УИД 36RS0003-01-2022-001621-93

Дело № 2-1480/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

30 июня 2022 года Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Жарковской О.И.

при секретаре Насоновой О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая, что 21.08.2015г. между АО "КБ ДельтаКредит" (далее - АО "КБ ДельтаКредит") и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор <***> (далее - кредитный договор), в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 980 000 (девятьсот восемьдесят тысяч) руб. 00 коп. на приобретение квартиры в многоквартирном многоэтажном жилом доме, строительство которого осуществляется на земельном участке, расположенном по адресу: , р-н Новоусманский, , номер , состоящей из одной жилой комнаты, под ее залог.

В дальнейшем дом был сдан, квартира была поставлена на кадастровый учет и ей был присвоен почтовый адрес: , р-н Новоусманский, . Далее по тексту квартира именуется «недвижимое имущество».

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банке.

21.08.2015г. между ООО компания «Реста» и ФИО1 был заключен договор участия в долевом строительстве объекта недвижимости №.

В дальнейшем, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО "КБ ДельтаКредит".

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 6487 (шесть тысяч четыреста восемьдесят семь) руб. 65 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 (сто восемьдесят два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора ответчик обязан уплатить АО "КБ ДельтаКредит" пени в размере 2% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и АО "КБ ДельтаКредит" договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору АО "КБ ДельтаКредит" вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у АО "КБ ДельтаКредит" в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (п.п. "в" п. 5.4.1 Кредитного договора).

Начиная с июля 2021, Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 210 (двести десять) дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Решением единственного акционера № 1/2019 от 19.03.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее - Банк, ПАО РОСБАНК) с 01.06.2019г.

Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно отчету об оценке № ЖН-22-16032 от 18.03.2022, произведенного ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 1 808 393 (один миллион восемьсот восемь тысяч триста девяносто три) руб. 00 коп.

В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1 446 714 (один миллион четыреста сорок шесть тысяч семьсот четырнадцать) руб. 40 коп.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору <***> от 21.08.2015г., определенной на 04.03.2022г. – 538 431 (пятьсот тридцать восемь тысяч четыреста тридцать один) руб. 25 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита – 437 124 (четыреста тридцать семь тысяч сто двадцать четыре) руб. 45 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 36 822 (тридцать шесть тысяч восемьсот двадцать два) руб. 25 коп.; сумма пени – 64 484 (шестьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят четыре) руб. 55 коп.;

расторгнуть кредитный договор <***> отДД.ММ.ГГГГ;

обратить взыскание на квартиру по адресу: , р-н Новоусманский, , кадастровый №, путем продажи с публичных торгов установив ее начальную продажную цену в размере 1 446 714 (один миллион четыреста сорок шесть тысяч семьсот четырнадцать) руб. 40 коп.;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления – 14 584 (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 31 коп.; расходы по оплате услуг оценщика - 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На вынесении заочного решения не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился. Суд принял меры для надлежащего извещения ответчика по всем известным адресам.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что судом приняты меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, но ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин их неявки в судебное заседание не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ ( далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника,

поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом из материалов дела, 21.08.2015 между АО "КБ ДельтаКредит" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 980 000 (девятьсот восемьдесят тысяч) руб. 00 коп. на приобретение квартиры в многоквартирном многоэтажном жилом доме, строительство которого осуществляется на земельном участке, расположенном по адресу: , р-н Новоусманский, , , строительный номер , состоящей из 1 одной жилой комнаты, под ее залог (л.д. 31-36, 19-24).

В дальнейшем дом был сдан, квартира поставлена на кадастровый учет, присвоен почтовый адрес: , р-н Новоусманский, . (л.д. 29-30).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика ФИО1 в согласованном с АО "КБ ДельтаКредит" банк (л.д. 12).

21.08.2015г. между ООО компания «Реста» и ФИО1 был заключен договор участия в долевом строительстве объекта недвижимости № 68 (л.д. 25-28).

В дальнейшем, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО "КБ ДельтаКредит".

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 6487 (шесть тысяч четыреста восемьдесят семь) руб. 65 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 (сто восемьдесят два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4 Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора ответчик обязан уплатить АО "КБ ДельтаКредит" пени в размере 2% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и АО "КБ ДельтаКредит" договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору АО "КБ ДельтаКредит" вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у АО "КБ ДельтаКредит" в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (п.п. "в" п. 5.4.1 Кредитного договора).

Начиная с июля 2021, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 210 (двести десять) дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности (л.д. 11, 12-18).

Решением единственного акционера № 1/2019 от 19.03.2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее - Банк, ПАО РОСБАНК) с 01.06.2019г. (л.д. 74)

Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было (л.д. 37).

Согласно отчету об оценке № ЖН-22-16032 от 18.03.2022, произведенного ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость Недвижимого имущества составляет 1 808 393 (один миллион восемьсот восемь тысяч триста девяносто три) руб. 00 коп. (л.д. 39-73).

Установлено, что поскольку заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательства по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, предусмотренных договором, за ним образовалась задолженность.

По состоянию на 04.03.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 21.08.2015г., составляет 538431 (пятьсот тридцать восемь тысяч четыреста тридцать один) руб. 25 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита - 437124 (четыреста тридцать семь тысяч сто двадцать четыре) руб. 45 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 36822 (тридцать шесть тысяч восемьсот двадцать два) руб. 25 коп.; сумма пени - 64484 (шестьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят четыре) руб. 55 коп. (л.д. 11).

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и представляется суду обоснованным.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчик нарушил сроки внесения платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать расторжения договора и досрочного возврата суммы кредита, а также процентов за период пользования кредитом и уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Направленное ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в течении 15 рабочих дней с даты получения требования, не исполнено.

Доказательства того, что на момент рассмотрения дела в суде, ответчики произвели возврат кредитных денежных средств полностью или частично в материалы дела не представлены.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, то банк (истец) вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с под. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость предмета недвижимого имущества в соответствии с отчетом об оценке № ЖН-22-16032 от 18.03.2022, произведенного ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ» составила 1 808 393 (один миллион восемьсот восемь тысяч триста девяносто три) руб. 00 коп.

Следовательно, начальная продажная стоимость предмета залога, устанавливается судом исходя из 80% ее рыночной стоимости, и составит 1 446 714, 40 руб.

Суд, принимая во внимание факт допущенных заемщиком нарушений по кредитному договору, наличие задолженности по нему, его размер, который не является незначительным, а также период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на спорную квартиру, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 14584 (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 31 коп., а также расходы по оплате услуг оценщика - 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии с пунктом 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт № выдан в ДД.ММ.ГГГГ, к/п ) в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 538 431 (пятьсот тридцать восемь тысяч четыреста тридцать один) руб. 25 коп., из которой: сумма невозвращенного кредита – 437 124 (четыреста тридцать семь тысяч сто двадцать четыре) руб. 45 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 36 822 (тридцать шесть тысяч восемьсот двадцать два) руб. 25 коп.; сумма пени – 64 484 (шестьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят четыре) руб. 55 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21.08.2015, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: , р-н Новоусманский, , кадастровый №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 446 714, 40 руб.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14584 (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 31 коп., а также расходы по оплате услуг оценщика - 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 июля 2022 года.

Судья: О.И. Жарковская