Дело № 2-470/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 октября 2022 года село Варна

Варненский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Долгова С.С.,

при секретаре судебного заседания Яниной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратился с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 198 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 08.02.2021 ответчик в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: <адрес>, заключил с кредитной компанией договор займа № № и получил денежные средства в размере 165 000 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок - 06.02.2023: основной долг в размере 165 000 рублей 00 копеек, проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № № от 08.07.2022. Договор займа заключен посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП). Менеджером, действующим от имени кредитной компании на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика № смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении они договорились, что любая информация подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Ответчик поручил кредитной компании перевести страховую премию путем безналичного перечисленного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки. В соответствии с платежным поручением требование заемщика исполнено. Страховая премия перечислена агенту.

Ответчик 6.03.2021 выплатил денежную сумму в размере 4 383 рубля 00 копеек в качестве частичного возврата займа, а также 9 867 рублей 00 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

6.04.2021 выплатил денежную сумму в размере 2 798 рублей 01 копейку в качестве частичного возврата займа, а также 11 451 рубль 99 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

6.05.2021 выплатил денежную сумму в размере 3 360 рублей 49 копеек в качестве частичного возврата займа, а также 10 889 рублей 51 копейку в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

4.06.2021 выплатил денежную сумму в размере 3 947 рублей 62 копейки в качестве частичного возврата займа, а также 10 302 рубля 38 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

7.07.2021 выплатил денежную сумму в размере 3 202 рубля 40 копеек в качестве частичного возврата займа, а также 11 295 рублей 85 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 1 рубль 75 копеек в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа;

7.08.2021 выплатил денежную сумму в размере 3 866 рублей 91 копейка в качестве частичного возврата займа, а также 10 631 рубль 02 копейки в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 2 рубля 07 копеек в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа;

26.09.2021 выплатил денежную сумму в размере 5 000 рублей 00 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

26.09.2021 выплатил денежную сумму в размере 1 000 рублей 00 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

16.12.2021 выплатил денежную сумму в размере 5 000 рублей 00 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

3.03.2021 выплатил денежную сумму в размере 16 000 рублей 00 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом;

05.07.2022 выплатил денежную сумму в размере 5 000 рублей 00 копеек в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа — добровольной уплате долга не отвечает. Проценты за пользование заемными средствами составляют 174 959 рубля 48 копеек. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 96 437 рублей 75 копеек остаток задолженности по начисленным процентам составляет 78 521 рубль 73 копейки.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга. Неустойка составляет 4 882 рубля 4 копейки. С учетом частичной оплаты неустойки в размере 3 рубля 82 копейки остаток задолженности по неустойке составляет 4 878 рублей 58 копеек.

Перед уведомлением ответчика кредитная компания понесла судебные расходы в виде направления в адрес ответчика письма с копией искового заявления с приложениями с описью вложения в размере 115 рублей 50 копеек, которые в случае удовлетворения исковых требований должны быть взысканы с ответчика как судебные расходы.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между ними был заключен договор залога от 08.02.2021 транспортного средства <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (№, государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ответчику. Представитель кредитной компании пытался связаться с ответчиком для возможного урегулирования возникшей задолженности, однако ответчик не идет на контакт, задолженность не оплачивает. По состоянию на 8.07.2022 задолженность по договору займа от 8.02.2021 согласно расчету составляет: сумма основного долга – 143 441 рубль 57 копеек, сумма процентов – 78 521 рубль 73 копейки, сумма неустойки – 4 878 рублей 58 копеек. Таким образом задолженность ответчика перед Обществом составляет 226 841 рубль 88 копеек.

В соответствии с договором залога транспортного средства № № от 08.02.2021 г. истец (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в п. 1.2 Договора залога и составляет 198 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, истец имеет право требовать обращения взыскания за заложенное имущество, принадлежащее ответчику.

Просит взыскать с ответчика невыплаченную сумму основного долга в размере 143 441 рубль 57 копеек, проценты по договору займа за период с 08.02.2021 по 08.07.2022 г. в размере 78 521 рубль 73 копейки, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 4 878 рублей 58 копеек, государственную пошлину в размере 8 468 рублей 42 копейки, почтовые расходы 115 рублей 5 копеек, а всего 235 425 рублей 8 копеек, проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 143 441 рубль 57 копеек начиная с 09.07.2022 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа. Обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, кузов (коляска) № №, цвет <данные изъяты>, идентификационный номер (№, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 198 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, представили возражение относительно заявленных исковых требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что 8 февраля 2021 г. между ООО МФК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 165 000 рублей 00 копеек, сроком возврата 6 февраля 2023 г., с процентной ставкой 83,95 % годовых (л.д. 36).

Договор потребительского микрозайма ФИО1 заключен посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи.

ФИО1 и ООО МКК «Центрофинанс Групп» заключено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. В соответствии с данным Соглашением, клиенту направляется смс-сообщение на номер мобильного телефона содержащего соответствующий код. Предоставляемый код может быть использован однократно для подписания электронного документа. Таким образом, смс-код был сообщен сотруднику Кредитной организации, тем самым активировал подписание договора займа (л.д. 25).

