УИД № 42RS0040-01-2022-001375-78
Номер производства по делу № 2-1135/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 1 сентября 2022 года
Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,
с участием помощника судьи Гольцевой Е.В.,
при секретаре Климакиной Д.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что 13.05.2011 между ФИО1 и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
ФИО1, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у неё за период с 27.04.2014 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 97 228 рублей 16 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
17.07.2019 КБ "Ренессанс Кредит" на основании договора уступки прав требования № уступил право требования на взыскание задолженности с ФИО1 ООО "Феникс", о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ФИО1 17.07.2019, что является подтверждением досудебного урегулирования спора.
ФИО1 данное требование не исполнила.
Кредитный договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты.
Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.
ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.
ООО "Феникс" просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 27.04.2014 по 17.07.2019 включительно, в размере 97 228 рублей 16 копеек, в том числе 38 163 рубля 91 копейку - основной долг; 5 093 рубля 44 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 51 020 рублей 81 копейку – проценты на просроченный основной долг, 700 рублей – комиссии; 2 250 рублей - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 116 рублей 84 копейки.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала полностью, представила возражения на иск, из которых следует, что она с иском не согласна по причине пропуска истцом срока исковой давности, просит применить последствия пропуска срока исковой давности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, истец о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Заслушав объяснения ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2.1.1, п. 2.1.2, п. 2.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс капитал" (ООО) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1).
Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита. Если у клиента имеется открытый в банке текущий счет в российских рублях, который может быть использован в качестве счета, банк вправе не открывать новый счет клиенту, а для целей кредитного договора в качестве счета использовать открытый ранее текущий счет в российских рублях. В таком случае моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является зачисление на счет указанной в кредитном договоре суммы кредита (п. 2.1.2).
Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.1.4).
Судом установлено, что на основании Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс капитал" (ООО) (л.д. 26-33), Тарифов комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс капитал" (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д. 34-35) между КБ "Ренессанс капитал" (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор от 13.05.2011 №.
Кредитные средства периодически зачислялись на текущий счет ФИО1 №, открытый в КБ "Ренессанс Капитал", что подтверждается платежными ордерами:
- от 31.05.2011 № 1 на сумму 20 780 рублей (л.д. 4 оборот);
- от 30.09.2011 № 2 на сумму 14 335 рублей 34 копейки (л.д. 5);
- от 31.10.2011 № 3 на сумму 8 157 рублей (л.д. 5 оборот);
- от 30.11.2011 № 4 на сумму 25 174 рубля 09 копеек (л.д. 6);
- от 31.12.2011 № 5 на сумму 19 690 рублей 19 копеек (л.д. 6 оборот);
- от 31.01.2012 № 6 на сумму 3 200 рублей (л.д. 7);
- от 29.02.2012 № 7 на сумму 1 200 рублей (л.д. 7 оборот);
- от 31.03.2012 № 8 на сумму 3 236 рублей 98 копеек (л.д. 8 оборот);
- от 30.04.2012 № 9 на сумму 27 рублей 90 копеек (л.д. 8 оборот);
- от 31.05.2012 № 10 на сумму 938 рублей 10 копеек (л.д. 9);
- от 31.07.2012 № 11 на сумму 3 701 рубль 34 копейки (л.д. 9 оборот);
- от 31.08.2012 № 12 на сумму 964 рубля 23 копейки (л.д. 10);
- от 30.09.2012 № 13 на сумму 4 166 рубля 64 копейки (л.д. 10 оборот);
- от 31.10.2012 № 14 на сумму 1 606 рублей 04 копейки (л.д. 11);
- от 30.11.2012 № 15 на сумму 9 745 рублей 17 копеек (л.д. 11 оборот);
- от 31.03.2013 № 16 на сумму 1 700 рублей (л.д. 16);
- от 31.03.2013 № 17 на сумму 5 044 рубля 33 копейки (л.д. 16, об),
расчетом задолженности по договору № за период с 13.05.2011 по 16.07.2019 (л.д. 18-20), выпиской по лицевому счету № за период с 01.01.2001 по 16.07.2019 (л.д. 21-24).
Таким образом, ответчик ФИО1 воспользовалась кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету.
Решением КБ "Ренессанс капитал" (ООО) от 06.03.2013 № наименование КБ "Ренессанс капитал" (ООО) изменено на КБ "Ренессанс кредит" (ООО).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.2.1, п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс капитал" (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре.
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае, если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление кредита).
Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.
Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст. 44 ГПК РФ, в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерти гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах), суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Судом установлено, что 17.07.2019 между КБ "Ренессанс кредит" (ООО) и ООО "Феникс" был заключен Договор уступки прав (требований) (цессии) №, по условиям которого права кредитора КБ "Ренессанс кредит" (ООО) по кредитному договору №, заключенному между КБ "Ренессанс капитал" (ООО) и ФИО1, перешли к ООО "Феникс".
Таким образом, Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 36).
По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 97 228 рублей 16 копеек, в том числе 38 163 рубля 91 копейку - основной долг; 5 093 рубля 44 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 51 020 рублей 81 копейка – проценты на просроченный основной долг, 700 рублей – комиссии; 2 250 рублей – штрафы, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Данный расчёт судом проверен, ответчиком расчет не оспорен, контррасчета не представлено.
В пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая компенсационную природу неустойки, принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга и процентов, размер штрафа, период просрочки, исходя из принципов разумности и справедливости, а также учитывая требования п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд считает исчисленный истцом размер штрафа соразмерным последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для его снижения.
23.11.2020 мировым судьей судебного участка № 1 Кемеровского судебного района Кемеровской области по заявлению ООО "Феникс" был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору.
16.12.2020 определением мирового судьи судебного участка № 1 Кемеровского судебного района Кемеровской области судебный приказ от 23.11.2020 отменен, истцу разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства.
Какие-либо доказательства, подтверждающие погашение ответчиком задолженности по кредитному договору, суду не представлены.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам с просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Пунктом 4.7.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс капитал" (ООО) предусмотрено, что банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты и в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.
Как следует из материалов дела, после заключения договора цессии 17.07.2019 ООО "Феникс" направило в адрес ФИО1 требование о полном погашении в течение 30 дней долга в размере 97 228 рублей 16 копеек (л.д. 37).
Таким образом, срок исковой давности в данном случае исчисляется с момента окончания срока, установленного в требовании - 30 дней с момента выставления требования, т.е. с 17.08.2019.
Истец направил данное исковое заявление в суд посредством почтовой связи 04 июля 2022 года, в связи с чем ООО "Феникс" не пропущен данный срок при обращении в суд с настоящим иском.
При таком положении, с учетом исследованных доказательств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 13.05.2011 № за период с 27.04.2014 по 17.07.2019 в размере 97 228 рублей 16 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3 116 рублей 84 копейки, что подтверждается платежными поручениями от 17.09.2020, от 30.06.2021.
При таком положении, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 116 рублей 84 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "Феникс" (ИНН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать в пользу ООО "Феникс" с ФИО1:
- 38 163 рубля 91 копейка - основной долг по кредитному договору от 13.05.2011 №;
- 5 093 рубля 44 копейки - проценты на непросроченный основной долг;
- 51 020 рублей 81 копейку - проценты на просроченный основной долг;
- 700 рублей - комиссии;
- 2 250 рублей - штрафы;
- 3 116 рублей 84 копейки - расходы по уплате государственной пошлины,
а всего 100 345 рубля.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.
Председательствующий
Справка: в окончательной форме решение принято 05.09.2022.
Судья А.А. Тупица