УИД 61RS0005-01-2022-006308-45
Дело № 2-4208/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 декабря 2022 г. г. Ростов-на-Дону
Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Юрченко Е.Ю.
при секретаре судебного заседания Басюк Р.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ФИО2 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский Стандарт». В Заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) банка её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты. Согласно Условиям по картам, которые наряду с Тарифами по картам являются составными неотъемлемыми частями договора о карте, а также в соответствии со ст. 434, 435, 438, 820 ГК РФ, договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем принятия (акцепта) банком заявления (оферты) клиента. Согласно Условиям по картам клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифами по картам. В соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом ежемесячными платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке, размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. Однако клиент не выполнила принятые на себя обязательства по договору о карте и не произвела оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной. ... г. клиенту был сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которым до ... г. она должна была оплатить сумму задолженности в размере 121 644,05 рублей. Однако клиент вновь не выполнила принятые на себя обязательства, не оплатив по настоящее время задолженность, а ... г. ФИО2 умерла.
На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит суд: взыскать с наследственного имущества/наследников ФИО2 пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Pусский Стандарт» № в размере 121 644,05 руб., сумму государственной пошлины в размере 3 632,88 руб.
Определением суда от ... г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом (ответчик с учетом правил ст. 165.1 ГК РФ – путем направления судебной повестки заказным письмом по последнему известному адресу месту жительства – адресу регистрации), об уважительности причин неявки суд не известили, ответчик мотивированных письменных возражений также не представил, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Рассмотрев материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ... г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Кабачной (после заключена брака Кац) М.И заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена кредитная карта и предоставлен кредит - установлен кредитный лимит в размере 99 000 руб. с процентной ставкой 28 % годовых, с суммой обязательного ежемесячного платежа в размере 5% от задолженности по кредиту, льготным периодом до 55 дней, для целей личного потребления. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями.
Во исполнение условий кредитного договора ФИО2 была выпущена и выдана кредитная карта, денежными средствами за счет лимита которой она пользовалась, что не опровергнуто ответчиком и подтверждается выпиской из лицевого счета кредитного договора в материалах дела (л.д. 29).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт заемщик обязалась ежемесячно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифами по картам.
В нарушение приведенных условий кредитного договора, ФИО2 не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета кредитного договора и также не было оспорено ответчиком.
Согласно исковому заявлению, ... г. ФИО2 банком был сформирован заключительный счет, в соответствии с которым до ... г. она была обязана оплатить задолженность в общем размере 121 644,05 руб.
Между тем, ... г. ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти в материалах дела, и после её смерти обязательства по кредитному договору не исполнялись её наследником, принявшим наследство, (согласно поступившему в суд наследственному делу) ФИО1
До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору наследником заемщика также не исполнены, в связи с чем, банк просит суд взыскать всю образовавшуюся по кредитному договору задолженность в размере 121 644,05 руб.
Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора.
Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Факты выдачи кредита, нарушения обязательств по возврату такового перед банком и последующей смерти заемщика ФИО2 подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании.
На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору наследником заемщика, после ее смерти не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на принудительное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование. Как указано выше, наследником принявшими наследство после смерти заемщика, согласно поступившему в суд наследственному делу №, заведенному нотариусом ФИО3, является ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство в отношении жилого дома по адресу: <...>, стоимость которого объективно превышает размер задолженности по кредитному договору, и соответственно указанное лицо должно нести ответственность по долгам наследодателя.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на ... г. образовалась задолженность в сумме 121 644,05 руб., которая включает: задолженность по основному долгу 98 536,67 руб., плату за выпуск и обслуживание карты 3 000 руб., проценты за пользование кредитом 13 637,46 руб., комиссию за участие в программе организации страхования 2 969,92 руб., плату за пропуск минимального платежа 3 500 руб.
Поскольку размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 3 632,88 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу АО «Банк Р.С.» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в общем размере 121 644,05 руб., сумму государственной пошлины в размере 3 632,88 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 15 декабря 2022 г.
Судья