное внесение платежа.

Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, согласовано, что заемщик обязан вносить в счет погашения кредита ежемесячный минимальный платеж в размере 10 % от суммы задолженности. Исходя, из того, что задолженность сформировалась <ДД.ММ.ГГГГ>, первый просроченный ежемесячный платеж образовался <ДД.ММ.ГГГГ>. Исходя из размера минимального платежа (10 % от суммы задолженности) задолженность по кредитному договору ответчик в случае планового внесения платежей должен был погасить в течение 10 месяцев (100 / 10 %). Таким образом последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту ответчик должен был внести в срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (<ДД.ММ.ГГГГ> + 10 месяцев)

Следовательно, срок исковой давности начал течь с даты, в которую заемщик должен был внести последний платеж по кредиту, т.е. с <ДД.ММ.ГГГГ>, с настоящим исковым заявлением истец имел право обратиться в срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (<ДД.ММ.ГГГГ> + 3 года).

<ДД.ММ.ГГГГ> ООО «Нэйва» направило мировому судье судебного участка <№> Фурмановского судебного района заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 326.422 рублей 18 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3.232 рублей 11 копеек, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, указанном на конверте (т. 1, л.д. 58, 59), <ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей вынесен судебный приказ (т. 1, л.д. 60-61), который на основания заявления должника (т. 1, л.д. 62) отменен определением мирового судьи от <ДД.ММ.ГГГГ> (т. 1, л.д. 63-64).

Таким образом, ООО «Нэйва», обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа <ДД.ММ.ГГГГ>, срок исковой давности для обращения в суд с данным иском пропустило.

Также суд отмечает, что срок исковой давности на предъявление иска о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> пропущен даже в случае исчисления данного срока в соответствии с пунктами 3.3., 4.1., 4.5 Правил предоставления и использования международных банковских карт Visa для физических лиц (с льготным периодом кредитовая) АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО). Так, согласно общим условиям кредитного договора заемщик обязан погасить задолженность в полном объеме не позднее 10 лет со дня заключения кредитного договора. Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен <ДД.ММ.ГГГГ>, десять лет со дня его заключения истекли <ДД.ММ.ГГГГ>, исходя из данной даты с рассматриваемым иском кредитор был вправе обратиться до <ДД.ММ.ГГГГ>, как указано судом ранее с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился только <ДД.ММ.ГГГГ>.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Также суд отмечает, что в силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению и дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, пени в связи с несвоевременной уплатой основного долга и процентов, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Суд, по смыслу статей 10, 118, 123, 126 и 127 Конституции Российской Федерации и положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не собирает доказательства, а лишь исследует и оценивает доказательства, представленные сторонами, либо истребует доказательства по ходатайству сторон.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

С учетом характера заявленных требований и установленных обстоятельств, истец имел возможность обратиться в суд в течение срока исковой давности. Факт пропуска истцом срока исковой давности обращения с указанными требованиями установлен.

С учетом того, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано надлежащим лицом, и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6.464 рублей 22 копеек (т. 1, л.д. 5), поскольку в удовлетворении иска решением суда отказано, оснований для возмещения истцу расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» ИНН <№>.

ФИО1 ИНН <№>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: __________________

Мотивированное решение в окончательной форме составлено <ДД.ММ.ГГГГ>