74RS0014-01-2022-001028-48
Дело № 2-673/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Верхний Уфалей 27 июля 2022 года
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,
при секретаре Крапивиной Е.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРС-ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью «АРС-ФИНАНС» (далее – ООО «АРС-ФИНАНС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обосновании исковых требований указали, что 12.08.2012 года между ПАО Национальный банк «Траст» (далее – ПАО НБ «Траст», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 53401 руб. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
15.02.2019 года ПАО НБ «Траст» уступил ООО «АРС-ФИНАНС» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав требований № от 15.02.2019 года.
Просят взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 13.08.2012 года по 06.10.2015 года в размере 100000 руб.: основной долг - 25805 руб. 66 коп. (48% от общей суммы основного долга в размере 53401 руб. 22 коп.); проценты - 74194 руб. 34 коп. (48% от общей суммы процентов – 153534 руб. 83 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб.
Представитель истца ООО «АРС-ФИНАНС» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивают.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования не признает. Просит применить срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 12.08.2012 года, в котором он просил ОАО «НБ ТРАСТ» заключить с ним договор, в рамках которого открыть ему текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов ОАО «НБ ТРАСТ» (в настоящее время ПАО НБ «Траст») и ФИО1 в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор (договор займа) № на приобретение ноутбука, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 20823 руб. 67 коп. на срок 12 месяцев с уплатой 45,3% годовых за пользование кредитом, дата ежемесячного платежа – 12 число, ежемесячный платеж – 2191 руб., последний ежемесячный платеж – 2181 руб. 99 коп., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии с пунктом 14.20 заявления на получение кредита, штраф за пропуск очередного платежа составляет: впервые – 500 руб.; 2-й раз подряд – 1000 руб.; 3-й раз подряд – 2000 руб.
Кроме того, в этот же день, в рамках указанного кредитного договора ФИО1 была выдана расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта, таким образом, заключен договор о карте №.
Тарифным Планом, установлен размер кредитного лимита от 5000 руб. до 150 000 руб. включительно. Процентная ставка : при невыполнении условий Льготного кредитования -51,1%. Минимальный платеж – 5% кредитного лимита.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Условия), кредитор предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет клиента и перечисляет со счета клиента денежные средства в соответствии с поручениями клиента, изложенными в заявлении на получение кредита (п. 2.5). Кредит считается предоставленным кредитором с момента зачисления кредитором суммы кредита на открытый клиенту счет, за исключением случая, указанного в п. 2.10 настоящих Условий (п. 2.6). С момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.7).
Плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно Графику платежей (сумма последнего ежемесячного платежа может отличаться по размеру предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей (в том числе по причине праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре Обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой ежемесячный платеж указывается кредитором в Графике платежей (п. 3.1.1 Условий).
Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что за пропуск оплаты ежемесячных платежей клиент уплачивает (обязан уплатить) кредитору штраф за пропуск платежа согласно Тарифам кредитора. Обязанность клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае если клиент не уплатил/не полностью уплатил ежемесячный платеж.
Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитную карту, которую он активировал и пользовался ею, что следует из расчета задолженности и данный факт не оспаривается ответчиком. Однако ответчик обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом.
15 февраля 2019 года между НБ «Траст» (ПАО) и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор уступки прав (требования) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, уступлено ООО «АРС ФИНАНС» в сумме 206936 руб. 05 коп..
На дату заключения договора уступки прав (требования) № от 15 февраля 2019 года задолженность по кредитному договору № составляла 206936 руб. 05 коп., в том числе: основной долг 53401 руб. 22 коп., просроченные проценты 153534 руб. 83 коп.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 206936 руб. 05 коп. в добровольном порядке, сниженная истцом до 100 000 руб., в том числе: основной долг - 53401 руб. 22 коп., добровольно снижен истцом до 48 % задолженности – 25805 руб. 66 коп., просроченные проценты - 153534 руб. 83 коп. добровольно снижены истцом до 48 % задолженности- 74194 руб. 34 коп.
Ответчиком ФИО1 в письменном заявлении заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно положениям ст.ст. 196, 197 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как разъяснено в пп. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Материалами дела подтверждается заключение 12 августа 2012 года кредитного договора №.
В соответствии с п.5.10 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом расширенного овердрафта клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течении платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.
Таким образом, договором предусмотрена обязанность клиента ежемесячно в течение срока пользования картой оплачивать минимальный платеж, установлен срок платежа. Несмотря на то, что целью минимального платежа указано подтверждение права пользования картой, фактически минимальный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.
02 декабря 2019 года, посредством почтового отправления, ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12.08.2012 года в размере 100 000 руб. (48 % задолженности – основного долга - 25805 руб. 66 коп.; 48 % задолженности неуплаченных процентов - 74194 руб. 34 коп.)
11 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области выдан судебный приказ № 2-2788/2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС » суммы задолженности по договору от 12.08.2012 года, заключенного между должником и ПАО НБ « Траст», образовавшуюся за период с 12.08.2012 года по 10.05.2015г. в размере 100 000 рублей, из которых 25805 руб. 66 коп – сумма основного долга, 74194 руб. 34 коп – сумма неуплаченных процентов.
На основании заявления ФИО1 от 18.04.2022 года, определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области от 19 апреля 2022 года судебный приказ № 2-2788/2019 от 11.12.2019 года отменен.
14.06.2022 года посредством почтового отправления ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в Верхнеуфалейский городской суд с настоящим исковым заявлением, то есть до истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье,, то есть, за период, начиная 02.12.2016 года ( 02.12.2019 года – 3 года). По платежам же, срок уплаты которых наступил до 02.12.2016 года, трехгодичный срок исковой давности истёк.
Истцом в исковом заявлении заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности за период с 13 августа 2012 года по 06 октября 2015 года. Фактически расчет основного долга истцом рассчитан по состоянию на 13.01.2014 года, в связи с чем, суд приходит к выводу, что трёхлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу истёк.
В соответствии с положениями п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и неустойки на день подачи искового заявления также истёк.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «АРС-ФИНАНС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12.08.2012 года, образовавшуюся в период с 13.08.2012 года по 06.10.2015 года в размере 100 000 ( сто тысяч ) рублей, из которых : основной долг - 25805 руб. 66 коп. (48% от общей суммы основного долга в размере 53401 руб. 22 коп.); проценты - 74194 руб. 34 коп. (48% от общей суммы процентов – 153534 руб. 83 коп.), а также возмещении расходов по оплате расходы государственной пошлины в размере 3200 ( три тысячи двести ) рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Н.Е. Шунина
Решение принято в окончательной форме 03 августа 2022 года.
Судья: Н.Е. Шунина