Решение по делу № 2-538/2023 от 30.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте умершего <ФИО>.

Дело № 2-538/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г. Хабаровск

Центральный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ярошенко Т.П.,

при помощнике судьи Бутакове Д.К.,

с участием представителя истца ФИО2,

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего ФИО1,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что ПАО «Сбербанк России», приняв от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ему кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №). ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался. По состоянию на дату обращения истца в суд с исковым заявлением размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам 3808,98 руб., задолженность по основному долгу 18014,34 руб., неустойки и комиссии 6,75 руб., итого 21830,07 руб. Просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО3 долг по кредитной карте №****5365 (эмиссионный контракт №-Р-9153376280) в сумме 21 823,32 рублей и сумму государственной пошлины в размере 854,70 рублей.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, ссылаясь на их законность и обоснованность.

В судебном заседании ответчик ФИО3 возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на отсутствие договорных обязательств между банком и ФИО1, не предоставлением ответчиком кредитного договора, графика платежей.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России», приняв от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ему кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 24 000 рублей. В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 24,04% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки. Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем составлена запись акта о смерти № (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданное Отделом ЗАГС <адрес> администрации <адрес>).

Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

Размер полной задолженности по кредитному договору о состоянию на дату обращения истца в суд с исковым заявлением составляет 21830,07 руб., исходя из: задолженность по процентам 3808,98 руб., задолженность по основному долгу 18014,34 руб., неустойки и комиссии 6,75 руб.

Расчет суммы задолженности, выполненный стороной истца, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из анализа положений указанной статьи, можно сделать вывод, что обязательства по кредитному договору в связи со смертью заемщика не прекращаются, и, согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). При этом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать имеющуюся задолженность по кредитному договору с наследника ФИО3

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 62 Постановления Пленума от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ (нотариус нотариального округа <адрес> ФИО5), наследство принял сын наследодателя ФИО6, другие наследники сын ФИО7, мать ФИО8, отец ФИО9 от наследства по всем основаниям наследования отказались.

В состав наследственного имущества входит:

- квартира по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 2495628,43 руб.);

- оружие ИЖ-58 МАЕ калибр 16 (оценочная стоимость 2850);

- оружие МЦ-21-12 калибр 12/70 (оценочная стоимость 7584);

- права на денежные средства на счетах ПАО Сбербанк.

В соответствии со свидетельством о рождении ФИО3 является сыном ФИО1

В отношении вышеуказанного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа <адрес> края ФИО5, выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, сыну ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с выпиской из ЕГРН, правообладателем (вид зарегистрированного права – собственность) помещения с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, является ФИО3, дата государственной регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информацией ПАО «Сбербанк России», у ФИО1, на счетах, открытых ы ПАО «Сбербанк России», находятся денежные средства в сумме 31,78 руб.

В ходе судебного разбирательства наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО1, установлен, как и наследственное имущество, в пределах стоимости которого наследники должны отвечать по долгам наследодателя.

Сведений о других наследниках, предусмотренных ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, материалы дела не содержат.

В соответствии со <адрес> кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, долг по кредитной карте умершего подлежит взысканию с ответчика ФИО3

Поскольку совокупностью собранных по делу доказательств подтверждено, что сын ФИО1 – ФИО3 наследство после смерти ФИО1 принял, при этом стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитования, то, соответственно, на ответчика может быть возложена ответственность по долгам наследодателя, предусмотренная положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО3 суммы задолженности в размере 21823,32 руб. (задолженность по процентам 3808,98 руб., задолженность по основному долгу 18014,34 руб.) подлежат удовлетворению.

Ответчик в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ не предоставлено доказательств наличия иных кредитных договоров, которые были оформлены на наследодателя и после его смерти оплачены наследником, а также доказательства того, что исковые требования выходят за пределы ответственности ответчика.

Оснований для взыскания иной суммы задолженности, ее снижения, у суда не имеется.

Вопреки доводам ответчика, судом установлено наличие отношений по кредитному договору между умершим заемщиком ФИО1 и ПАО «Сбербанк России», поскольку в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Выписка по счету подтверждает получение заемщиком кредитных денежных средств, произведение им оплат в счет погашения задолженности до момента смерти, то есть взаимоотношения сторон по получению о плате денежных средств по кредиту.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований судом не установлено.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 854,70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт №, выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) долг по кредитной карте умершего ФИО1 № (эмиссионный контракт №) в сумме 21823 рубля 32 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 854 рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено 06.04.2023 года.

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Копия верна.

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Решение суда не вступило в законную силу

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2022-006855-48

Подлинник находится в материалах дела № 2-538/2023 Центрального районного суда <адрес>.

Помощник судьи Д.К. Бутаков