8 февраля 2021 г. ФИО1 и ООО МКК «Центрофинанс Групп» был заключен договор залога транспортного средства № №, согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Залогодателя, возникшего из договора потребительского микрозайма, ФИО1 передает ООО МКК «Центрофинанс Групп» транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, №, государственный регистрационный знак №. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 198 000 рублей 00 копеек (л.д. 37).

Выдача денежных средств по Договору потребительского займа в размере 150 000 рублей 00 копеек подтверждается выпиской из АО «Тинькофф Банк» (л.д. 28). 15 000 рублей 00 копеек перечислены в счет уплаты страховой премии по Полису страхования № № (л.д. 27, 66).

Договор потребительского займа подписан сторонами, следовательно, при подписании договора ответчик был согласен с условиями предоставления займа.

29 июня 2022 г. ООО МКК «Центрофинанс Групп» в адрес ответчика было направлено сообщение о просроченной задолженности (л.д. 21).

По состоянию на 8 июля 2022 г. задолженность по договору займа составляет 226 841 рубль 88 копеек, из которых: 143 441 рубль 57 копеек – сумма займа, 78 521 рубль 73 копейки – проценты за пользование займом, 4 878 рублей 58 копеек – сумма неустойки.

Стороной ответчика представлена квитанция по операции совершенной 22 августа 2022 г. в размере 14 466 рублей 24 копейки, в описании указано, что перевод совершен в Центрофинанс и по утверждению ФИО1 в счет оплаты задолженности по договору займа. Однако, ООО МКК «Центрофинанс Групп» представил ответ, согласно которого, платеж на сумму 14 466 рублей 24 копейки на расчетный счет компании не поступал (л.д.). Реквизитов организации куда были перечислены данные денежные средства ответчиком не представлено.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (пени, штрафы) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом, проценты предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Иных доказательств уплаты долга ответчиком не представлено, следовательно, исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» в части взыскания задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме. Также с ответчика подлежат взысканию проценты с 9 июля 2022 г. по день фактической оплаты суммы задолженности, но не более чем на 1,5 кратного размера суммы займа.

Возражения ответчика суд не принимает поскольку полностью согласен с доводами и расчетами истца.

Относительно требования истца об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной стоимости, суд приходит к следующему.

В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплата процентов за пользованием заемными средствами.

Как установлено ранее, между истцом и ответчиком заключен договора залога транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, цвет светло серебристый не металлик, VIN: №, государственный регистрационный знак №

В настоящее время собственником заложенного имущества в соответствии со сведениями карточки учета транспортных средств является ФИО1 (л.д.56).

В соответствии со ст. 353 Гражданского кодекса РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Действующим законодательством Российской Федерации судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, не предусмотрен. В этой связи в этой части в удовлетворении требований следует отказать.

Ответчик указывает, что при заключении договора займа необходимо было письенное согласие супруги, в связи с тем, что имущество является совместно нажитым.

Согласно ст. 35 Семейного кодекса РФ для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Законодателем предусмотрено, что обязательное получение нотариального согласия супруга на совершение сделки другим супругом требуется только при совершении сделок по распоряжению недвижимостью и сделок, требующих нотариального удостоверения.

Для договоров потребительских займов с залогом транспортного средства, являющегося совместной собственностью супругов, закон не устанавливает такого обязательного требования, как получение письменного согласия супруга на совершение сделки другим супругом, поэтому предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Согласно п. 2 ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.

Таким образом, при передаче в залог общего движимого имущества (автомобиля) обязательное нотариально удостоверенное согласие другого супруга, по общему правилу, не нужно.

На момент передачи в залог транспортного средства собственником являлся ФИО1, следовательно, как собственник автомобиля, ответчик обладал правом передачи его в залог по договору потребительского займа.

Доказательств уплаты долга ответчиком не представлено, следовательно, исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» в части обращения взыскания на заложенное имущество и установлению начальной продажной стоимости подлежат частичному удовлетворению.

Также, установлено, что истец понес почтовые расходы по отправке искового заявления в размере 115 рублей 50 копеек, что подтверждается материалами дела, указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме.

Исковые требования в части возмещения расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в сумме 8 468 рублей 42 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 197 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>, ОГРН <***>) невыплаченную сумму основного долга в размере 143 441 (сто сорок три тысячи четыреста сорок один) рубль 57 копеек, проценты по договору займа за период с 8 февраля 2021 г. по 8 июля 2022 г. в размере 78 521 (семьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать один) рубль 73 копейки, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 4 878 (четыре тысячи восемьсот семьдесят восемь) рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 468 (восемь тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 42 копейки, почтовые расходы в размере 115 (сто пятнадцать) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по договору займа в размере 83,95 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 143 441 (сто сорок три тысячи четыреста сорок один) рубль 57 копеек начиная с 9 июля 2022 г. по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет светло серебристый не металлик, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, путем реализации с публичных торгов.

В остальной части исковых требований ООО МКК «Центрофинанс Групп» отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи жалобы в Варненский районный суд.

Председательствующий: С.С. Долгов