Дело № 2-2947/2025

УИД 44RS0002-01-2025-003708-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре судебного заседания Бурнадзе А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Торговый Дом «Эллипс», ФИО1, ООО «Элипстрейд» о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным выше иском. Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Торговый Дом «Эллипс» ИНН <***> (заемщик) 30.04.2025 заключен договор № 1356966 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 2 000 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств. Денежные средства были перечислены заемщику на основании заявлений на транш. Договор предусматривает условия о возврате кредита в установленные сроки, о начислении и выплате процентов за пользование кредитом, ответственность за неисполнение обязательства. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1, ООО «Элипстрейд» и ПАО «Совкомбанк» заключены договоры поручительства, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которых поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита, Банком в адрес заемщика и поручителя направлены претензии. До настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, заёмщиком не исполнены.

Со ссылкой на ст.ст. 165.1, 309, 310, 330, 361, 363, 809, 813, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору об открытии кредитной линии в размере 2 369 660, 95 руб., в том числе:

сумма просроченного основного долга 2 000 000 руб.,

сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2025 по 08.10.2025 включительно по ставке 33% в размере 110 120,55 руб.,

сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 23.09.2025 по 08.10.2025 включительно по ставке 55,00% годовых в размере 24 410,96 руб.,

взыскать проценты, начисленные с 09.10.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2000000 руб. по ставке 55,00% годовых,

пени на просроченный основной долг в размере 32 400,00 руб., начисленные за период с 23.09.2025 по 08.10.2025 включительно,

взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 000 000 руб. с 09.10.2025 по дату вынесения решения суда по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки,

пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.09.2025 по 08.10.2025 включительно в размере 2 686,65 руб.,

взыскать пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 110 120,55 руб. с 09.10.2025 по дату вынесения решения суда по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки,

пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 08.10.2025 по 08.10.2025 включительно в размере 42,79 руб.,

штраф за возникновение просрочки 200 000 руб.

расходы по оплате госпошлины в общем размере 48 697,00 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен, в судебном заседании участия не принимает, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ООО «Торговый Дом «Эллипс» извещен надлежащим образом, имеется уведомление о вручении, представитель в судебном заседании участия не принимает.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом, имеется уведомление о вручении, в судебном заседании участия не принимает.

Ответчик ООО «Элипстрейд» извещен по адресу нахождения юридического лица, судебное извещение возвращено в адрес суда без вручения по истечении срока хранения.

От представителя ООО «Элипстрейд» ФИО2 поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела до принятия Арбитражным судом Нижегородской области решения по делу по заявлению ФИО1 о признании его несостоятельным (банкротом).

Согласно официальному сайту Арбитражного суда Нижегородской области, по делу А43-32067/2025 по заявлению ФИО1 о признании его несостоятельным (банкротом) назначено судебное заседание на 11.12.2025 по рассмотрению обоснованности заявления о признании банкротом.

Указанное обстоятельство не является основанием к отложению рассмотрения настоящего дела, ходатайство представителя ООО «Элипстрейд» ФИО2 оставлено без удовлетворения.

Иных ходатайств от участников процесса не поступило.

Дело рассмотрено в отсутствие участников процесса, которые извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Торговый Дом «Эллипс» ИНН <***> (заемщик) 30.04.2025 заключен договор № 1356966 об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на следующих условиях: лимит задолженности 2 000 000 руб., цель - на пополнение оборотных средств.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО1, ООО «Элипстрейд» и ПАО «Совкомбанк» заключены договоры поручительства, в соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.3 и п.2.3 которых поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности.

Денежные средства перечислены кредитором заемщику на основании заявлений на транш: 30.04.2025 – 2 000 000 руб. до 29.07.2025 включительно, 24.06.2025 – 600 000 руб. до 22.09.2025, 01.07.2025 – 650 000 руб. до 29.09.2025, 15 07.2025 – 680 000 руб. до 07.10.2025, 29.07.2025 – 70 000 руб. до 07.10.2025.

В соответствии с п.1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 33,00 % годовых за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша). 55,00% годовых – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок начисления и оплаты процентов определен п.1.1.7 договора.

Пунктом 1.1.8 договора предусмотрено изменение процентной ставки в одностороннем порядке.

