Дело №2-1228/22
(УИД 65RS0005-02-2022-001448-22)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 октября 2022 года Корсаковский городской суд
Сахалинской области
В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко
при секретаре И.С. Пак
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
06 сентября 2022 года ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка (далее – истец, Банк) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) умершего заемщика – Б. в размере 593 894,42 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 138,94 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что приняв от Б. (далее – держатель карты, заемщик) заявление от 08 февраля 2021 года на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал заемщику кредитную карту <...> (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 580 000 руб.
25 декабря 2021 года заемщик умер. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на 23 августа 2022 года размер задолженности составил 593 894,42 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 503 825,49 руб., задолженность по процентам – 90 068,93 руб.
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, о чем представила соответствующее письменное заявление. В ходе предварительного судебного заседания пояснила суду, что наследником умершего заемщика не является, общее имущество с ним было разделено за год до оформления им кредитной карты, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований к ней отказать.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пунктов 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, 08 февраля 2021 года Банк, приняв от Б. заявление на получение кредитной карты, выдал последнему кредитную карту <...> (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 580 000 руб.
С условиями договора, с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держатель был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается подписанием Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, являющихся неотъемлемой частью договора.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику лимит, а ответчик в свою очередь, пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно пунктам 1.1 и 2.1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 580 000 руб.
Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору.
В пунктах 2.5 и Индивидуальных условий указано, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней.
По состоянию на 23 августа 2022 года размер задолженности заемщика перед Банком составил 593 894,42 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 503 825,49 руб., задолженность по процентам – 90 068,93 руб.
Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.
Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.
Доказательств погашения суммы долга заемщиком материалы дела не содержат.
Как следует из материалов дела, 25 декабря 2021 года заемщик Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Изучив материалы дела, судом достоверно установлено, что на день смерти у заемщика Б. имелось обязательство по возврату денежных средств в рамках вышеуказанного договора кредитной карты.
21 июля 2022 года в адрес ответчика ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 581 653,24 руб.
Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось стороной истца, договор страхования жизни и здоровья по договору кредитной карты № с заемщиком не заключался.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно абзацу 1 статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В силу абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, наследственное дело к имуществу Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, за оформлением наследства наследники не обращались.
Как разъяснено в пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 60, 61 и 63 названного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
ДД.ММ.ГГГГ между Б. и ФИО2 зарегистрирован брак, после чего ей была присвоена фамилия – Ли, что подтверждается записью акта о заключении брака №.
07 августа 2012 года брак между Б. и ФИО1 прекращен на основании решения судебного участка №5 Корсаковского района от ДД.ММ.ГГГГ, о чем произведена актовая запись о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.
Уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации.
Отметкой в паспорте гражданина Российской Федерации подтверждается, что Б. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Регистрация заемщика также подтверждается адресной справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по Корсаковскому ГО от 13 сентября 2022 года.
Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 15 сентября 2022 года и свидетельством о государственной регистрации права от 14 октября 2014 года подтверждается, что вышеуказанное жилое помещение с ДД.ММ.ГГГГ находится в собственности ФИО1
02 октября 2020 года между Б. и ФИО1 в нотариальном порядке (в реестре №-н/65-2020-1-1039) заключено соглашение о разделе общего имущества между бывшими супругами, в котором указано, что в собственности ФИО1 остается <адрес>, а Б. получено до подписания настоящего соглашения в возмещение имущества 2 300 000 руб.
В ответе ОГИБДД ОМВД России по Корсаковскому ГО от 16 сентября 2022 года № указано об отсутствии зарегистрированных транспортных средств на гражданина Б. по состоянию на 25 декабря 2021 года.
По информации ГУ – ОПФ России по Сахалинской области от 20 сентября 2022 года №, выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица Б. Пенсионным фондом РФ не производилась, так как формирование накопительной пенсии осуществлялось в НПФ Будущее.
Согласно информации, представленной АО «НПФ «Будущее» 07 октября 2022 года и 17 октября 2022 года, у Б. имеются средства пенсионных накоплений, которые помещены в резерв обязательного пенсионного страхования Фонда, они признаются собственностью негосударственного пенсионного фонда, средства пенсионных накоплений переходят к правопреемникам застрахованных лиц в порядке, установленном положениями Федерального закона от 07.05.1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», Правил, предусмотренными Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 года №710 и договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом, в связи с чем, нормы наследственного права в данном споре применяться не могут.
Каких-либо доказательств подтверждающих, что на день смерти у Б. имеются денежные средства, на отрытых на его имя счетах, в ходе судебного разбирательства, не установлено.
В силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Таким образом, исходя из анализа правовых последствий смерти заемщика, объема наследственного имущества и принятия его ответчиком, учитывая, что за принятием наследства умершего заемщика Б. никто не обращался, наследственное дело к его имуществу не заводилось, брак между ответчиком ФИО1 и заемщиком Б. расторгнут до получения последним кредитной карты Сбербанка России, а также отсутствие у умершего заемщика наследственного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитной карте умершего заемщика Б.
Требование Банка о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 138,94 руб. также не подлежит удовлетворению, поскольку оно вытекает из основного требования о взыскании задолженности по кредитной карте, в удовлетворении которого судом отказано в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика № (эмиссионный контракт №) в сумме 593 894,42 рублей, судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2022 года.
Председательствующий судья Р.В. Шевченко