Дело № 2-3552\2023

55RS0007-01-2023-001803-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С., при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Б.В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к Б.В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование требований указало, что ПАО "Сбербанк" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Б.Т.А. в сумме 768 775,80 руб. на срок 60 мес. под 16,50 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Б.В.К., согласно пунктов которого поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств, включая уплату процентов, неустойки, возмещения судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 373 828,74 руб.

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Б.Т.А. признана несостоятельной (банкротом).

При этом поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Б.В.К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 373 828,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 262 016,47 руб., просроченные проценты – 111 812,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6938,29 руб.

К участию в деле третьи лицом привлечена Б.Т.А.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Б.В.К. в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и Б.Т.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита в сумме 768775,80 руб. на срок 60 мес. под 16,50 % годовых (л.д. 27-29).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Платежной датой по договору установлено 27 число, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18899, 98 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета открытого у кредитора (п.8 Индивидуальных условий).

Банк договор акцептировал, перечислив ДД.ММ.ГГГГ заявленную сумму кредита в размере 768775,80 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 19).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщику был предоставлен график погашения кредита (л.д. 20-21).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса РФ о заключении договора, договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам. Факт заключения договора заемщиком не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Б.Т.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик признал сумму задолженности, состоящую из основного долга 262016,47 руб. и процентов за пользование кредитом, заемщику была предоставлена отсрочка в погашении основного долга, начисляемым процентам сроком на 6 месяцев (льготный период) по ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита увеличен до 84 месяцев, составлен новый график платежей (л.д. 13-14).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Б.Т.А. к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, заемщик признал сумму задолженности, состоящую из основного долга 262016,47 руб., процентов за пользование кредитом, неустоек заемщику была предоставлена отсрочка в погашении основного долга, начисляемым процентам сроком на 12 месяцев (льготный период) по ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита увеличен до 96 месяцев, составлен новый график платежей (л.д. 23-25).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства кредитному договору заемщик предоставил кредитору поручительство физического лица Б.В.К. (п. 12. Соглашения).

Между ПАО Сбербанк и Б.В.К. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Б.Т.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (л.д. 22).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункт 2.2 договора поручительства).

В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из представленных в материалы дела документов следует, что заемщик обязательства по кредитному договору и заключенным соглашениям не исполнил.

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Б.Т.А. признана несостоятельной (банкротом) (л.д.40).

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес поручителя Б.В.К. банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 41).

Указанное требование было оставлено ответчиком без внимания. Доказательств иного суду не предоставлено.

Банк обратился с заявлением о взыскании задолженности к мировому судье.

Мировым судьей судебного участка № 93 в Центральном судебном районе в городе Омске ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Б.В.К. в пользу взыскателя ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уплаченной госпошлины.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 93 в Центральном судебном районе судебный приказ отменен в связи с поданными возражениями Б.В.К. (л.д.7).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 373 828,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 262 016,47 руб., просроченные проценты – 111 812,27 руб.

В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Непосредственно исследовав представленные истцом письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и их достаточность в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора установленным и ответной стороной не опровергнутым.

Поскольку заемщик признан несостоятельным (банкротом), банк обращается за взысканием задолженности по кредитному договору к поручителю, который согласно договору поручительства отвечает перед кредитором в том же объеме обязательств, что и заемщик.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и заключенным к нему соглашениям. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, альтернативного расчета ответчиком в соответствии с правилом, установленным ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям пункта 1 статьи 819 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и суммы задолженности по начисленным процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что заемщик нарушил условия договора, допуская значительные просрочки уплаты кредита, задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком не погашена, ответчиком возражений либо доказательств обратного в соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

В направленном требовании о досрочном возврате суммы кредита ответчик был предупрежден, что в случае неисполнения требования в установленный срок, банк обратится в суд за взысканием задолженности и расторжением кредитного договора.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер задолженности, в том числе в процентном соотношении с суммой кредита, а также длительный период просрочки, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО "Сбербанк" при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 6938,29 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3469,14 (л.д. 6) и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3469,15 руб. (л.д.8).

Таким образом, с учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.

Взыскать с Б.В.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 373 828,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 262 016,47 руб., просроченные проценты – 111 812,27 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Б.Т.А..

Взыскать с Б.В.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6938,29 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной путем подачи в Центральный районный суд города Омска апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С.Марченко

В окончательной форме решение изготовлено 5 сентября 2023г.