Согласно п.п. «а» п. 1.1.14 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. «б» п. 1.1.14 договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 100 000 рублей за каждый факт нарушения.

Обязательства заемщиком в срок не исполнены.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Исходя из положений ст.ст. 809, 330 ГК РФ, а также разъяснений, изложенных в п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», на день рассмотрения дела задолженность по договору составляет 2 724 124,01 руб., в том числе:

сумма просроченного основного долга 2 000 000 рублей,

сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2025 по 08.10.2025 включительно по ставке 33% в размере 110 120,55 руб.,

сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 23.09.2025 по 26.11.2025 включительно по ставке 55,00% годовых в размере 172 082,20 руб.,

пени на просроченный основной долг в размере 228 400,00 руб., начисленные за период с 23.09.2025 по 26.11.2025 включительно,

пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 16.09.2025 по 26.11.2025 включительно в размере 13 478,47 руб.,

пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 08.10.2025 по 08.10.2025 включительно в размере 42,79 руб.,

штраф за возникновение просрочки 200 000 руб.

Расчет представлен в дело, расчет сделан в соответствии с условиями договора.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем, для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

Как указано выше, договор предусматривает ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, в виде неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. То есть, размер штрафных санкций составляет 73% годовых.

Применительно к данным разъяснениям, принимая во внимание обстоятельства по делу, сроки неисполнения обязательства, размер задолженности, на который начисляется неустойка, соотношение договорной неустойки с ключевой ставкой, установленной Банком России за спорный период, учитывая компенсационный характер неустойки, а также то, что соответчиком является физическое лицо, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию сумма штрафных санкций явно несоразмерна последствиям, наступившим в результате неисполнения обязательства, и считает возможным снизить ее, с учетом положений п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ, с 241 921, 26 руб. (228400 + 13478,47+42,79) до 130 000 руб., а также штраф с 200 000 руб. до 50 000 руб.

Размер пени определен с учетом положений п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ.

С учетом установленных по делу обстоятельств, требования истца являются обоснованными, общая сумма задолженности по договору 2 462 202,75 руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Иск в части взыскания процентов по день фактического исполнения обязательства соответствует требованиям ГК РФ и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины 38 697,00 руб. (требование имущественного характера) и 10 000 рублей (заявление об обеспечении иска), итого 48 697,00 руб.

Исходя из суммы задолженности на день рассмотрения дела без учета уменьшения пени (2 724 124,01 руб.) государственная пошлина по имущественному требованию составит 42 241,24 руб. из расчета 2 724 124,01 –1 000 000*1%+25 000. Таким образом, с ответчиков солидарно в доход бюджета Муниципального образования городской округ г. Кострома следует взыскать государственную пошлину в размере 3 544,24 руб. (42 241,24 – 38 697,00).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ООО «Торговый Дом Эллипс», ФИО1, ООО «Элипстрейд» о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Торговый Дом «Эллипс» (ИНН <***> ОГРН <***>), ФИО1 (dd/mm/yy место рождения ..., паспорт <данные изъяты>), ООО «Элипстрейд» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору об открытии кредитной линии № 1356966 от 30.04.2025 по состоянию на 26.11.2025 в размере 2 462 202 (два миллиона четыреста шестьдесят две тысячи двести два) руб. 75 коп. (в т.ч. сумма просроченного основного долга 2 000 000 руб., сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.08.2025 по 08.10.2025 включительно по ставке 33% в размере 110 120,55 руб., сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 23.09.2025 по 26.11.2025 включительно по ставке 55,00% годовых в размере 172 082,20 руб., пени в общей сумме 130 000 руб., штраф за возникновение просрочки 50 000 руб.).

Взыскать солидарно с ООО «Торговый Дом «Эллипс», ФИО1, ООО «Элипстрейд» в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты, начисленные с 27.11.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 000 000 руб. по ставке 55,00% годовых.

Во взыскании штрафных санкций в большем размере отказать.

Взыскать солидарно с ООО «Торговый Дом «Эллипс», ФИО1, ООО «Элипстрейд» в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины 48 697 (сорок восемь тысяч шестьсот девяносто семь) рублей.

Взыскать солидарно с ООО «Торговый Дом «Эллипс», ФИО1, ООО «Элипстрейд» в доход бюджета Муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину 3 544 (три тысячи пятьсот сорок четыре) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2025 года